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招商银行行长马蔚华 |
一场百年罕见的金融危机,卷起了多少涛天巨浪,令多少金融界的传奇雨打风吹去,令多少准备“出海”的弄潮儿望而却步。然而,“老马”终能“识途”。
“我有个看法,就是我们还没有到大海里面去游泳,所以谈不上被淹,但这不等于我们将来不去游泳。对中国的银行业来说,国际化是迟早的事情。国家号召企业走出去,我们要服务客户,也要走出去。”在招商银行行长马蔚华看来,全球化的进程任谁也躲不开,关键要认清楚趋势与方向,“中国的银行走出去是个必然,所以要坚持走国际化道路,要拥抱大海,要在游泳中学习游泳。”
2009年7月16日 (伦敦时间),招商银行伦敦代表处在有着“全球经济动力之都”美誉的英国伦敦金融城正式成立。
近日,招商银行行长马蔚华在北京接受记者专访,分享了招行的“出海”心得,重点介绍了其国际化布局情况及收购香港永隆银行近况等。
【出海·最新进展】
为客户贴身服务落子伦敦金融城
记者:招商银行纽约分行成功开业,现在又很快成立了伦敦代表处,招行在国际化道路上是怎样考虑的?
马蔚华:当初,我们准备在纽约成立代表处时,纽约监管当局拒绝说,招行没问题,是中国的监管体系有问题。但这几年随着银监会的设立,中国的监管体系发展很快。因此后来,在招行纽约分行获批的那份文件中,美联储用了七成篇幅来描述中国监管环境的变化。虽然中国的银行还没真正进入国际市场,但银行业实力在不断提升,整个监管环境也发生了很大变化。
伦敦是举世闻名的国际金融中心。招行伦敦代表处的设立,顺应了中英两国经贸往来的蓬勃发展。去年我们有个统计,在英国投资的中国企业涉及众多行业,包括金融、IT、汽车、制造业、生物等。客户走出去了,银行要为客户提供贴身服务,也应该走出去。其实西方银行,像花旗银行进入中国,也是因为他们的企业进入中国市场。
当前在欧洲建代表处也是为了将来建立银行,但在伦敦建立分行比较难,所以有可能采取子银行的形式。下一步,我们将在适当的时候建立银行。
【出海·战略思路】
不入水怎能习泳走出去方可竞争
记者:去年金融危机的爆发带给全球市场颠覆性的冲击,但实际上,中资银行却做到了独善其身。那我们是否还需要国际化?
马蔚华:虽然全球遭受了金融危机,但我觉得中国银行业仍要坚持走出去,当然,是要有准备、有策略地走出去。目前中资银行的主要业务还是在国内,至于是要出海进行跨国并购还是在国外设立分支机构,都要经过缜密的考虑。
中资银行走出去也是自身国际化的必要条件,不到水里怎么能够学会游泳呢?中资银行这些年发展得非常快,但国际化水平还比较差,最重要的差距不在产品、不在服务,而在于管理,特别是管理理念这一管理的核心问题上与境外银行差距较大。外界在不断地变化,不改变自己的理念是不行的。
虽然这次危机令很多外资银行倒下了,但不代表这些银行就消失了,他们还会吸取教训,还会爬起来。今年中资银行得了很多第一,那是因为前面那些比我们好的银行倒下了,我们显得是“第一”。哪天他们又爬起来了,我们不就又不是第一了么?因此,这是我们的机会,一定要苦练内功,提高国际化管理水平。
【出海·时机选择】
天时地利加人和出海搏击正当时
记者:那现在是中资银行“走出去”的好时机吗?
马蔚华:现在的确是中国银行业走出去的一个机会。首先,欧美这些大银行深陷金融危机,他们为了达到资本充足率而去杠杆化的过程,实际上就是在去国际化。美国银行平均杠杆率在26%左右,欧洲的已经超过30%,如果把他们的杠杆率降到10%,那么还需要数千亿美元的资本扩充。而另一方面,我们在国际化,当前各国的监管当局和政府在准入上也相应地放宽了一点要求。
其次,危机使银行资产估值下降,不仅提供了良好的收购目标,而且降低了收购成本。
第三,人民币国际化进程提速衍生出不少新的金融服务需求。我们的央行已经与韩国等6个国家和地区的货币当局签署了人民币货币互换协议,并开展跨境贸易人民币结算试点,这标志着人民币正式成为区域性贸易结算手段,双方贸易企业将产生包括支付结算、贸易融资在内的更多的金融需求;而随着人民币逐步成为投资货币,还将衍生出金融交易需求。
最后,金融危机还释放了大量金融业人才,为开展国际业务提供了人才保证。目前,招行纽约分行的员工绝大部分来自于当地金融业,其中不乏在华尔街工作多年的资深金融业从业人士。
【出海·纽约经验】
认识市场有过程尚难放开手脚做
记者:能谈谈招行纽约分行在金融危机后的情况吗?
马蔚华:实际上,招行纽约分行在金融危机之后的业务需求量有所增加,比如说存款,因为很多中资机构要求存款到中资银行。但我们在纽约还没有零售业务,因为贷款市场仍然变幻莫测,我们刚进入这个市场,所以比较审慎,目前我们只参与了一些低风险的银团贷款。刚刚落脚纽约,目前对我们来说还要有一个认识市场、认识风险的过程,还不敢贸然去做。
其实,开分行,包括设代表处,很大的意义在于去了解国际市场和游戏规则,知道风险是怎么回事,如果老在国内,就始终学不会“游泳”。但是,现在是试水,是在“游泳”中探索市场,看看有哪些业务是能够给我们带来利润的,这需要一个过程。我们也不能指望纽约分行能像国内的分支机构那样带来丰厚的利润。
走出去,我们都要有这样一个紧迫感,虽然我们受此次金融危机影响小,但我们必须立足未来,当潮水、洪水涌来的时候,我们是不是会游泳,这个很关键。
【出海·永隆目标】
今年就要有起色五年打造优质行
记者:招行除在纽约、伦敦“试水”国际化道路之外,去年又大手笔收购香港永隆银行,现在情况如何?
马蔚华:一般来说,国际化的形式有三种:一是建分行,我们已在纽约建立了分行;二是并购;三是与海外的银行进行合作。为什么选择香港?因为招行就在深圳,紧邻香港,我们在文化上基本是相同的,整合成功的概率大。在收购香港永隆银行时,我们就考虑到整合成功的概率大,而整合异域文化的话就没有这么大的把握。其次,我们的市场是相通的,跨境业务市场潜力非常大。此外,很重要的是,香港跟国际市场是联系在一起的,它的游戏规则、法律体系都是与海外市场接轨的,所以先在香港试水积累经验,比从中国内地直接到很远的地方并购发展更稳妥。香港其实也是一个试水基地。
现在,永隆银行的整合工作比较顺利,我们开展了 “两地快速汇款”、“见证开户”以及信用卡方面的各项业务合作。我们的目标是今年要有起色,三年要显著变样,五年在香港打造一家优秀的商业银行。
总体上说,目前永隆比较稳定,业务发展也比较快,整合比预期的还要好。在业务发展的同时,永隆银行也越来越适应招行的文化。当时收购永隆的时候,它有几个弱点:其一,它是一个家族的银行,现在我们建立了新的董事会,治理结构比以前要好;其二,它是一个港资的银行,过去没有内地网络,只有很小的几个分行,而并购之后招行的内地网络都可以为它服务,这本身就是对它业务和客户的扩展。其三,它过去是一个比较保守的银行,没什么新产品,新客户不到1%,到招行以后,有很多创新的东西可以帮助它,很多业务才能发展起来。
【事件回顾】
中国招商银行选择来伦敦开发欧洲市场
中国第六大银行中国招商银行(CMB)已选择把伦敦作为开拓欧洲市场的出发站。伦敦投资局,伦敦市的对外直接投资机构,与英国贸易投资部及伦敦金融城携手协助招行建立其欧洲机构,这也充分证明了伦敦作为全球金融中心的地位。招行于二十多年前在深圳成立,现已有700多家分支机构。该行与蓬勃的中国经济一起成长,资产雄厚,并于最近在纽约成立了分行。招行选伦敦代表处作为拓展欧洲业务的中心,这会加强伦敦作为金融中心对亚洲公司的吸引力。
招行马蔚华行长说:“我很高兴我们把伦敦作为欧洲业务的总部。我们也曾考虑过别的城市,比如欧洲中央银行所在地法兰克福,但伦敦作为国际金融中心有着无与伦比的优势,这里是进入欧洲市场的最佳选择。”
伦敦市长波瑞斯•强森说:“在目前这种不确定的经济形势下,伦敦是中国到欧洲来投资的首选。伦敦仍然对准备扩大业务及全球化的海外投资者充满吸引力。我们非常高兴看到招行加入到把伦敦作为走向世界出发点的中国金融企业的队伍中来。”
贸易投资部部长戴维斯爵士说:“我们持续吸引高质量投资的能力对英国经济的复苏至关重要,与英国未来的繁荣息息相关。招行伦敦办事处的成立显示了我们与中国关系的力量,国际社会对英国经济的信心,及我们对内与对外工作组对吸引外资到英国来所做出的全力支持。”
伦敦投资局总裁麦克•卡尔顿说:“像招行这样重要的中国金融机构选择在这个时候来到伦敦投资并不是巧合。伦敦作为全球金融中心的地位没有变,反而在目前情况下更具吸引力。我们非常高兴招行选择了伦敦,因为这更加证实了伦敦作为金融中心的地位并且会进一步增加伦敦这个商业社区的多样性。”
伦敦投资局最近还帮助了中国建设银行和中国银联在伦敦设机构。
作为英国金融业全球大使的伦敦金融城市长易安•陆德说:“招行选择在金融城设办事处是一个好消息。这也是我们招商引资组与招行紧密配合工作的一个见证,其中包括帮招行选地点并为其提供有关英国金融业的投资环境的建议。金融城会像帮助其他想进驻金融城的外国银行一样继续为招行提供帮助以推进其在英国的业务。我们期待着更多的中国银行到金融城设立机构。”