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从一家咖啡馆,到一个保险市场,英国劳合社(Lloyd’s of London) 300多年经营模式,令人称道。如今,这艘保险航母开进中国,面对中国保险市场这块巨大蛋糕,却首次让步——摒弃在其他60多个国家和地区的一贯经营模式,以设立子公司形式在中国落地。
同样,劳合社在中国受到的待遇在同行中也是前所未有的。在子公司地点未被敲定前,上海和北京两个城市的市长和保监局官员分别与劳合社主席彼得·列文勋爵进行多次“亲密接触”,历数各自城市的优势。他们深知,劳合社的进驻意义已不啻“保险风向标”那般简单,它将提升整个城市的保险乃至金融行业竞争力。
为什么是现在
选择这个当口进入中国,劳合社绝非“拍脑袋”决定的。回顾劳合社近年来种种表现,不难发现劳合社此前已经作了充分的政策铺垫和舆论吹风。
2000年11月28日,劳合社在北京设立代表处,这是劳合社第一次在没有自己营业机构的国家设立代表处。此后,劳合社与国内保险公司和监管机构开始广泛接触与合作。2002年7月21日正式向保监会递交申请,寻求在中国设立境内再保险分支机构的许可。
劳合社的经营模式以独特著称,它不是一家保险公司,而是一个保险交易市场,劳合社市场由很多辛迪加(若干承保会员组成的承保小组)构成,辛迪加只提供资本,由代理人负责承保业务,每一辛迪加会员对自己分担的风险负责。
有人将它比喻成纽约证券交易所,只向其成员提供交易场所和有关的服务,本身并不承保业务。
另一个形象的比喻是:劳合社是掌管很多摊位的展览中心,各自然人或机构通过向它“租用展位”,享受“展览中心”提供的各项服务和技术支持,遵守“展览中心”制订的各项规则,独立开展保险经纪、再保险、保险等业务。
这样独特的经营模式,在中国碰到了只有劳合社才会碰到的独特障碍。翻开中国现有的《保险法》、《外资保险公司管理条例》和《再保险公司设立规定》,劳合社这样的特殊结构均未被囊括其中。
值得注意的是,劳合社北京代表处成立以来的主要工作之一,就是争取国内监管部门把劳合社这一独特的市场组织结构包容进中国保险立法框架。为此,劳合社英国总部屡次造访中国。
记者从有关渠道获悉,英国劳合社总部业务发展部部长James M M Sutherland和劳合社法律顾问Julian M Burling就曾与国内著名律师事务所进行座谈,细述劳合社当时入华的政策障碍,把远景目标指向其进入中国的具体模式。
眼见说服中国保险市场监管层收效甚微,劳合社开始转变中国攻略。
“为了符合中国的法律,进入中国营业,劳合社史无先例专门设立了一家公司,以劳合社子公司的形式在华经营再保险业务。”劳合社北京代表处首席代表谢哲强说。
业内分析认为,劳合社这个当口设立再保险公司,与2006年起中国取消再保险法定分保业务这个时间点非常契合。
在我国加入WTO前,再保险市场一直是以法定强制分保为主,中国再保险公司作为国内惟一的中资再保险公司得以有20%的法定分保进账。但按照入世承诺,法定分保比例逐年递减并即将于2006年取消,国内再保险业务将全面实行商业运作。
对劳合社而言,无疑是个重大利好政策,再保市场已有涌动前兆。
痛苦抉择:北京还是上海
知情人士称,对劳合社而言,子公司选址上海或北京,是个痛苦的抉择。“上海和北京各有各的优势。最后敲定上海,劳合社想必有它的想法。”上海保监局一位人士接受记者采访时说。
而谢哲强也不愿向记者提及过多选址的话题,他表示:“选择上海,总部有自己的考虑。”
中央财经大学保险系教授郝演苏分析称,相比北京经济决策中心、监管中心等优势,上海活跃的金融市场气氛可能更加吸引劳合社这样的保险业翘楚。
同时,有关人士指出,北京在这场“争劳战”中并未见输,“劳合社上海子公司成立后,北京代表处依然保留。可见,劳合社依然看好北京保险市场,毕竟有那么多大型国企和决策机构在那里”。
据悉,劳合社上海子公司将于今年11月开业。谢哲强拒绝向记者透露子公司具体运营模式,他表示,“有关采访,要请示英国总部。”
但先前一些消息披露,劳合社社团将出资2亿元人民币作为中国子公司的注册资本金。也有媒体猜测,在中国设立的子公司将由愿意参加中国业务的辛迪加联合起来进行投资,并约定好保费和责任进行分摊。
惟一可以确定的是,劳合社中国子公司的经营重点依然是它在中国的优势业务:巨灾、卫星、航空、水险等。
一家财险公司再保险部门负责人向记者透露,此前20多年,国内较多卫星、航空等领域的保单都通过劳合社分保到国际市场上去,劳合社从中获取的利润相当可观。
给上海带来什么
不论具体运营模式如何,劳合社落沪,将起到“上海再保险中心建设”的催化剂作用。上海建设再保险中心的想法始于“十五”期间,由于各种条件不完备,上海这个夙愿至今仍未实现。“上海再保险中心的建设,缺少天时地利人和。”上海保监局副局长马学平对记者表示。
或许,劳合社的出现,正好能填补空缺。马学平对记者表示,劳合社进入中国最立竿见影的效应,就是为上海带来大量的经验、技术和人才。作为一个保险市场,劳合社中国子公司落户上海,势必会吸引与劳合社有业务往来的国际公司入沪。而对于上海本土保险公司而言,“劳合社的任何一个方面,都值得学习和借鉴”。
值得一提的是,上海市政府有关部门已明确表示对劳合社再保险公司的重视程度。上海市政府为此专门成立了由上海市领导任组长的工作小组,确保做好劳合社落户上海的相关工作顺利推进。
劳合社巨额保单传奇
劳合社曾被英国女王伊丽莎白二世誉为“英国人的骄傲”。劳合社位于英国伦敦金融城,目前已成为世界保险行业中名气最大、信誉最隆、资金最厚、历史最久、赚钱最多的保险公司,每年承保的保费约78亿英镑(合105亿美元),占整个伦敦保险市场总保费的50%以上。
目前,劳合社承保的项目可以说无所不包,无奇不有。从太空卫星、航空、超级油轮,再到脱衣舞女郎的大腿和主演惊险片《超人》的男影星的人身安全。然而,奇怪的是,各国最普通的人寿保险业务,劳合社却不受理。
1688年,劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆。在经营过程中,劳埃德经常从国外归来的船主那里打听最新的海外新闻,逐渐将咖啡馆办成了一个发布航讯消息的中心。
由于这家咖啡馆消息十分灵通,因此每天富商满座。保险经纪人就利用这一时机,将承保便条递给来这里喝咖啡的保险商,让他们在便条上按顺序签上自己的姓名及承保金额。随着海上保险不断发展,劳埃德承保人的队伍及影响不断扩大,成为一个颇有实力的团体。
“敢冒最大的风险,去赚最多的钱”一直是劳合社的宗旨,它最大的自豪就是它的开拓创新精神,这就是能敏捷地认识并接受新鲜事物。劳合社高层说:劳合社的传统就是要在市场上争取最新保险形式的第一名。
劳合社设计了世界上第一张盗窃保险单,为第一辆汽车和第一架飞机出具保单,近年又是计算机、石油能源保险和卫星保险的先驱。1866年,汽车诞生了,为适应时代发展的需要,满足客户的要求,劳合社在1909年率先承接了这一形式的保险,在还没有“汽车”这一名词的情况下,劳合社将这一保险项目暂时命名为“陆地航行的船”。
劳合社敢于承担风险很大的保险也是出了名的。例如,两伊战争使海湾水域成了危险地区,许多保险公司已裹足不前,劳合社也因一些油轮和货轮的沉没、损坏和被困,赔偿了5.25亿美元。但因保险费上涨,劳合社认为值得冒更大的风险,继续承接海湾地域的保险。
由于财力雄厚,劳合社承接了许多金额巨大的保险。20世纪以来几次震动世界的大灾难,就是由劳合社承保并如数赔偿的。
如1906年美国旧金山大地震并引起火灾,保户都领到了赔偿金;1912年英国巨型客轮“大力神”号触冰沉没,1500人丧生,劳合社为此付了250万美元赔偿费,这在当时的确是一个令人咋舌的数字;1937年,德国“兴登堡”号飞船在美国上空爆炸,也是由劳合社承担保险并赔偿数百万美元。于是人们都称赞它“保天下第一险”。
1984年2月,美国西联公司和印尼政府委托美国航天局用航天飞机“挑战者”号发射两颗通讯卫星维斯塔6号和帕拉帕B-2号。两颗卫星未能进入预定轨道,成了太空中的两只“迷途羔羊”。更令人担忧的是一旦卫星某天突然掉下来,将给人类带来巨大灾难。
还有一家更沮丧的,便是英国劳合社。这家世界首屈一指的保险集团要赔偿1.8亿美元的巨额赔款。这一次卫星失踪事件中,它创造了人类宇航史和保险史上两大奇迹,为了不使那笔重大财产漂游在太空甚至给人类带来灾难,劳合社组织雄厚的力量进行人类史上首次太空寻救活动,竟将两只“迷途羔羊”捕获回地球。里根总统亲自为劳合社和美国寻救人员在白宫举行大庆功和授勋仪式。