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以数学大师陈省身先生命名的南开大学“省身楼”刚刚落成不久,饱学之士就往来不断。12月10日南开大学在这里举行仪式,聘任银监会主席吴定富为南开大学兼职教授。素有稳健之名的吴定富,接过聘书后就走马上任。为慕名而来的南开大学师生们和天津保监局有关人员做了精彩报告,纵论中国保险业的趋势与发展。能容纳300人的学术报告厅座无虚席,许多人都是站着听完报告的。
在两个多小时的演讲中吴定富介绍了中国保险业的发展状况,并介绍了“十一五”期间中国保险业的发展方向。翔实的数字,生动的事例、深入浅出的理论为他的演讲博得了阵阵掌声。
做大做强保险业未来五年是关键
学汉语言文学出身的吴定富,已经是两进保险界。入主保监会主持工作是“十六大”以后的事。对于保险业的发展,他反复提到的一个词是“科学发展观”,目标是做大做强。
他说,“十一五”期间,保险业要以科学发展观统领发展全局,保持平稳较快的发展势头。发展社会主义保险事业,要深刻领会科学发展观的实践基础、基本要求和精神实质,在保险业改革发展的各个方面和全过程自觉贯彻和落实科学发展观,以科学发展观统领保险业的发展,为构建和谐社会服务。他认为现阶段保险业发展的首要任务是做大做强,以满足国民经济建设和人民生活水平提高的需要。
就“做大、做强”吴定富做了具体的阐述。他说,所谓做大,并不是简单的规模问题,而是要全面充分发挥保险的经济补偿、资金融通以及社会管理的职能,不断提高保险的覆盖面,促进经济发展和人民生活质量的提高。所谓做强,也不是单纯行业发展和公司发展的战略问题,而是站在国民经济全局的高度,使保险业成为服务业中的支柱产业,造就具有强大的创新能力、坚固的抗风险能力和较高的盈利能力的保险市场机制和现代化的公司制度,以适应经济社会发展需要。
保险能发挥经济补偿、资金融通和社会管理三大功能,发达的保险业是社会进步的重要标志。吴定富认为保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制,未来5年将迎来发展的关键时期。他用一组数据做自己的论据:目前,全国共有保险公司80多家,初步形成了以国有商业保险公司和股份制保险公司为主体,政策性保险公司为补充,中外保险公司并存,多家公司竞争发展的新格局。2004年全国保费收入4318亿元,比1980增长600多倍,年均增长超过30%。数据显示,今年中国沿海地区发生的7次台风中,保险公司共支付赔款13.3亿元人民币。截至9月末,保险资金运用余额1.3万亿元,保险机构已成为债券市场第二大机构投资者和资本市场的重要机构投资者。到2010年保险资金运用余额预计将达到4万亿元人民币左右,对投资的支持作用将更加突出。
与其他金融产业相结合也是保险业未来的发展趋势。吴定富介绍,在“十一五”期间保险业应进一步加强、加深与其他金融机构的合作,加强与资本市场的互动。比如保险企业与银行的合作,以前只是局限于利用银行的网点进行保险销售,现在有的公司已经开始与银行联合开发金融产品。中国的保险业发展离不开资本市场,保险公司必须具备多样化的保险资金运用手段,以保障保险资金的安全和收益;资本市场的发展也需要保险资金的积极参与,保险公司是资本市场重要的机构投资者。而保险资金所具有的长期性、稳定性和规模性的特点,也使其成为促进我国资本市场繁荣的最稳健的力量。混业经营将是未来的发展趋势,通过发挥保险资金融通功能,有助于促进传统的以银行为中心的金融体系向现代的、多层次、多支柱的金融体系转变,大大提高金融体系配置资源的效率。他透露,目前有的保险公司开始并购银行,有的银行也开始涉足保险业经营。融合发展,提供综合金融服务将是未来的发展趋势。
中外保险企业共赢分享市场成长
“小康不小康,关键看保障”。吴定富风趣地说。他认为经济发展和社会进步不仅为保险业提供了广阔的发展空间,也对保险业提出了新的更高的要求。“十一五”中国保险业机遇与挑战并存。
2006年年底我国金融业“入世”过渡期将结束,中国保险业面临更加严峻的国际竞争形势,突出表现为国际金融保险集团综合金融的绝对优势与中国保险业经营管理水平相对较低的矛盾。尽管面临竞争的压力和挑战,吴定富认为,中国保险业将在国际化和国际竞争的道路上知难而进,勇于迎接挑战,保持对外开放政策的稳定性和连续性。
吴定富提出中外保险企业共赢的概念。在激烈的国际竞争中,中资保险公司保持了市场份额的基本稳定,预计今年年底中资保险公司的市场份额仍然在90%以上。与此同时,支持和引导外资保险公司作为战略投资者持有中资保险公司的股份,作为市场参与者积极拓展中国保险市场,鼓励外资保险公司与中资公司在客户、产品和渠道上进行差别竞争,维护公平竞争的良好市场秩序,使外资保险公司在分享中国保险市场快速增长的利益的同时,避免与中资保险公司的恶性竞争,实现中外资保险公司的合作共赢。吴定富提倡促进中外资保险公司优势互补,继续发挥中资保险公司的本土优势和网络优势,拓展保险经济补偿、资金融通和辅助社会管理的内在职能,提高保险的渗透力,引导外资保险公司向我国保险公司薄弱环节和领域发展,充分发挥外资保险公司在责任保险、健康保险、农业保险、养老保险等方面的能力。
新市场的开拓也是中国保险业在“十一五”期间的课题。目前,农民和农村的社会保障几乎是空白。吴定富认为这对中国保险业来说是一个机遇,从制度上解决八亿农民的养老和医疗问题,是解决“三农”问题的重要方面,也是全面建设小康社会的必然要求。近年来,保险业配合农村医疗制度改革,按照“低保费、低保障、广覆盖、保大病”的原则,积极参与新型农村合作医疗试点。吴定富介绍说,目前,这项工作已经在一些地方取得初步进展。如江苏省保险业在17个市区县参与了新型农村合作医疗试点,到今年5月底,参保人数达到558万人,占全省农村居民的14%。太平洋保险公司参与江阴市医疗保险改革,市、镇两级财政每年仅补贴500多万元,就解决了80多万农民的大病医疗保障问题。农村的灾害事故频繁发生,也需要农业保险提供保障支持。中国保监会按照“政策支持、商业运作、抓好试点、逐步推开”的工作原则,结合各地农村经济和农业发展的实际,批设了两家专业性农业保险公司,并在黑龙江、上海等6个地区开展农业保险试点,逐步使农业保险成为农业支持保障体系的重要组成部分。
保险资金运用注意防范风险
提到保险业当前亟须注意的问题时,吴定富认为是处理好加快发展与防范风险之间的关系。他说,当前我国国民经济和社会迅速发展,既对保险业提供了很好的发展机遇,同时又对保险业提出了更高的要求。加快发展是保险业的主要任务,防范风险是保险业的生命线,要两手抓、两手都要硬。
保险是两个轮子,一个是保险业务,一个是资金运用。有的保险业务本身并不赚钱,甚至有时要赔钱,靠资金运用的回报来发展。防范保险资金运用风险,是维护保险人利益的重大问题。吴定富认为这对于寿险公司来说是生死攸关的。因为人身险是一种长期险,投保人买保单后,不断续交保费,公司积累了大量的资金,一定要运用,不运用会有风险,当然用不好风险更大。
过去保险资金运用渠道狭窄,只能存银行或买一点债券,资金运用效益不高,但相对安全。吴定富说,要提高保险资金的投资效益,就要开辟更多的投资渠道,现在国家的政策已经放开,难点在于防范投资风险。我们的指导思想是,每一种资金运用渠道打开之前,必须先完善相应的监管措施,不完善之前绝对不轻易出台。
就在资金运用中如何防风险这个问题,吴定富说,第一步是保险公司内部分工要有一种很好的体制和机制,过去是保险公司经理层人员开会定这个钱怎么投怎么用,这种非专业性的投资风险太大,所以先要进行资金运用管理体制的改革。人保、人寿、华泰三家保险公司已成立保险资产管理公司,走专业化、市场化、规范化运用资金的路子。第二步是公司内部权力、决策、经营、监督要形成一套相互制衡的机制,董事会、监事会要有一套运作机制。在内部制度机制健全的基础上,加强外部监管,资金流到哪里,监管机构密切关注到哪里。
增强自主创新能力走可持续发展之路
创新也是这次吴定富演讲的关键词之一。他坦言中国保险业产品的创新能力不足。很多保险产品都是舶来品,消费者的可选择余地很小。
开发保险新产品很复杂,特别是寿险产品要根据生命表和市场环境的变化来计算费率。由于我国的保险业起步比较晚,经验不足,资料奇缺,调整保险服务结构的难度是相当大的。但是中国保险业必须坚定调整结构的信心,努力克服人才不足、资料不全、前期投入比较大、风险比较大的困难。吴定富认为创新是保险业发展的不竭源泉,加大产品、服务、管理、营销的创新力度,围绕客户的需求组织产品设计、销售和服务,相应调整企业组织架构,通过创新更好地满足社会对保险的现有需求,挖掘社会对保险的潜在需求,实现保险业的可持续发展。
吴定富认为创新可以表现为产品创新、机制创新、营销创新、服务创新、监管创新等方面。保监会正致力于创新激励机制的研究,营造中国保险业的创新氛围。