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目前,商业银行推出的外汇理财品种繁多,是选择利益收入多的购买,还是根据理财品种的类别、投资风险度来确定投资目标?为此,业内人士总结了8个招数。
1、综合考虑资金量和风险偏好。投资者如果在一定时间内要用款的,则投资于到期日与预定用款时间相吻合的产品;外汇资金无固定用途的,则可以选择较长期限的产品。投资理念较保守,喜欢固定收益的,则投资于固定收益型产品;投资理念较个性化,喜欢较高收益的,则投资于浮动收益型产品;喜欢两者兼顾的,则可部分资金投资于固定收益型产品,部分资金投资于浮动收益型产品。
2、眼光不能只盯着收益率。投资前一定要对产品期限、收益、结构和风险度作一个综合的判断,仔细阅读产品说明书,弄清楚具体的产品结构、计息方式、利息税计税基础、手续费、提前终止权、是否可以质押等。
3、注意与LIBOR利率区间正向挂钩产品的风险性。一般来说,在收益率相同的情况下,区间越宽越安全,区间越窄风险越大。
4、了解不同计息方式。ACT/360(港币ACT/365)、30/360、ACT/ACT带给投资者的实际收益是不同的。民生银行财富一期美元理财产品是按照ACT/360方式计息,与30/360方式相比,投资者可以多得5-6天利息。
5、注意所得收益缴纳的税额。同样是20%的利息所得税,但是各个产品规定的计税基础不同,客户最终收益也各有差别。
6、注重金融机构的服务和信誉。有些金融机构推出的外汇理财产品表面上收益率比较有吸引力,但是投资者在办理具体业务的时候要交纳钞转汇手续费,这样就抵减了实际收益率。
7、注意向银行提出提前终止权的时间与详细收益。银行提前终止权时间较长,次数较少的,对客户较有利,例如在同样的年收益率下,每半年终止一次的产品,比每季度终止一次的产品风险要低。
8、处理好个人资金的流动性。如果投资者有人民币资金流动性方面的需求,还要考虑所投资的外汇理财产品是否可以办理质押人民币贷款。