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问:
我现在大约有20多万元的资金,想做基金投资。但现在基金很多,不知道该如何选择。我想多买几个基金,做一个基金组合,不知该怎么做?
答:
分散投资确实是降低投资风险的好方法。但一般而言,我并不建议大家买太多的基金,除非每种基金都有自己明确的特点。
在进行股票投资时,多买几只股票,可以分散风险、降低个股风险。但在进行基金投资时,就没有太大的必要进行分散投资,因为基金本身就已经投资于多种股票了。根据基金管理办法的规定,同一基金管理人管理的基金,不能在同一股票中投入超过基金总资产10%以上的资金。因此,一个基金可能同时持有几十种证券,投资于一个基金,就已经可以达到分散风险的目的了。
假设这20多万元资金是你所有的流动资产,在最近的三、五年里也没有明确的用钱计划,再假设你的风险承受能力属于中等程度的话,我建议你可以首先拿出其中的1万元购买货币型基金。用货币型基金来替代银行存款,起到应急资金的作用。
其次,你可以拿其中的25%,也就是5万元,作为“保本资金”投资于债券基金或保本基金。因为你没有明确的用钱计划,所以你不必担心债券基金所购买的债券期限与你的用钱周期不一致。
剩下来的这些钱,我建议你可以投资于股票型基金。不过,股票基金的风险比较大一些,而且过一段时间后,你可能需要调整你投资于股票基金与债券基金的比例。如果你不想自己做这样的调整,你可以投资于平衡型基金。这些基金会根据市场情况,在债券与股票之间进行灵活的资产配置。
根据这种情况,我建议你的投资组合及可以选择的基金品种如下表所示。实际上,在货币型、债券型与平衡型基金中,有很多不错的基金可供选择。我们只是选择了三种基金作为参考。
选择南方现金增利与宝元债券型基金,是因为应急资金与长期保本资金都有一个保本的共性。如果你需要在两种资金之间调整比例的话,选择同一基金公司的品种,可以在转换时享受一些费用优惠。而对长期增值类资金,我们选择了平衡型基金中的富国动态平衡,因为这一基金成立时间相对较长,收益不错也相对稳定。
目标 类型 基金名称 投资金额(元)比例
应急资金货币型基金南方现金增利基金 10,000 5%
长期保本债券型基金南方宝元债券型基金 50,000 25%
长期增值平衡型基金富国动态平衡基金 140,000 70%
合计 200,000 100%