如今，各家银行都在极力推销住房贷款，不少居民通过银行按揭实现了安居梦想。但也有许多人由于对住房贷款的品种，特别是近来各银行推出的新品种缺乏了解，致使个人住房贷款迟迟不能如愿，有的浅尝辄止，有的半途而废，有的办理手续多走弯路。对此，客户往往会埋怨银行手续繁琐，品种单一，服务不周等等。

　　而实际上，除极个别的银行确实存在服务等问题外，国内多数银行在考虑自身贷款风险的前提下，在品种设置和手续审核等方面已经最大限度地考虑了客户需求。“贷款难”的问题在很大程度上与客户不能全面了解和衡量银行贷款类型，没有“对症下药”、找准适合自己的贷款品种有关。阅读下文，相信您会对当前银行的住房贷款有新的认识，也一定能从中找到适合自己的贷款品种。

　　一、住房公积金贷款

　　住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。按现行政策规定，公积金贷款的额度按借款人配偶或同户成员住房公积金储存余额的15倍，补充公积金余额的2倍计算，单笔贷款最高限额一般不超过总房价的70%，贷款期限最长期为20年。住房公积金贷款利率是目前个人贷款中利率最低的品种。

　　适合对象：按规定缴存住房公积金，并且在申请贷款前累计缴存住房公积金满2年，连续缴存达6个月的企事业单位职工。

　　二、个人住房商业贷款

　　个人住房商业贷款是一种商业性贷款，要求借款人必须有稳定的经济收入，有合法有效的购房合同或协议，自筹20%以上的房款，且能向银行提供有效的抵押、质押或保证担保。贷款额度由银行根据申请人的资信程度和还款能力确定，一般最高不超过100万元，同时不超过所购住房售价的80%；贷款期限最长不超过30年。

　　适合对象：有“贷款期限长、还本付息压力小”要求的企事业单位员工、大中专毕业生等人员。另外，办理此种贷款，银行对学历高、单位收入稳定的贷款人尤为青睐。

　　三、个人住房组合贷款

　　如果缴存公积金的借款人公积金贷款额不够支付房款，可以同时办理个人住房商业贷款。这种组合贷款的资金来源一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金。最高额度为60万元(其中公积金贷款最高限额为10万元，商业性贷款最高限额为50万元)，且不得超过总房价的80%，贷款期限最长30年。

　　适合对象：凡按规定缴存住房公积金，且具备个人住房商业贷款条件的借款人均可办理此项贷款。

　　四、个人商用房贷款

　　这是银行向个人发放用于购置自营商业用房和自用办公用房的贷款。个人商业用房贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

　　适合对象：需购买商业用房的个人。

　　五、个人住房装修贷款

　　个人购买房产后，如果装修费用筹措有困难，可以向银行申请专门用于支付住房装潢、相关材料、厨卫设备等用途的个人装修贷款。借款人一般以房产作抵押，最高贷款额不超过装修费用的70%，贷款期限最长不超过5年。

　　适合对象：与具有装修资格的装饰公司签订装修合同的个人。

　　六、个人住房家居消费贷款

　　这是指客户以自有产权住房为抵押，向银行申请用于购置家具、家用电器、大件耐用品等消费的贷款。其最高贷款额不超过抵押物评估价的50%，贷款期限最长不超过5年。

　　适合对象：购房后有贷款购置家具等消费品需求的个人。

　　七、二手房贷款

　　二手房贷款是指购房人以即将通过房产二级市场购买的住宅房或商用房作抵押，向银行申请办理的贷款。目前各银行开办的二手房贷款金额最高为房产评估价的60%，贷款期限与房龄相加不超过25年。

　　适合对象：最适合无力购买新房，拟买二手住房的企业职工、外来人员，以及有意购买商用二手房的个体经商业户。