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据中国人民银行统计,截至2月底,城乡居民人民币储蓄已经达到了11.06万亿元。然而一边物价指数上涨,一边央行暂不加息,这意味着:存款者财富缩水,中国进入“负利率时代”。据估计,考虑到20%利息所得税和上涨的物价指数,目前银行存款实际利率为-1.616%。按目前11.06万亿银行存款计算,每年大约有200亿元的财富从存款者手中悄然流失。
那么在负利率时代,面临个人财富的缩水,银行还会是百姓资金流向的上上之选吗?个人的投资意识和理财观念又应该有哪些转变?
专家建议:转变理财观念引导储蓄分流
在负利率时代,面对财富缩水,个人的投资意识和理财观念又应该有哪些转变?《中国财经报道》采访了中国人民银行研究生部主任唐旭。
唐旭认为:中国老百姓有储蓄的传统,中国经济的发展需要大量的资金投入。如何把居民的储蓄转化为投资,确实是一个大的问题。从个人理财的角度来讲,应当鼓励或者引导老百姓,引导居民把他的储蓄变成一种投资行为。同时,要在金融市场上创新,提供更多的金融产品、投资产品给居民个人。
近期由于股市的看涨,基金行情的向好,一些储户也把自己的投资目标锁定在这些投资品种上。相对来说风险较小的投资品种基金的销售非常抢手。
唐旭肯定了这种逐步把储蓄分流到资本市场上去的想法,他说:如果我们真的有一部分把储蓄在银行的钱投到资本市场上去,会加大我们的所谓的直接投资的份额。加大直接投资的份额对我们现在阶段来讲,可以支持国家的股份制改造,可以支持国家的建设项目和企业的融资行为。我们银行可以不需要通过银行去借款而直接到市场上投资就可以了。所以对市场的发展是一个很好的趋势。
他同时强调:投资渠道要不断地开辟,不断地扩大,使整个金融市场活跃起来,金融业发展起来,使整个经济在一个平稳的环境当中增长,每个人的储蓄,每个人的投资都对中国的金融市场有贡献。
唐旭表示:理财不仅仅是去储蓄,关键是看什么样的投资品种,什么样的金融产品收益高、风险小,或者说在一定的风险下保持最高的收益率,在一定的收益率下,保持较低的风险,这就是一种投资的理念,也是需要或者有专业知识或者是你有运气。
我国百姓个人理财需求迫切理财技巧匮乏
两年前,中国社会调查事务所曾在北京、天津、上海、广州四个城市进行过一次专项问卷调查。结果显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务。这种需求在两年后的今天无疑变得更加急切。
2003年末,招商银行公布了反映高收入群体投资价值趋向的“金葵花”理财指数。出人意料的是,本年度理财指数是一个不及格的分数——58.68。纳入调查范围的是北京、上海、广州等7大城市,而得分最低的恰恰是被公认理财意识最超前的上海。
招商银行人士认为,理财工具运用不充分、理财知识不足、金融专业服务利用率低,是抑制理财指数的主要因素。
理财需求的迫切与理财技巧的匮乏,正在为以商业银行为主的金融机构创造巨大商机。眼下,各大银行相继推出了个人理财系列产品,除了存贷款、外汇宝、信用卡等银行本身的业务品种外,还包括了代销的其他金融产品,如保险、国债、开放式基金等。此外,银行还相继推出了“银证通”“银证转账”服务,来帮助客户实现银行及股市账户的资金流通。
事实上,随着理财意识的日益苏醒,时下我国百姓已不简单地满足于利用金融工具打理个人资产。越来越多的人希望由专业人士帮助他们制订理财计划,以便完成置业、婚育、家庭保障以及投资等人生计划。金融界人士预言,在这种需求的推动下,专业的财务策划师将成为未来的热门职业。
怎样让手头的钱保值增值政协委员、专家出点子
从去年年末到今年1月份,全国居民消费价格指数的增幅一直保持在3%以上。这就意味着,物价上涨的速度超过了银行的存款收益。把钱存在银行非但不能保值,反而会亏。面对这种情况,老百姓该怎么办呢?两会期间,《经济半小时》的主持人王小丫特地去咨询了代表委员中的专家。
政协委员殷介炎:“目前有一种新的方式,专家理财。就是客户他有富余资金的话,可以投资到一些基金,通过基金去再运作,把它增值。”
政协委员萧灼基:“要做组合投资,就是你不仅要存款在银行,你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债,就是要分散投资,分散投资这样就可以分散风险,达到保值增值的目的。”
央行副行长吴晓灵说:“通过综合理财,来保证自己资金的保值增值,这还是一种金融手段。”
868亿美元外资争抢中国个人理财“蛋糕”
最新资料显示,我国居民外汇储蓄高达868亿美元。这个庞大的个人理财市场,对于已经或即将进入我国的外资金融机构来说,无疑是一处触手可及的宝藏。
乍现的商机首先触动了在华外资银行。“中国是一个正在崛起的新兴市场,本地日渐成熟的金融消费者期望能有不同风险收益类型的个人投资产品,来满足控制风险、管理和增长财富的需求。”花旗集团中国区总裁施瑞德说。
更多的外资银行则把目光对准了个人高端客户。去年8月,香港上海汇丰银行有限公司在上海推出了它的第一个卓越理财中心。紧随其后,恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市。在此之前,“花旗”“渣打”已经先后涉足高端客户理财服务。
随着获准向我国居民开展外汇业务的外资银行数量的增多,一场争夺个人客户资源的战争正在外资银行中悄悄展开。