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今年以来,健康险成为中国保险业的热门话题。监管机构也将其列为发展重点,鼓励保险公司进行此方面的探索和经营。日前,中加合资的光大永明人寿推出"明日无忧"少儿重大疾病保险,再次对健康险市场进行了细分。
现代社会,生活环境不断恶化,人们身体的抗病能力变得薄弱,各种辐射和污染都成了威胁人类健康的阴影,儿童身在其中也难避免各种疾病的侵袭。尽管科技水平的大幅提高使得大部分疾病的治疗不成问题,但带来的问题则是高额的医药医疗费用支出不但超出老百姓的正常收入,而且在很大程度上对家庭的财务收支平衡和财务计划的制定造成了巨大的冲击。
转嫁高额医疗费用风险的基本方式是谋求社会医疗保险的保障。然而,目前全国享受公费医疗、劳保医疗和社会医疗保险的人口仅占总人口的13%,学龄前儿童和中小学生不在其中之列。根据卫生部公布的数字,近年中国医疗费用总额的平均增幅已达到24%。2002年全国医疗费用总支出为5320多亿元,61%为个人支出,其中儿童的医疗支出占据相当的比例。因此,对有孩子的家庭来说,商业健康保险必不可少。
据悉,中国商业健康保险已有较快发展,以保费收入计,年均增长速度在30%左右。其中重大疾病保险作为健康险的业务种类之一,在各寿险公司的保费比重已越来越大。以2002年4月成立的光大永明人寿为例,涵盖33种重疾保障的"大病无忧"重大疾病保险是该公司开业以来销售最佳的险种,它的保费收入已占据了公司总保费的25%。
由于"大病无忧"针对的是成年客户,光大永明目前又推出了为出生满九十天至十七周岁的儿童特别设计的"明日无忧"重大疾病保险。该险种沿袭了公司产品设计上一贯的人性化风格:保障期间长达25年;除提供16种重大疾病保障,还在孩子成年后于原有基础上增加17种成人重大疾病保障,共达33种之多;同时一份保单涵盖重大疾病保障、身故保障、高度残疾保障和满期生存保障,可以满足孩子的全部保障需求。更具吸引力的是,孩子在五周岁后即可获得保险金额两倍的重大疾病保障,相当于一份的投入,两倍的保障。本次同时推出的两款附加少儿两全保险,可满足对孩子的教育保障需求。
中国的家长一向最注重孩子的健康和教育。光大永明人寿此次打出的"健康险"牌,将"少儿"、"重疾"、"教育"几个卖点集于一身,体现出对市场需求的灵敏反应和有机结合。
据权威机构预测,未来5年内中国健康保险市场规模有望达到1500亿到3000亿元人民币。要想预言成真,需要各保险公司的认真思忖和积极努力。