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中国保监会8月12日称,为保护广大学生的合法权益,维护正常的保险市场秩序,特对投保“学生幼儿平安保险”(以下简称学平险)有关事项做出公告:任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。学生及学生家长可以自主选择保险公司购买学平险。保险业内人士认为,保监会的这一规定,事实上已将目前由个别公司在学平险这一市场上的垄断地位打破,学平险市场将面临重新洗牌。
团险转个险学生利益不变
学平险是一个十分特殊的险种。它的被保险人是在校学生以及所有未成年人,提供的保险保障主要包括意外伤害保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障,由于保险费低、保障额度高,深受学校及家长的欢迎。
以太平洋寿险的学平险产品为例,对于每一个学生及幼儿,每年交纳30-60元保费即可享受到意外保险、意外门急诊医疗保险、意外医疗住院补贴、住院医疗保险和定期寿险的综合保障。如果是购买传统的个人意外险,要想得到与学平险相同的保险保障,一年的保费大约为400-500元。
在保监会发出这一公告之前,绝大部分的学生平安保险几乎都由学校为学生投保。改由学生家长为学生投保后,在保费上与以前没有区别,并没有因为团险变个险而发生保费上的增加。太平洋寿险北京分公司有关人士介绍,新的学平险产品保费仍然为一年50元。
据了解,北京市有各类在校生及幼儿超过200万,目前有约60%的学生和幼儿参加了学平险。其中中国人寿占据了将近60%-70%的学平险市场,其次是平安及太平洋寿险公司。
学平险属于公益行为
8月13日下午,记者就学平险问题采访了北京某保险公司一高管人员,他称“学平险这一险种很复杂,个别保险公司多年垄断”。并暗示,个别保险公司其实就是中国人寿保险公司。
8月14日中午,记者采访了中国人寿北京市分公司负责学平险业务的陈先生。针对这一质疑,陈先生表示垄断一说实在有些冤枉。“中国人寿从1987年开始经营学平险业务,那时,许多寿险公司还没有呢。许多学校采取保险合同到期顺延续保,这是中国人寿的品牌效应赢得的市场份额,这怎么能说是垄断呢?”
陈先生介绍,从保险产品的开发上讲,学平险这一险种其实不属于盈利险种。以中国人寿北京分来说,仅去年一年,赔付的学平险保险金就达到4000万元,赔付率高达80%。其实应该属于社会公益行为,各保险公司之所以纷纷开发这一险种,其实是想以此来树立本公司在社会公众中的形象。
学校管理可能增加难度
对于保监会的这一规定,学校老师有不同看法。8月13日下午,记者就此事采访了北京市康乐里小学教育处主任王宏。王主任表示,学平险这一保险产品在小学很受欢迎,而且对于保护学校、学生双方的利益都起到了很大的作用。如果是学生分散购买,很难保证大部分学生都买此保险。
王主任介绍,学生在学校里难免有磕碰,学生与学生之间玩耍时也有可能出现意外情况,这些事情处理起来非常棘手。学生购买学平险后,出现意外情况时,由学校出面找保险公司理赔,非常方便。如果是学生自己购买,很有可能有些学生家长觉得意义不大,就不买了。一旦出了事情,将来的麻烦很多。再说,如果是学生家长自己为学生购买学平险,出险之后,家长还得往保险公司跑,增加了家长的麻烦。
促进保险公司转换理念
对于保监会出台的这一规定,北京工商大学保险系主任王绪瑾表示,这是一件非常好的事情,对投保人、保险公司以及保险行业都有好处。
王绪瑾介绍,在以往的销售过程中,个别保险公司的销售方式、渠道、手段引起学生家长的争议,在个别地区,甚至演变为变相的强制保险,背离了保险应自愿投保的本来面目。保监会要求任何人都不得强制学生购买保险、不得强制学生购买指定保险公司的学平险。此规定首先使投保人有了选择权,可以选择自己中意的保险公司。再者有利于保险公司改善服务、降低保险产品的成本和费用,在方便投保人投保和及时理赔上做文章。对于保险公司来说,也可以促进其转换经营理念,不断开发新的适合老百姓需求的产品。