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主持人:新华人寿 冯杰
这个春天,让北京人烦恼的已不是漫天飞絮,而是挥之不去的非典。保险作为规避风险的良方,自然引起了人们的关注。本期财富课堂请来了新华保险公司的行销总监、冯杰工作室首席顾问冯杰先生,与读者就如何用保险规避非典风险进行了探讨。
冯杰:目前,北京所有的保险公司都收到了中国保监会北京办事处下发的通告,保险公司不得拒付非典险。
因非典引起的保险责任主要分为两大类:寿险及健康险。目前,非典这一新的病种,既不属于保险责任范围内的大病,又不属于免责范围内的疾病,因此对于它所造成的损害,保险公司仍然可以参照保险条款为客户提供保障。
以新华保险的健乐保险为例,条款中对于“大病”有着明确的列举,其中并不包含非典肺炎,因此保险公司不能为患非典的客户提供大病理赔,但是健乐保险含一切疾病的死亡责任,因此患非典肺炎身故的客户,仍然可获得保险公司提供的身故赔偿。误区一:现在买健康险,就可以马上拥有健康保障了?
一般来说健康险正式投保以后都有90天到6个月的观察期,保险责任是从观察期满开始生效的。误区二:非典理赔会很难吗?
由于非典是新发生的流行性疾病,目前各保险公司开办的经保险监管部门备案的人身保险条款,均未把该病作为保险除外责任,因此理赔是合理的。如果保险公司擅自将非典从已报备的条款责任中删除,保监部门将从严处理。广大客户尽可放心。课堂答问
问:我怎么能尽快拥有非典的保障?
冯杰:为应付突发风险,需要选择无观察期的保险即定期寿险,这种产品价格便宜,依投保人年龄不同只需缴纳数十元保费,就可获得一万元的高额保险金额。而且具有两重保障,如果投保人在一年内患病身故可获得赔偿,若到期生存也可获得一定的奖励金额,此类产品,各家公司均有销售。
除此之外,“个人住院医疗保险”等险种具有住院补贴和报销住院费用的保障责任,所以可以对因非典型肺炎住院的客户进行住院补贴或报销住院费用。只要拥有这些公司的主险,即可随时追加相应的住院医疗保险和住院补贴保险。需要提醒广大投保人的是,如果投保住院补贴和报销住院类的短期健康险产品,保险公司一般要对投保人进行90到180天的健康观察,若在此期间发病保险公司只无息退还保费,却不进行赔付。
问:市场上会很快出现针对非典的保险吗?
冯杰:据悉,香港已经有保险公司推出了保非典的险种,内地的保险公司也有此意。推出新险种,从技术上讲并无太大难度,但按照规定保险公司补充新条款时需要报中国保监会审批,而这个时间则需半年左右。中国保险监督管理委员会有关负责人已表示,“理论上,对于专门传染病的保险产品审批很快就可以完成。”