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考虑到“代理人在推销保单前是在为保险公司服务,在保单签订后是在为投保者服务”这种“换位”情况,在投保前,可对代理人从五个方面进行考察。
考察专业知识
一个精于保险的代理人就是一个优秀的设计师,他可以根据不同客户的经济能力、家庭特点及保险需求等,设计出符合投保人切实需要的保险计划使客户的利益得到全面充分的保障,绝不是只要能做单就行。
因此,当保险代理人解释保单时,您可以问得仔细些,观察他是否回答得迅速流利、有条不紊且通俗易懂。此外,也可致电保险公司查询或留心报纸上有关保险知识的介绍。这些都会帮助您增加保险知识,正确选择保险代理人。
从业态度和从业时间
这是一个非常关键的问题。一般来说,从业时间长,专业知识也相应地要精通、全面些。为防止轻易把保单交给一个业务不熟或者责任心不强的人代理,在投保前最好到保险公司进行咨询,了解一下代理人的具体情况。一个诚实、有责任心的保险代理人,不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收入情况的保险计划,而且能在售后提供传递信息、缴纳保费、更改地址、理赔等服务。虽然各保险公司对“孤儿保单”都有具体的管理办法,但总不如“有的放矢”踏实,因为寿险的很多险种都是终身险,一旦签了单,与保险公司要终身联系,付出的是自己长时间的金钱和精力。同时,签单的大意,会使投保人撤单时可能只得到原款的30%左右。
户口问题
根据中国的有关规定:保险代理人必须是本地人。原因是外地人从事保险代理业务流动性较大,容易离开,这对投保人较为不利。因此在投保时,要注意保险代理人的户口问题。
介绍不承保范围
好的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细,而且会把不承保范围和理赔规定也说清楚。这样的保险代理人才是可信的。保险公司在险种设计上是非常精确的,每个险种保什么、不保什么说得很清楚。任何保单都有不承保范围。有的投保人不了解情况,只听代理人的介绍,可能会出现偏差。
避免这种情况,投保人可以要求代理人把一些代理人提出而条款中没有写到的可保项目白纸黑字写出来,将来一旦发生纠纷,可要求保险公司据此赔付。
看其言行举止是否良好,是否能赢得您的信任。保险代理人是客户和保险公司之间的桥梁,客户的信息传递、保险公司的服务提供,很多都是通过保险代理人来完成的。另外,端庄的仪表、整洁的服饰、礼貌的态度、敬业的精神等都可以作为选择的参考内容。