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话题动机
一些报道介绍,美国人是这样实现他们对孩子的理财目标的:
3岁时,教他们辨认硬币和纸币的区别;
4岁时,让他们知道每枚硬币是多少美分,能够买到多少东西;
5岁时,要他们知道基本硬币的等价物,告诉他们钱是怎么来的;
6岁时,他们就能够找到数目不大的钱,能够数大量的硬币;
7岁时,让孩子懂得看价格标签;
8岁时,让孩子知道要赚钱必须通过工作,还可以把钱存在银行里;
9岁时,让孩子制定简单的一周开销计划;
10岁时知道每周节约一点钱,以备大笔开销使用;
11岁时知道购物时比较价格;
12岁懂得使用银行业务中的术语并学习计划两周的开销。
这是美国家庭里,家长教自己的孩子如何理财的一个计划,也许并不适合我们中国人的家庭。但是,有没有想过,在你的孩子需要你购买一件昂贵的玩具给他时,你会做什么样的反应呢?是告诉他太贵不值得买,还是直接就送给他?又或者在帮孩子整理他新年的压岁钱时,你又会怎么做呢?是帮他存起来,还是全部让他支配?其实,这里都涉及了一个教孩子理财的问题。
或者,我们不要把字眼定成“理财”那么严肃,只是交流一下该怎么向我们的孩子“传授”用钱的心得。
□家长妙计
理财教育从小抓起
据一项调查显示,现在的小学生中每星期的零用钱最高可以拿到50元,而最低的也可以拿到6元,平均在10至30元之间。中学生每星期最高可以拿到380元,而最低的也有25元。单凭数字不能反映什么,不过可以肯定地说,越高年级父母给的零用钱便越多。
当孩子拿着一笔零用钱的时候,我们该怎么去引导并告诉他们适当地使用这些零用钱对他们的将来有什么好处呢?几位家长有自己成功的经验,如果你现在还在为如何和你的孩子“讨价还价”伤脑筋的话,说不定这里可以帮到你。
经验谈之一让他自己付款
妈妈:白敏儿子7岁
孩子从6岁就开始拿零花钱了。我给零花钱的标准是,几岁,每周就给几元,所以现在他7岁了,每周可以拿到7元。从他一开始拿零花钱起,我就和他约法三章,零用钱的1/3必须是放进小钱罐里的。我给他买了一个邮筒型的钱罐,每次放零钱进去的时候,他都会说,我又寄出2元了。
孩子必须的东西,由我来付款,例如衣服、鞋子、食品、上学用品等。对于他自己想要的东西呢,例如玩具、糖果、时髦小玩意那些,对不起,你得自己付款。为什么呢?因为这样的话,他才会去衡量到底他买回来的那件东西是否真的有用、有价值,而不会冲动地买回来,而浪费钱。
有一次他看见一件他很喜欢的玩具,他询问我是否可以给他买。我说,当然可以,你自己有钱。结果,他并没有买,因为他算了算,花70元去买那个玩具回来,意义不大。他知道自己的零花钱得来不易,所以呵护有加!
经验谈之二把储钱当作游戏
妈妈:温女士女儿5岁
女儿才5岁,我想太早向她灌输理财的观念她未必懂,但我从小就以游戏的方式引导她养成储蓄的习惯。
首先,我会先带她到商场,挑一件她很希望得到的东西,例如这次她看中了一双粉红色小皮鞋,我们先把价格记下来。回家后,我们一起做一个储蓄罐,可以利用一些用过的饮料罐,把它弄得漂亮一点。然后共同写一张储蓄进度表,像那双小皮鞋是180元,根据孩子的零用钱数量和孩子的耐心程度,我决定赞助100元,由孩子来储存剩下的80元。所以,储蓄进度表上,100元已经被划掉,剩下8个小格子就是让孩子完成了。这样来之不易的礼物,小孩子还怎么会随便就说不喜欢了呢?
采访中,还有一些妈妈“教路”:可以把孩子名下的钱和按照一定标准陆续给孩子的零花钱分为三部分:第一部分是大数目的,例如三位数字以上的钱;第二部分是中等数目的,例如两位数字的钱;第三部分是小数目的,例如个位数的钱。
告诉孩子,大数目的钱是用来做长远打算的,例如读书,然后带着孩子到银行,帮他把这笔大数目存起来;而第二部分呢,可以告诉孩子,这是给你买自己喜欢的用品的,但如果遇到价格较高的商品时,可以适当和父母商量,由父母“财政拨款”一部分,孩子自己存另一部分;第三部分是日常零用钱,最多一周给几元,可以让孩子买点零食或小文具等。总之,既不能把孩子培养得过于吝啬,也不能让他变成一个金钱至上的拜金主义者,而是让孩子在接受理财教育中,学会运用金钱和正确对待金钱。
经验谈之三干家务赚零用钱
爸爸:周诚儿子10岁
我很少给零用钱儿子,因为我希望他养成节约、不乱花钱的习惯。但是,我愿意让他知道,钱是要靠劳动获取的。所以,我会告诉他,如果你帮家里干一些家务活,爸爸会付给额外的劳动报酬。
现在每星期,他会很主动地帮助妈妈打扫卫生,清洗卫生间,整理厨房,一开始他的工作效率很低,我们只付给他3元的零用钱,现在他已经越来越熟手了,报酬会相应增加。我不担心有一天他有自己的收入了,而不再干家务活,因为在劳动的过程中,他知道了父母平时既要上班,回来还要照料家庭是件非常辛苦的事情,而他感觉能帮助我们分担,是一件非常开心的事。
□专家说法
“给他鱼,不如先教他如何钓鱼”
当父母从钱包里掏出一张张钞票的时候,在孩子的眼中,他们觉得那个皮夹就像一个魔术包,里面总有掏之不尽的纸片,可以换取自己心爱的玩具或零食———那时正是孩子与“钱”的第一次接触。曾有一位台湾教育家在讨论如何建立孩子的金钱观时用了这样一个比喻:“给他鱼,不如先教他如何钓鱼”。
小孩子不能赚钱,却很会花大人的钱。小孩成长懂事后,渐渐认识了钱,也开始体会到钱的可爱之处。从要求或领到零用钱起,“钱”开始进入孩子的真实世界里。而在孩子与钱做朋友的过程中,父母是最佳的导师。父母的言传身教,都会影响孩子对金钱的了解与态度。
有儿童教育专家提出:培养孩子正确的金钱观念,这样孩子长大后,无论是事业还是个人生活方面,都能更合理地运用资源。而且,通过对孩子理财的教育,还可以培养孩子的计划性,让孩子学会有目的地做事,并且发展能够延迟满足自己需求的能力。
□专家提示
专家说,孩子在学会“赚钱”之前,通常都是先学会“花钱”的,因此在开始有花钱的行为之前,就必须先让他们学习金钱的正确价值,让他们了解“钱可以用来做什么”以及“钱不该用来做什么”。对此,专家有以下的提示———
1、让孩子了解你挣钱的方式。如果有机会,可以带孩子一起到你工作的地方参观一下,让他体验一下挣钱是多么的不容易。假如你是自己开小店的,应该让孩子在你的店铺里呆上几天,让他看看,买出一件商品是多么不容易的事情,从而让他知道,钱来之不易。
2、放假期间,可以让孩子打零工。孩子通过劳动,能体会到父母养家的劳累。最重要是让他知道,获得金钱的合法途径就是劳动。
3、让孩子学记账。让孩子学会记账,是要他明白家庭里的开销和支出情况,能长久坚持下来的孩子,长大后会变得精细而有条理。
4、教孩子把零钱装进储蓄罐。当孩子有几元,几角,或者几十元的时候,引导孩子把零钱放进储蓄罐里,并养成习惯,久而久之,当有一天孩子发现钱罐里原来有数目不少的钱时,他会觉得很惊喜,这时告诉他,他的存款可以帮他实现一个大心愿的话,更容易帮他建立起储蓄抗风险的理财观念。
5、和孩子一起筹划家庭的金钱计划。例如假设家里要过一个重要的节日,和孩子一起商量怎么在有限的时间内安排,哪些东西是必须买的,哪些东西是次要的,该花多少钱,怎么购买。并让他自己设计一张预算表,从中引导他如何规范花钱的方向及适度使用钱财。