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信用卡已经成为韩国社会生活中不可缺少的一样便利工具。韩国几乎所有的经营场所都支持信用卡结算。就连街头的小饭馆、小卖部、批发市场的摊位也都接入了银行POS机,可以刷各种信用卡。
大企业也能发行信用卡
韩国发行信用卡的机构很多,银行和三星、现代这样的大企业都可以发行信用卡。发行量最大的是由BC信用卡公司发行的BC卡,国民银行发行的国民卡和有大企业背景的三星卡、LG卡,也享有相当高的知名度。
在韩国,申请信用卡的手续比较简便,一般只要有稳定的正式工作就行,有工作签证及正式工作的外国人也可以申请信用卡。
根据个人收入情况、工作稳定程度、信用度和担保情况,信用卡公司规定了个人信用卡的使用额度。个人职业情况是很重要的一个因素,大学教授的使用额度要比企业里的普通职员高很多,因为虽然后者收入可能更高,但前者的收入要稳定得多。
在没有担保的情况下,有的信用卡公司会要求申请者开立一个定期存款账户,存入一定的保证金,申请者就可以申请到月使用额度相当于保证金额90%的信用卡;有的信用卡公司要求申请者在一定期限内保持一定的存款余额,如一年内保持200万(1元人民币约合145韩元)或500万韩元以上;在大型企业工作的外国人,可以凭“在职证明”申请到月使用额度150万韩元的信用卡;而在现代集团工作的人,申请本集团的现代卡可以获得400万韩元的月使用额度。
坐公交车直接刷信用卡
韩国的24小时自动提款机非常多,除了各银行营业网点,所有的地铁站、大型商场以及“洞事务所”(处理小区内居民事务的机关,相当于居委会)都设有提款机,提取现金十分方便。有些公司还发行了与交通卡结合在一起的信用卡,这样乘坐地铁和公共汽车时,就可以直接刷信用卡来代替购票。
拥有信用卡还可以方便地办理分期付款和贷款手续。韩国人换手机的速度非常快,很大程度上得益于分期付款。新款手机一般要50万—60万韩元,这样的价格对普通人来说并不算一个小数目,但是如果分10个月付清,就容易多了,所以有些人每年都换手机。事实上,用信用卡购买5万韩元以上的商品时,一般都不需要特殊手续就可以直接办理分期付款。
由于激烈的竞争,各信用卡公司都给自己的客户提供了多种优惠服务。世界杯期间,使用万事达卡在世界杯纪念品专卖店购物可以打九折。用现代家庭卡每消费1000韩元可获得20韩元的积分,持卡人购买汽车时,可以用该积分获得最多150万韩元的折扣。而且,用现代卡维修汽车或购买零配件,也可以打九折,在现代加油站加油,每升便宜50韩元,去汽车影院还可以免费入场。很多信用卡公司还为持卡人免费上了保险,在釜山空难中遇难的韩国人中,就有享受这种保险而得到赔付的。
韩国最大的移动电信运营商SKTelecomm与外换信用卡公司等联合推出了Moneta手机信用卡。用户可以申请普通信用卡式的Moneta手机信用卡,也可以在手机内部植入一个芯片。这样,手机用户不仅打电话、上网可以享受各种优惠服务,还可以提现、消费,并可享受合作商户提供的优惠服务。植入芯片的手机一机多用,以后出门就不需要各式各样的信用卡和会员卡了,只带一部手机就足够了。
韩国政府为了促进信用卡消费和信用卡公司的发展也推出了一些优惠政策。比如年底结算个人所得税的时候,信用卡消费额的20%将从个人应纳税收入中扣除。如果一个人本年度的应纳税收入是1000万韩元,但是他用信用卡消费了200万韩元,那么他的应纳税收入就将扣除40万韩元。
发展过快带来很多问题
但是,信用卡过于迅速的发展也带来了不少问题。比如,在过度激烈的市场竞争中,许多公司纷纷放宽对申请者的信用检查,甚至在大街上随意向路人兜售,有的公司干脆替完全没有支付能力的大、中学生伪造材料,发放信用卡。同时由于经济不景气和信用卡的过度使用,个人和家庭贷款迅速增加,坏账问题不但困扰着信用卡公司,也产生了很多社会问题。韩国现在已经有接近260万信用不良者,还曾发生过因为无法偿还信用卡债务而全家自杀的事件。
拥有好几张信用卡的个人通过重复使用造成信用无限膨胀的问题也已经引起了政府的重视,一套个人信用评价体系正在建设之中。现在,各信用卡公司的贷款发放数据是共享的,如果凭一张信用卡取得了某一项目的贷款,别的信用卡就无法再申请贷款了。
韩国的信用卡公司也已经开始注意到健全信用审核制度的重要性,并积极研究对策,对信用不良者加以限制。LG信用卡公司准备对30万信用不良者进行消费额度的限制,同时也在研究禁止信用不良者使用信用卡的方案。国民银行取消了欠款60天以上的40多万名信用不良用户的会员资格。