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10年前,美国友邦公司作为第一家涉足中国保险市场的外资保险公司进驻上海,中资保险业界曾经惊呼“狼来了”。10年间,在华外资保险公司的数量迅速扩大到29家,而中资保险机构也在与“狼”共舞的过程中尝到了甜头,逐渐认识、了解世界保险业的游戏规则。
上海市保险同业公会秘书长沈建中评价说,外资保险对中国保险市场最大的贡献,并非产品而是“意识”。对于迅速加强中资保险机构的营销意识、提高中国居民和企业的保险意识,外资保险功不可没。
10年前,中国寿险市场几乎是一片“处女地”。刚刚从“单位人”转变为“社会人”的中国人,还习惯于依赖政府和企业,对与风险和赔偿联系在一起的人寿保险,大多都持怀疑和排斥的态度。中资公司则习惯于“朝南坐”,等着客户自动上门。
自从美国友邦来到上海,带来了保险代理人制度。虽然第一批保险代理人走街串巷推销保单时,遇到的白眼远比笑脸多得多,一些写字楼和住宅小区甚至在门口贴出了“小商小贩和保险推销员不得入内”的牌子,但10年后的今天,保险代理人已成为包括中资在内的各大寿险公司最主要的展业方式。在一些发达城市,保险已成了不少市民每个月生活中的“必要开支”。大众保险股份有限公司水险部经理徐仁章说,外资保险的营销方式给中资上了很关键的一课。“不主动出击,根本就没有生意做。”
去年11月,友邦的上海客户张先生不幸在美国遭遇车祸,伤势严重。友邦上海分公司立即按照保险合同的约定,先给予张先生意外医药补偿以及往返费用补偿,包括途中医疗、护理等服务。而当时仅张先生在美国的医疗费用就已高达30万美元。正是由于受到了友邦公司的及时援助,昏迷状态中的张先生才得以在医护人员的护理下搭乘班机返回上海。
时任友邦上海分公司总经理的徐正广就此事说,有些服务项目虽然看起来并不能为保险公司提供直接效益,却能帮助企业在客户中树立“以人为本”的形象。这对于以生命和健康为关注对象的保险企业来说是至关重要的。
“人性化的服务可使保险产品增值”,这是外资保险给中资机构带来的又一重要启示。复旦大学保险研究所所长徐文虎教授认为,在外资保险的这种垂范作用下,上海、广州等城市的保险市场已经从价格竞争的初级阶段,迈入了服务竞争的时代。
外资保险给中国保险市场带来的另一重大影响在于人才和教育。
友邦保险上海分公司助理副总经理林红女士10年前是沪上唯一一位精算人员,而现在她所主管的精算部里已经有三位同事获得了这一资格。据不完全统计,目前在上海各金融保险机构中,精算专业人员或具有精算背景的管理人员已经超过了100位,其中绝大多数是上海本地培养的年轻人才。
友邦-复旦精算中心主任、复旦大学数学系尚汉冀教授说,中国的保险精算事业是从学习国外起步的。可以说,外资保险改变了中国保险教育几近空白的状态。