|
||||
不少人担忧,允许外资银行进入本币贷款业务,会影响我国货币供应和外汇市场。北京大学中国金融研究中心主任胡坚教授分析认为
在北京大学中国金融研究中心主任胡坚教授看来,银行总数太少是造成了我国现有的银行体系竞争性不强,垄断程度高的主要原因。她介绍,按数量划分,国际上主要存在两种银行制度,一种是以美国为代表的“多银行制度”,即大中小型混杂,没有分支机构或较少分支机构。美国目前约有10,000家银行;另一种是日德英等多数发达国家的“少银行制度”。这种制度表现为大型金融机构拥有众多分支机构。德国有250家银行,日本有不到100家银行,英国有50家左右。
目前我国银行体系基本上由央行、3家政策性银行、4家国有商业银行、10多家非国有商业银行及其分支机构构成,总数为20多家。与以上国家相比,数量明显不足。
记者:不少人担忧,允许外资银行进入本币贷款业务,会影响我国货币供应和外汇市场波动。您怎么看这个问题?
胡坚:从世界发达国家和发展中国家的经验看,如能妥善处理,这方面的问题并不会太严重。就日本、韩国、马来西亚的经验看,允许外资银行进行本币业务之后,外资银行在东道国的所有业务中,本币存贷款的比重会上升。但外资银行在东道国整个市场的所占份额是有限的,即东道国在本币业务上仍具有明显优势。主要原因是,外资银行在东道国的分支机构数量较本地银行为低,其本币资金来源主要是通过母行调拨后在东道国外汇市场进行兑换。所以外资银行经营本币业务的影响主要与外资银行的市场份额有关。如果对外资银行进入的数量有所限制,同时注意本币在资本项目下的自由兑换及利率水平的适度控制,那么外资银行从境外调度的资金有限,允许其进行本币业务不会对国内货币供应和外汇市场产生巨大冲击。
另外,允许外资银行提供居民零售银行服务,短期内不少客户将被外资银行吸引。但对这一问题我们应以竞争和开放的观点来认识。短期内,加入WTO后,外资银行会分流一部分国内银行的业务,但是从长期看,当国内银行的竞争能力提高之后,其业务范围仍会扩大。对于消费者来说,竞争性的市场所带来的消费满足程度总是大于非竞争市场。
记者:应如何解决我国银行体系存在数量不足的问题呢?
胡坚:一方面要在国内继续成立一些新的银行(主要应该是非国有银行,包括股份制银行),另一方面就是开放市场,引进外资银行。应注意的是,在允许外资银行进入的地域考虑方面,应结合我国国际金融中心发展的需要,特别是在未来有潜力发展为国际金融中心的地区允许较多的外资银行进入。
记者:您能否谈谈对外资银行如何进行监管?
胡坚:我认为,对外资银行的监管必须置于我国对整个银行体系的监管架构之下。即外资银行应服从我国的整体监管法规和监管机制。现在,外资银行等金融机构在我国设立,要经过中国人民银行批准,获得工商管理局的营业执照,获得外汇管理局的“外汇业务许可”,实际上,这是一个多重管理框架。未来是否有必要将对外资银行的管理纳入一个统一的机构,也是一个值得探讨的问题。单一监管的好处,能够减轻管理负担,提高效率;加强了对银行监管的一致性和合理性,避免不同监管机构之间的矛盾被违规者利用;在发生危机时应对危机比较及时和有效。
记者:我国银行、证券与保险等金融业务是分业经营的,而这些外资银行在母国都是混业经营的,它们进入我国后,其业务范围如何划分?
胡坚:这的确较难处理。我国现阶段出于金融体系安全稳定的考虑,对国内金融机构实行分业经营。这种作法与国际银行业目前的主要趋势有所背离。如果国外大型银行进入我国,为适应分业经营要求而“削足适履”,势必会产生一些问题。它们可能会对机构进行某种形式上而不是实质上的拆分,这一方面会削弱其业务能力,另一方面也会增加我国金融业管理的负担。在未来我国金融法制体制逐步完善和金融监管能力不断提高的情况下,对国内银行等金融机构混业经营的限制应该适度放宽。这样外资银行金融业务的划分会更加顺理成章。