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《平安“世纪理财”:被隐藏了的亏损真相》后续报道
12月10日,记者赴深圳平安总部,来自英国的平安保险公司的总精算师斯蒂芬·迈尔先生在平安几位部门负责人的陪同下,接受了记者的正式采访。以下是问答摘录。
记者(以下简称记):请问平安“世纪理财”的5·26%的买卖差价是怎样计算出来的?
斯蒂芬·迈尔(以下简称斯):买卖差价在投资连结产品(包括“世纪理财”)以及基金类产品的买卖中都是普遍存在的,也是很正常的。客户购买时,必然产生佣金、管理费、税、业务推广费等。1967年这一产品在英国推出时,按其政府部门当时的规定,投资连结保险的买卖差价可以达到9%,但业界在具体定价时,认为5·25%左右的买卖差价是比较合理的,对客户和保险公司也是比较公平的。后来国内外的保险公司基本上都采用这一标准。
记:投资连结保险是不是一种比较先进的保险产品?对保险公司、业务员以及客户是不是都有比较高的要求?
斯:与传统产品相比较,投资连结产品更加先进。客户购买这一产品,要承担更多的风险,也有可能得到更多的回报。为了推出这种产品,我们加强了公司的基础设施建设,完善了电脑网络;将产品的设计逐渐完善;加强营销队伍管理,抓好售后回访工作等。
记:业务员应该如何正确地向客户介绍“世纪理财”产品?
斯:首先,要让客户了解这一产品的风险性,同时也要了解客户对风险的承受能力,客户如果不能承担风险,业务员就不应该去推销这种产品。其次,业务员要把保单的有关收费、结构讲清楚,让客户有一个全面的了解。记:平安“世纪理财”账户的资金越来越多,平安要获得较高的收益率是不是越来越困难?另外,国外的保险公司是不是也面临着这一困境?
斯:收益水平与投资规模确实有关系,但主要还是投资渠道本身的问题。根据中国的有关法律、法规,对平安的投资有严格限制,如只能存银行、买国债,只能通过购买基金进入股市,有太多限制。我们相信,中国加入WTO以后,这一问题很快就会得到解决。而国外的保险公司不存在这样的问题,因为它的投资没有限制,其资本市场非常庞大,可以自由地投资。
记:平安投资连结产品的信息披露究竟怎样?
斯:平安公司目前关于投资账户的信息披露是非常透明的。除定期给客户提供各种专项报告外,客户如有任何疑问,还可以通过业务员、电话中心、PA18网站进行咨询或查询。
记:平安的“世纪理财”作为一种定期保险,客户每年都要有资金进入投资账户,每年新进入的资金都要被扣掉5·26%的买卖差价。斯蒂芬先生有没有计算过,在保险期内,平安每年平均的收益率要达到多少,客户才不至于亏本?
斯:没有计算过。前期进入投资账户的资金运作时间长,影响不大,最后两年进入投资账户的资金影响可能大一些。