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日前,在国务院新闻办举行的记者招待会上,国家经贸委主任李荣融说,我国正在建立企业经济档案制度和个人信用体系,银行、海关、税务、外汇管理部门都在建立记录不良行为的“黑名单”制度。被列入“黑名单”的企业和个人,有关部门将限制其扩大经营的申请,其它企业也可以在有关网站上查到企业或个人的信用不良记录。
李荣融介绍,我国政府支持各地正在进行的建立个人和企业信用体系的尝试,并将其作为市场经济建设的基础性工作给予积极推动。目前,建立信用制度,启动信用经济已从上海、北京和深圳等地开始。
上海:个人信用建设从银行起步
上海是我国最早建立个人信用制度的城市。目前,上海市已经建立了银行间的个人信用纪录体系,首批200万上海市民拿到了个人信用报告。凭借这份信用记录,银行只需数秒钟就能解决过去需要数周才能调查清楚的个人信用问题。
据介绍,上海银行机构成立了一家叫个人资信公司的单位,只要户口在上海的公民要在上海市各商业银行申请贷款,其名字就自动进入了该公司的个人信用联合征信服务系统,已经与银行发生信贷关系及已申办可透支信用卡的上海市民就有了个人信用记录。上海的银行等企业或机构,通过拨号上网,5秒钟后就可调阅到某位贷款人的信用记录,并据此决定是否与其发生借贷关系。
上海市个人联合征信系统开通后,到银行办理贷款业务的市民非常踊跃。据介绍,工商银行上海市分行与商家联手推出一个“贴息贷款”项目,仅仅一个月,前来办理业务的客户就超过1400人,贷款金额800多万元。有的客户向银行借贷后三五天就来还款,一借一还的频率较高。上海银行业人士分析,这些客户并不真正缺钱,只是想通过借贷后按时还贷的程序,突破自己的“零信用”记录,获得信用“良好”的评分。一位客户说:“有了良好记录,我今后买房、买车,银行就会放心给我放贷了。”
作为全国最大的经济和金融中心城市,上海的个人信用在改革开放中已渐成气候,个人消费贷款正逐步为广大市民所接受。自1998年上半年各家银行把个人信贷购车正式列入经营项目后,目前,上海大大小小的十余家银行已普遍开设这项业务。自信贷购车实施以来,在上海新增的2万多辆私人轿车中,有1/3系通过信贷消费购买。
据悉,上海市政府机构中的司法、税务、工商、社保等部门也将陆续加入这一征信系统,向系统提供更多的公民静态和动态的经济行为信息资料。
北京:企业信用建设从中关村开始
与上海不同,北京市在中关村科技园区进行了企业信用制度的试点工作。试点的主要任务是建立一个按照市场经济规则运作的企业信用服务体系。中关村科技园区企业信用服务体系由中关村企业信用信息服务中心和信用服务中介机构两大部分组成。信用服务中心从工商、税务、劳动、质监等政府部门采集信息并向中介机构提供,信用中介机构专门从事企业信用评估、证信、信用管理等业务。
据报道,在这次试点中,中关村科技园区选择了大公国际、联合等四家规模实力较强、资质较好的专业公司作为指定的中介机构。前两者侧重立信,即企业可以找它们对自己的信用等级进行评估;后两个公司侧重为客户提供想要了解的企业的信用情况。
关于企业合法性的认证信息以及因损害国家和公共利益在一定范围内被警示公告的信息,可以不经过企业的授权或委托,在中关村科技园区的网站上开辟专栏公布;关于企业资产和经营情况、纳税、银行贷款等方面的信息,需要经过企业的授权或委托才能公布。
诚实守信的企业,有关部门在信用担保、贷款贴息、产业扶持政策等方面可优先给予支持,并向社会公布;对严重失信的企业,信用信息服务中心将依法披露其名单及劣迹。
据了解,中关村科技园区企业信用服务体系今后汇集企业信用信息的范围还将逐步增加公安、法院、仲裁机构、海关、卫生检疫、土地房管、公用事业等部门的相关信息。
深圳:政府建设信用体系从法律着手
日前,深圳市法制局有关负责人表示,历时两年、数易其稿的《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》已经深圳市政府常务会议原则通过,即将以政府规章形式出台。
据报道,即将出台的《办法》将个人信用信息分列为四大类:一是个人身份情况,包括姓名、婚姻及家庭成员状况、收入状况、职业、学历等。二是商业信用记录,包括在各商业银行的个人贷款及偿还记录,个人信用卡使用等有关记录。三是社会公共信息记录,包括个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等记录。四是有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的特别记录。
对于信用资料的采集,《办法》规定:今后,经过市政府和中国人民银行深圳市中心支行批准的征信机构,可以征集有关个人信用的信息,并向商业银行及其他使用人提供个人信用信息咨询及评级服务。而征信机构的业务,则要接受专门成立的“个人信用征信及评级监督委员会”的监督管理。
为防止征信业务损害个人的隐私权,《办法》一方面明确征集个人信息须经本人同意,对已征集的信用信息,个人有权知悉,并可凭居民身份证查询及更正;另一方面要求有关单位在征集、利用个人信息过程中对个人信息保密,不得向第三人泄露和超范围使用。