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这几年,电信、保险、医疗一直是身处是非之中的焦点话题,人们也总在期待入世能对这些问题做一个了断,如今入世大计业已尘埃落定,那么WTO的重锤是否能如人们所愿敲碎这些行业垄断的盔甲呢?
服务、服务,不仅仅是口号。口号即使能付之实施,也是短暂的一瞬,最终体现服务的是市场,是一个开放的市场。
我最恨电信垄断
■消费者:入世选家满意的电信公司
采访对象:实创公司王先生
问:您对近几年中国电信的改革怎么看?
答:电信业存在一种怪现象:一方面是电信主管部门和电信运营企业出台着一项又一项改革措施,另一方面消费者对电信行业的投诉一件一件地增多。究其原因,还是垄断在作怪。
个别地方电信企业在征收资费时的随意性和无序性,就是因为它们一直依凭自己业已稳固的市场地位,想方设法阻止竞争对手涉足自己的领域,以便稳获利润。当看到留给自己的“蛋糕”变小时,就要利用权力进行所谓的调整、改革。这是有违公正交易、公平竞争的市场秩序的。据说,一张IP电话卡即使对折出售,还能赚到1至5倍的利润。IP电话国内长途实际成本仅为每分钟0.08元,实收0.3元;国际长途实际成本为0.6元,但目前竟按4.8元收取。是变相垄断,还是让利于民,这很能说明问题。
尽管明年可能还有2000万手机用户的扩张,但光靠用户增加,消费流量却没有更快增加,而通讯流量恰恰是受价格影响的。在中国,任何一个新产品出来,一般来说首先面对的是公费消费,这个阶层来说,不管价格多高,都是要消费的。然后面对的是高收入阶层,这些人对价格的反应不敏感。这两块“吃完”后,再往下走,后续的消费者对价格会越来越敏感,特别是普通消费者,他们对价格是非常敏感的。因为他们的收入有限,要买房子,要买劳保,供子女上学等,支出项目很多,如果不适当降价,这个消费群体就动不起来。需求就会进入所谓的“死库容”,即达到一定程度后就卖不动了。而光靠大款消费,永远是一个很小的经济,是“奢侈经济”,这种经济是没有生命力的。因此不要以为消费者不重要,他们不说话,也不开会,但他们可以表现在少消费上,他们少花钱就是在说话。
问:入世后,您对中国电信的前景怎么看?
答:我认为加入WTO,将有利于打破中国电信的垄断地位。首先,服务水平将明显提高,电信资费将更加合理。对于消费者而言,这意味着拥有更多的选择,可以享受更加物美价廉的电信服务;另一方面,随着电信技术的日新月异,新技术、新业务等新的通信手段正不断涌现。由于竞争的原因,运营商总会采用那些最高效、最成熟的技术和手段,以提供更先进、更丰富、更经济的电信业务。用户将会更能体验新的电信技术为人们的沟通所带来的便利;以因特网及IP技术为主导的信息化浪潮正席卷全球,世界各国正在同一起跑线展开信息化竞争,毫无疑问,中国加入WTO,将会促进中国互联网产业与国际接轨,开放的互联网产业政策及日趋合理的网络资费。
我希望有一天,当国外公司和国内公司的服务一齐摆在我面前的时候,我能选择国内的电信服务,当然这不仅是因为我爱国。
■电信:入世话费不会持久大跌
采访对象:北京电信王女士
问:大家普遍认为加入WTO后,会打破中国电信目前的垄断地位,事实是否是这样?
答:关于中国电信是否存在垄断的问题,已经争论多年了,现在加入WTO究竟会怎么样,还存在国家政策调整的问题。其实,抛开中国电信的问题,电信业本身是具有自然的垄断属性的。自然垄断的定义是在同一个区域,由于资源奇缺、规模经济性和范围经济性十分显著,使得由一家企业或极少数同类企业经营该项服务比多家经营的效率更高。一般认为铁路、公路、通信、自来水、电力、煤气均属自然垄断行业。根据世界各国的发展趋势来看,市话具有的天然垄断性始终没被打破。
现在有一个呼声说,WTO后会拆分中国电信。但我认为在这种自然垄断的行业中,拆分中国电信将不利于企业内部业务的交叉补贴,有可能造成某种业务成本的上升及价格的提高,其结果将导致消费者使用电信业务量的下降,同时,也不利于企业规定资产规模经济效益的发挥。
问:有专家预测,入世将会使中国电信业受到外资的冲击,可能出现电信企业的破产倒闭的现象?
答:由于中国电信服务业潜力巨大,不排除一些外资企业宁愿用短期亏损来抢占市场份额的可能。由于部分高利润业务被分流,一些国内电信企业可能会面临不同程度的经营困难,甚至出现破产倒闭的情况。一般认为:从短期来看,入世对于国有电信业的影响是弊大于利;从长期来看,利大于弊。我认为,不能乐观于“长期”的“利大于弊”,而忽视“短期”的“弊大于利”。如果我们不能采取有效措施,跨越“短期”的“弊大于利”阶段,就无法实现“长期”的“利大于弊”目标。
去年的这个时候,我们都认为基础电信要开放到49%是不可思意的,当时认为最多放到30%,就现在已经远远超过我们的承受能力。但现在回过头看,仅仅一年的时间,国内电信业在体制改革、技术发展、服务项目上已有了实质性变化。讲到底,中国电信如果没有竞争对手的出现就不会改革得这么快。
问:关于“入世”后电信资费的问题,国内媒体的态度一直呈一边倒的态势,大多数认为随着市场的放开,国外企业更容易进来,电信资费无疑会大幅下调。对此您怎样看?
答:中国电信的资费是全世界最便宜的。除了国际长途费外,我国与公众生活关系最密切的市话费和国内长途话费均低于美国和世界的平均水平,全球市话的平均资费是8美分,我国是2美分。而且,美国一部电话的收入是我国的四倍,它们远渡重洋不只是为了赚取只相当于在其本土经营的1/4的利润。换个角度说,如果说外企进入中国是为了赚取高额利润,它们更不会在价格上与中国电信长期搏杀,价格战至多也只会是一种调整幅度较小的短期行为。按照这种推理,外国电信企业进入中国市场应该不会导致资费持久性地大幅下调。
■文/祖薇
我不放心国内的保险市场
■消费者:期待外资规范保险市场
采访对象:赛福特公司秦小姐
问:您现在投保了吗?
答:除了买车时迫不得已买了车险以外,我没有买任何一份保险。
问:为什么?
答:不能说我的保险意识不强,国内的保险公司实在不让人放心。一些保险业务员在说服客户时,添油加醋,甚至把某险种的年回报率夸大到50%,只要理智地想一想这事就是不可能的,这种推销谁敢信。现在好像什么人都能做保险,我不是说有歧视,要知道在消费者心目中,保险代理人就是保险公司的形象代表,他们的水平也体现了所代理的公司素质,而且他们是保险条款的直接解释者,我很难说服自己相信他们能够清楚地传达保险条款的准确内容。现在的保险条款就是让人看不明白,专业性太强,而且用词用句都什么“讲究”,好像是无懈可击,条条为你着想,但仔细看就看不明白。让推销员解释,就会有两种情况,一种你不说我还明白,你越说我越糊涂;另一种正好相反,推销员完全抛开保险条款,直接告诉你这份险怎么样,说得倒明白,可理赔时,一查保险条款满不是那么回事,到时候吃亏的只有你自己。
我认为真正完善的保险市场应该是,保险公司雇佣代理人,而保户则雇佣自己的经纪人,而且要有第三方公估人。我们经常看到欧洲许多大的保单的保险条款,在订立时就有一条,一旦保险事故出现了,以某公估公司的公估结论为赔付依据,这样的公估人完全靠信誉立身。但现在却是失衡的,有代理人代表保险公司的利益,却没有人代表保户的利益,也没有一个真正客观的第三方来仲裁保险纠纷。
有报道说,内地保险业的赔付率与其他国家的保险赔付率相比,相对较低,各保险公司的平均赔付率不到50%,有些保险公司的保险赔付率只有30%。是内地的天灾人祸少于其他国家吗?不是。我想原因在于某些保险公司提高利润的手段中,其中一种就是通过降低保险赔付率来实现的。一些保险公司通过降低保险赔付率来提高利润。相当比例的保险业务员因告知不实、诱签合同而最终无故拖延和拒绝理赔。
问:您认为WTO对于国内保险业带来的冲击有哪些?
答:加入WTO国内保险市场开放后,肯定会有许多外国保险公司进来,我觉得从保险的品种上起码会更丰富,服务会更好,而且入世有利于保险业从业人员素质的提高,我想到时候不会再有这种“瞎”解释的现象了。
问:有人认为国外的保险在保险额度上会高于国内的保险公司,也就是只有收入水平较高的人才能消费得起国外保险,您对此怎么看?
答:说这个话的人,对保险业本身肯定不了解。在这种服务市场上,高端、低端产品必然同时存在,有高就有低,要看卖的对象,保险公司养了一大批精算师,一算你的消费水平,二按你的消费结构来算。又来算有多少人经过你的劝导把钱全扔进来。再算支出,我的保费能支付到什么水平,高低一定是算出来的,一定是跟有序经营来算的,不是按照你抽走多少算的。
我认为如果将来出现普通大众消费不起国外保险的情况,不应该是国外保险公司的问题,而是国家政策的问题,如果国家政策不放开,只让国外公司做高风险的保险项目,那么国内的老百姓就永远消费不起国外保险。但我不是说,现在老百姓非国外保险不买,如果入世,外资的进入能够促进国内保险公司的改革规范代理人的行为,建立良好的融资渠道,开发新的保险品种,我们当然会考虑在国内的保险公司投保。
■保监会:充分竞争必须建立在
开放条件成熟基础上
采访对象:中国保监会吴女士
问:近年来,几乎所有的大众传媒都在抱怨保险好买、理赔太难,与此相对应的一种现象是,在一些地区已经出现了保险客户偏好外资公司的现象,您对此怎么看?
答:理赔太难有理赔程序复杂、赔案本身复杂的客观因素影响,但也不排除部分中资保险公司存在着一些无理拒赔、缺乏信用的现象;再加之中资保险公司无论从历史、实力,还是从市场开拓、经营管理、资金运营等方面出发,均弱于那些已经进入和正在进入中国保险市场的外资公司,导致客户依赖外资公司便不可避免,这种心理偏好必然影响客户对保险公司的选择,使中资保险公司遭遇信誉危机。如果不意识到这一点,当加入WTO以后,大批外资公司进入中国市场并与中资公司展开平等竞争时,所面临的局面将非常严峻。
问:有人认为,缺少良好的融资渠道是制约国内保险业的发展的主要原因,您对此怎么看?
答:保险公司必须最大程度实现增值,才可能支付给别人。但目前国内的保险公司没有增值手段,保险不让上股市,因为亏本的话,老百姓受的损失太大。别的投资渠道打不开,收来的保险费全放在银行里。这点上,外国的保险公司就比较精明,它收的保险费拿过来存在外资银行,又投资在中国收益好的公司,他们的资金运作手段,是值得我们学习的。我现在很担心一点,就是如果资金、特别是资本项目,如果国内保险公司总是出问题的话,反倒会形成外国保险业的垄断。咱们国家到现在没有反托拉斯法,也没有比较好的拆分国外公司的措施,这样很容易让人家把油水抽走。
在保险市场的开放顺序上,可能也存在问题。墨西哥、泰国开放时规定,在首都附近没有优惠,偏远地区有优惠。而我们的正好相反,放开的顺序是沿海开放城市、沿江开放,中西部。众所周知,保险业在我国发展很不平衡,目前保险费收入的70%以上集中在城镇,这样势必会造成城镇保险业的激烈竞争,而广大的农村市场还得不到开发,做个比喻城镇市场是肉,农村是骨头,应该让他们啃骨头,不让他们吃肉,像上海的肥地方都放了,拉萨为什么不批,让它去做就完了。
问:有人说外国保险可能会成为收入较高者的消费品,普通大众很难接近,您对此怎么看?
答:保险市场的开放一个是地域范围的问题,另外一个是险种经营范围的开放,目前我们国家已经放开了高风险险种的市场,但寿险还没有完全开放。这要看政策了,中国人学什么东西都比较快,我们开放以后经过扶持,随着我们的经营能力增强,资本项目、人民币可兑换,完全放开的条件达到了,充分竞争就出现了。
■文/祖薇
医患纠纷缘于责任感不强和信任度不够
■患者:期待看病更方便
记者到京城一家著名的三级甲等医院进行了采访:
一进医院的候诊大厅,就看到有人在向患者发放宣传材料。本以为又是非法的药品小广告,可接过来一看,竟然是某家律师事物所的业务介绍和联系方式,记者不由得吃了一惊,医患关系的紧张由此可见一斑。刚刚带孩子看完病的徐女士接受了记者的采访:
问:您对医院的服务满意吗?
答:不太满意。挂号、候诊、划价、取药,每样都得排队。大夫的态度倒挺好的,可是开的检查太多了,检查结果出来了我们不懂,大夫也不给解释。而且看病有点贵。
问:您觉得医院的收费高吗?
答:具体的收费标准咱也不了解,可有一样,大夫开药开得太多了。我每次带孩子看病都拿着以前的病历,告诉大夫孩子吃过什么药,哪些药家里还有剩的。可大夫根本不听那一套,还是开一大堆的药,拿回家没吃多少病就好了,剩下的一过保质期就得扔,这多浪费呀。
问:有没有算过看一次病药费占多少?
答:具体的没算过,至少一半以上。
问:您听说过合资或外资的医院吗?
答:听说过一个,我有一个朋友曾经去过,好像叫和睦家。据说那儿的环境和服务非常好,可价码也够高的,我们这样的普通老百姓可去不起。
问:如果以后“洋医院”多了,收费也相对低了,您会去吗?
答:来医院最主要是治病,在这个前提下,只要价格能接受,谁不愿意接受更好的服务呢?
■医生:国产医院面临洋医院冲击
给病人提供服务的主体是医生,而高级的医疗人才也必然会成为“洋医院”的争夺目标。他们是怎么看待入世后所面临的机遇与挑战呢?研究生毕业后继续留院工作的王医生对记者谈了他的想法:
问:您怎么看待现在紧张的医患关系?
答:我认为真正的矛盾是尚不完善的医疗保障制度与群众看病需求之间的矛盾,而医生是充当了替罪羊的角色。现在的医疗保障正逐步由以前的公费医疗转变成医疗保险。以前觉得看病不花钱,现在花钱看病,自然希望得到最好的服务,可其实患者花的钱大部分用来买药了,医生技术劳动的收费却很低,医生的付出与收入并不成比例。同时现行的医疗体制也限制了医生的工作热情。
再加上患者伤害医生的事情时有发生,所以现在很多医生都成了惊弓之鸟,总报着不求有功,但求无过的态度工作,看见病人首先想到的不是怎么治疗,而是怎么保全自己,这样工作怎么能做好呢。其实做医生,有时候是需要有一点冒险的勇气的。
问:国外有什么好的经验吗?
答:首先国外的医疗保障制度比较健全,同时医疗服务是多层次的,有私人医生、社区医生、专科医生等等,还有医政管理和医疗服务分家,医院没有事故鉴定权利,这使得医生的责任感更强,同时社会对医生的信任度更高。当然国外医生的收入也是很高的,但同时监督机制也比较严。
问:您对入世后外资对中国医疗市场的冲击怎么看呢?
答:目前在北京已经取得从业资格的中外合资合作经营的“洋医院”已经不少了,大概有20多家,它们最大的优势是服务,但由于收费较高,暂时对国产医院的威胁还不大。但随着医疗保险制度的完善和群众收入的提高,人们对医疗服务的需求必然会有很大的提高,也会有一定的能力支付较高的医疗费用,会出现多层次的需求,这必然导致医疗市场的竞争显得更加激烈。其实现在我们的一部分高消费市场已经被“洋医院”侵占了。
问:如果有“洋医院”邀请您加入,您会考虑吗?
答:暂时还不会。因为现在北京“洋医院”的规模大都较小,病人相对也比较少,而医生的工作能力是需要经过不断的实践来提高的,出于提高业务水平的考虑,我现在还不会去。
■附 药厂:入世药品回扣还将继续存在
入世对于药品价格会有哪些影响?就此,记者采访了双鹤药业总经理办公室主任吴小平
问:入世后,药品的价格会不会降低?
答:入世后由于关税的降低,进口药品的价格会有所降低,在今后的2~3年中,外资药店会直接在国内安家落户,但WTO对国内药品的价格影响不大。
问:现在有一部分医生的收入来自于从药厂得到的回扣,入世后这种现象还会继续存在吗?
答:WTO对于这个现象的影响几乎微乎其微,在今后的很长一段时间内这种问题还将继续存在,应该说,现在医生正常收入的普遍偏低客观上是造成这种问题的直接原因,因此要杜绝这种现象只能依赖于整个医疗体制的改革。