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在香港,信用卡的使用范围很广泛,从商店、餐馆到学校、邮局,影院,慈善捐款活动等等,真是渗透到生活的每个角落。使用者免却了携带现金的麻烦和风险,还能享受到不少优惠。而且在香港申请信用卡的手续非常简便,花几分钟填张表,复印一下有关文件就行了。而各家银行在信用卡市场上的竞争也日趋激烈。
竞相提供各种优惠
作为著名的国际金融中心,香港的银行遍布各条大街小巷,随处可见。银行会在每个营业网点内的显著位置摆放有关信用卡的资料和申请表格,很多银行临街的墙上都安置一个盛放着这些资料和表格的小挂箱。这些资料和表格还放置在商店、餐馆、码头等公众场所,方便消费者索取,办卡十分便捷,使用起来也很方便。
信用卡提供的优惠五花八门,例如中国银行发行的信用卡可以在华美酒店享受自助晚餐八五折的优惠,用汇丰银行的信用卡在商务印书馆买书可以打三折等。多备几张信用卡就可以享受更全面的优惠。香港人平时工作很紧张,周末喜欢合家在外面吃饭,带上插满花花绿绿卡片的钱包,结帐时问问用什么卡能打折,省一点是一点。
申请到信用卡后会时不时收到银行寄来的消费资讯,告诉你在哪里花钱能省点儿钱。
这些资讯都印刷得非常精美,极具诱惑力,很能刺激人的消费意欲。
每人拥有三张卡
据统计,香港有约三百万人符合申请信用卡条件,目前在香港已发行的信用卡数量达950万张,即平均每人三张。
各银行为了争取有限的客源,真是绞尽了脑汁,下足了功夫。
在银行里总会看到申请信用卡可获赠的礼品展示。礼品包括电话、瓷器、毛绒玩具、音响、数码相机、微波炉、保温箱、沙发、CD机、咖啡机、旅行箱包、电影票等,不胜枚举。当然有些礼品申请成功就有,有些申请成功后还要消费够一定金额才行。银行的目的就一个让你花钱,越多越好。
信用卡的年费通常有首年或两至五年免付,更有永久免年费的。当年费免付期已过需要交费时,或者失卡后补发新卡时,只要你过往有比较好的消费和信用记录,通常会继续得到年费豁免或免收补发新卡的手续费。
银行还有推荐人计划、积分奖赏和现金回赠计划。比如,东亚银行的客户每推荐三个人成功申请到该银行发行的信用卡,就可获得价值300港元的百佳超市购物券。所谓积分奖赏,就是每花1元钱,就获得一个积分,累积到一定数目的积分可以换领礼品或以较优惠的价格换购。现金回赠则是花100元钱,银行返还1元钱,这个返还比例各银行可能会不同。
有些银行提供很特别的服务。例如,大新银行的信用卡有为八达通卡自动增值的功能。八达通卡是一种储值智能卡,香港几乎所有的交通工具都装有八达通卡收费机。八达通卡里存的钱用完后要去增值。有大新信用卡,当八达通卡内余额不够支付所需费用时,大新银行系统会自动从信用卡里扣除250港元为八达通卡增值。
香港的银行与商业合作伙伴推出的联营卡也颇有特色。例如,拥有汇丰银行的联合航空Visa金卡,每签帐8港元,就可累积1公里的飞行里程,累积到一定数量后可以免费换取包括联合航空在内的星空联盟成员航空公司的机票。它还提供很多种其它换取飞行里数的途径,对经常搭乘星空联盟班机的客户颇具吸引力。恒生银行发行有十来种联营卡,其中香港中文大学信用卡、城市大学信用卡和浸会大学信用卡专为这几所大学的校友、教职员和学生发行。卡上印有大学的校徽。持卡者可以优惠条件使用停车位、图书馆等校园设施,银行还会从信用卡年费和签帐额中拨出一部分捐赠给大学作发展用途。
各方均从中受益
香港最大的银行汇丰银行的卡及消费信贷业务部高级经理郑蔚彤说,信用卡业务是银行整体业务的重要组成部分,对银行、商家和消费者都有好处。
消费者的方便不言而喻,而商家可以因为银行鼓励消费增加营业额。
从银行方面看,可以从消费额中提成,获得可观的收入,更可以籍此争取到客户群,吸引他们消费银行的贷款、证券等众多其它金融产品和服务,这个额外潜在的好处对银行的发展具有长期战略性意义。郑蔚彤说,信用卡是银行的门户产品,人们很容易通过信用卡认识一家银行,信用卡是银行形象的最佳广告。像银行与大学联合发行的信用卡也许不一定从使用信用卡的消费额中赚取多大利润,但可以为银行争取到非常具有消费潜力的客户。
正因为有如此多的好处,香港银行才会这样不遗余力地争取信用卡市场。香港每天都有七八个信用卡推广活动。竞争之激烈可见一斑。
银行有一套发行信用卡的机制。从申请信用卡的资料中判断申请人的支付能力,决定是否发出信用卡,以及给予持卡人每月多少信用额。消费额如果超过信用限额,就要暂停使用,等补足后才可继续使用。
不过,在香港还没有一个财务资料交换中心。一家银行无从知道申请人在另一家银行的消费和信用记录。由于最近信用卡贷款拖欠比率持续上升,香港金融管理局提出,赞成银行更广泛地,互相参阅正面信贷资料,包括申请人已经拥有的信用卡数目及欠款总额等。