|
||||
据市场报4月3日报道,随着中国加入WTO步伐的加快,中国人民银行终于下决心对困扰银行卡市场发展的“各自为政、诸侯割据”的局面进行彻底整顿,强制性地推行全国统一的银行卡业务规范、技术标准和品牌标识,以期在3年内真正实现银行卡全国联网通用的目标。
我国的商业银行从1985年起就已开始办理银行卡业务,到2000年底已经形成了拥有55家发卡金融机构、2.77亿张发卡量和4.53万亿元人民币年交易额的产业规模。
但银行卡市场到目前为止一直处于分裂割据的状态,据统计,我国现在能够接受银行卡的商户只有10万个左右,仅占商户总数的2.5%,持卡消费金额在社会商品零售总额中所占的比例仅为3.1%。各家银行将主要精力用在扩大发卡量和市场占有率上,对同业联合并不感兴趣。在业务发展上则是自起炉灶,各自从事技术开发、设备购置与维护,各自发展特约商户,形成了“大而全”、“小而全”的经营体制。
更为极端的是,由于各发卡银行闭门造车式的发展银行卡,软件重复开发且不通用,所使用的技术标准更是五花八门。特别是银行卡的磁条信息格式不同,使得每一种卡都得用该发卡行专用的POS或ATM机才能读取卡上的信息。
如此的市场格局不仅造成了资源重复浪费,也将受理银行卡消费的程序变得相当十分烦琐,严重影响了商家接受银行卡的积极性。
在国务院分管金融的温家宝副总理亲自督办下,今年两会前夕央行行长戴相龙紧急召集了一次全国银行卡工作会议,再次重申了“联网通用、联合发展”的原则,并制定出了详细的时间表。这对于中国银行卡市场而言,无疑是一个重要的战略转折点,同时,它也意味着现有的市场格局将发生巨变。
中国加入WTO之后,银行卡业务将在3至5年内向外资银行开放。据分析,外资银行进入以后,极有可能会推出他们自己的银行卡联网模式,如果到时中国的银行卡体系还不能形成气候,就有可能面临着全军覆没的危险。
在这种严峻的形势下,央行终于制定并颁布了《银行卡发卡行标识代码及卡号》、《银行卡磁条信息格式和使用规范》和《磁条卡销售终端标准》等行业标准,制定了《银行卡联网联合业务规范》,并明确规定新旧标准的过渡期为3年。从2004年起,各类非标准的人民币银行卡必须退出国内市场。
这些标准的最终确立,将打破中国现有的银行卡市场基本由四大国有商业银行垄断的格局。
一方面,使用统一的品牌标识,商户凭此即可判定银行卡能否受理,而不必详细核对发卡银行、品牌和卡面设计图案等多项内容。既可以减轻银行方面的劳动强度,又可以避免受理伪造银行卡的风险,必将受到广大商户的欢迎,另一方面,使用统一的品牌标识后,持卡人也不能寻找和判定所持银行卡的受理商户,大大提高持卡人持卡消费的积极性。
据此,创建我国统一的银行卡品牌的工作也已经开始启动。这个拟议中的统一品牌被称为“银联”,而且只有符合统一业务规范和技术标准的银行卡才可以使用“银联”标识。相信3年后,将不再会有“银行卡‘卡’在哪里?”的疑问。