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近年来,中国银行适应国内、国际环境并积极借鉴国际大银行好的做法,积极构建尽职调查和风险评审为核心内容的科学授信决策机制,扩大风险管理的覆盖范围,并于2000年把总行营业部授信、海外机构授信、金融机构授信业务纳入统一大授信范畴。
严格授权管理,控制决策程序风险。为使授权管理更加科学合理,中行制定了专门的评价方法,建立起一套规范的授权管理制度,各级机构在权限内可做授信业务,超权限的报上级行审批决策,有利于风险的集中控制。
严格贷款三查,控制具体项目风险。中行制定了统一的授信评估管理办法、评估软件、评估操作手册等一系列规范文件,明确了各级行、同级行各有关部门在授信评估、审查中的内容、责任、权限,规范了授信审查的标准格式,克服了随意性,为科学决策提供了有力依据。
贷后检查和管理是授信风险管理与内部控制的重要组成部分。上级行定期组织力量检查或抽查授信项目审批手续的合规性、借款合同和担保合同完整性、放款条件落实情况及放款后的管理情况等,针对检查出的问题提出指导性方案。