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您是否曾经面临或忧虑有朝一日急需用钱时,却遭遇到告贷无门的窘迫?当社会更加多元化之际,您该如何善加利用日益丰富的金融产品及服务,在金融活动活跃的当今社会中立于不败之地?
信用,让你借钱有路
Visa国际组织中国区总经理熊安平强调,个人金融信用已如同每个人的第二张身份证一般重要,每个人都要及早学习与金融机构打交道,以开始建立信用,才能充分享受金融服务。
熊安平解释道,“信用”这一概念在中国由来已久,“赊账”就是一个例子。今天这一古老的概念就演绎成了现代社会的“信用”,即指人们同银行贷款及还款行为的记录,也成为银行愿否借钱,借多少钱,借钱期限长短的依据。熊安平说,向银行借钱这一行为就是我们平常所说的“信贷”。“信贷”的含义就是有“信”则有贷,无“信”则无贷。这个“信”字就是指的“信用”。尽早同银行建立往来,尽早建立个人信用,才会在银行借钱有门。熊先生强调,中国有句老话:不怕一万,就怕万一。建立个人信用,其意义就在于“未雨绸缪”,在紧要关头能借钱有路。
他说,人们存钱的目的主要是应急、消费,但当情急之下,所需款额巨大,自己的存款及亲友的筹款都无法应付时,“信用”就派上了用场。您若已在银行建立起了良好的个人“信用”,此时借钱自然就不是难事。您的燃眉之急,您对高品质生活的要求,您要投资发展的愿望都会因有了“信用”而能顺利地解决。
所以,建立个人“信用”可以帮您救急,帮您投资赚钱,还可以使您享受到先消费、后付款的便利。那么,个人信用该如何建立呢?
贷记卡,小额信贷最佳帮手
熊安平提出,人们在建立个人“信用”时,需记住三个原则。
一、早借钱、早立信。建立“信用”的开端始于向银行借钱。越早借钱,才能越早在银行建立借款记录,为逐渐建立个人“信用”打基础。
二、小额信贷是立信之初的最佳帮手。银行向来对个人借贷持审慎态度,特别是当人们在银行没有任何信用记录的时候,借钱是很困难的。在众多借款方式中,贷记卡作为一种小额信贷的工具,是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。贷记卡的借贷额度相对小,银行的信贷风险也相对减少,而且目前政策正在鼓励贷记卡的发行和使用,因此利用贷记卡借钱是明智之举。但是,信用卡在申请之后必须使用,否则,它只是张睡眠卡,信用并未被启动,更谈不上建立信用记录了。
三、准时还贷,再借不难。尽早借钱、小额信贷都是在为建立个人“信用”作准备,但如果光借不还,您在银行面前就成了无信用可言的人,银行也不会再继续接受您的贷款请求。即使是有借有还,但却未按期偿还,同样也不会帮助您建立起良好的个人“信用”。只有准时还贷,良好个人“信用”才能建立,才能再借不难。
遵循这三项原则,就在建立个人“信用”之路上有了正确的开端。不过,银行还有它一套完备的信用评估标准。概言之,其标准包括评估人们的还款能力和借款、还款的记录。评估还款能力是通过看申请人的收入高低、收入是否稳定、资产多少(以净资产值为准)和是否有无形资产,包括社会地位、声誉等来评估的。评估借款、还款记录主要是看是否经常借贷及是否准时还款。
随着中国经济的发展,个人消费信贷将越来越成为一种趋势。于是,个人“信用”也将扮演日益重要的作用。因此,尽早了解“信用”,积极建立良好的个人“信用”,将会使您受益无穷。(钟平)