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又到新春佳节时,忙了一年的股民们可利用休市的间隙盘点龙年牛市的收益,常在银行炒汇的人们也可暂时歇口气。而手头资金短缺的消费者可借助银行贷款,喜滋滋地从商场搬回彩电、VCD回家过年,爱旅游的人也可以贷款出行。
进入新世纪的中国人金融消费的方式正趋向多样化,从过去单一的银行存取款向支付、理财、融资、投资一体化延伸。现在每逢假日,金融产品琳琅满目,居民金融消费明显高于平时。银行部门也精心准备储蓄产品、结算产品、电子钱包等金融货源。除了人们熟知的信用卡、保管箱业务以及代发工资、代收水电费、电话费等众多的收代付业务外,基金托管、代理证券、代理保险、个人电子汇款等新型个人业务的开展也令人们感到新鲜。
20多年以前,人们传统的理财观念根深蒂固,精打细算、勤俭节约,剩余的钱财不是存入银行就是压在床垫下或塞入墙洞中。改革开放以来,中国老百姓金融消费日益丰富多彩。而从1996年至今,国家已先后7次较大幅度地降息,给居民个人储蓄带来很大影响。人们不断增加证券、保险的持有比例,降低银行储蓄存款的份额,个人投资者参与证券市场活动的积极性增强。近两年多来,居民投资于债券尤其是国债的热情日益高涨,尽管国债的发行量增长迅速,但仍呈现出供不应求的态势。我国城乡居民的金融资产目前已经超过6.43万亿元,这一巨大的数字背后,潜伏着一个生机勃勃的“卖方市场”。
面对居民的金融消费行为,金融部门也一改传统,细分市场以适应人们对金融消费的偏好。现在的银行越来越注重开拓以代理服务为重点的中间业务,积极为客户提供咨询、代理、担保、结算等广泛的业务服务。
如今,网上银行可使百姓足不出户、轻按鼠标便可获得开户、销户、支付、转账等一揽子服务;手机银行可在漫游中随时随地调拨资金;国际金融卡将刷卡的范围扩至四海。昔日高不可攀的私人贷款业务也向老百姓敞开了大门,从最初的住房、汽车、大件耐用消费品,扩大到商铺、装饰、家具、医疗、通讯等诸多方面;集储蓄、购物消费、自动转账等功能于一身的信用卡“一卡通”已经成为普通工薪家庭的理财好助手。
现在的老百姓无论通过哪家银行,几乎都能得到银行业务全方位的服务。随着金融市场竞争不断加剧,为老百姓提供多元化、全方位的综合金融服务,正在成为各家银行的重要战略目标之一。个人金融消费市场将成为新世纪中金融业大展拳脚的又一领域。(张旭东)