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金融是国家的命脉。一百年前,在半封建半殖民地的中国,外国银行为所欲为,随意践踏中国的金融主权,掌握着中国的经济命脉。如今又是新旧世纪交接,一个独立自强的中国令世人瞩目。百年来,中国的金融业经历了沧桑巨变,今天,中国金融业正在昂首阔步走向世界,迎接新世纪的挑战。
从上海外滩到北京金融街
北京金融街坐落在二环路旁边,这条街上的标志性建筑就是中国人民银行大楼。中国工商银行、中国建设银行、中国银行等等许多金融机构都设在这里。金融街当初的规划就是要集中安排国家级银行总行和非银行金融机构总部。因此,有人称金融街是当代中国金融业的“心脏”。
事实上,金融街所在的北京旧城根地区自元代起就被称作“金城坊”。很多钱庄、金坊、银号都设立于此。1905年成立的户部银行也建在这里,它就是中国银行的前身。然而,当年这里没有成为中国的金融中心,因为在半封建半殖民地的中国,金融业掌握在外国列强手中,现在上海外滩的那些西洋建筑,便是当年外国银行在中国为所欲为的大本营。
我国最早出现的银行不是由中国人自己开办的银行,而是伴随着不平等条约进入中国的外国银行。1845年,英商丽如银行在香港设立了第一家银行,这也是中国境内的第一家银行。随后,英、法、德、日、俄、美等国家纷纷进入中国,为本国政府在中国的经济掠夺服务。这些外国金融机构无视中国政府的主权,相继在中国发行钞票。据不完全统计,资本主义国家在旧中国发行和流通的货币有11个国家40多个银行的货币,其中包括日本全面侵华战争时期发行的军用票等。
外国银行的进入冲击着封建金融体系,而中国的民族金融业也诞生于这个时代。在第一家外国银行进入中国的52年之后,1897年,中国通商银行成立,这是中国人自己开办的第一家银行,从这时起到清朝灭亡的1911年,中国人自己开办的银行共有10多家,其中最著名的包括大清银行、交通银行、浙江兴业银行、信成银行、四明商业储蓄银行等等。
上海的外滩记录着当年中国金融业饱含沧桑的历史,而北京金融街今天正谱写着中国金融的新篇章。
建立现代金融体制
新中国的中央银行―――中国人民银行诞生于1948年12月1日,同时,第一套人民币开始在全国发行。1949年2月,中央政府将人民银行总行设在北京。在1978年党的十一届三中全会以前,中国人民银行既是行使货币发行和金融管理职能的国家机关,又是从事信贷、储蓄、结算、外汇等业务经营活动的专业银行,“一身二任”的人民银行,有着强烈的时代特征。
1979年,中国进入改革的年代。1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能,不再对企业、个人直接办理存贷业务,这一改革标志着我国现代中央银行制度的确立。1984年,中国金融体制改革大幕拉开,成立了中国工商银行,同时中国农业银行、中国银行、中国建设银行更加明确了各自的职能和地位。1986年7月,重组后的交通银行总行在上海成立,成为中国第一家股份制银行。光大银行、招商银行、深圳发展银行等地方性、综合性的商业银行相继成立。与此同时,四大国有专业银行打破了市场分割的格局。有人把中国金融业这一时期的变化形象地比喻为“工行下乡,农行进城,中行上岸、建行破墙”。计划管理的时代宣告结束。
这一时期,恢复了国内保险,扩大了中国人民保险公司,保险公司的网络遍布全国。此后,各地还先后建立了信托投资公司、证券公司、财务公司、租赁公司、城市信用社和农村信用社等。形成了以中国人民银行调控和监管的、以国有商业银行为主体的、政策性金融与商业性金融相分离、各类金融机构功能互补的金融体系,改变了过去单一的银行制度,我国的金融实力不断增强。到1999年底,我国银行总资产已超过16万亿元人民币。非银行金融机构,如信托公司、财务公司等金融机构的资产规模都有了大幅度增长。
1998年,人民银行对证券业和保险业的监督管理,先后划归中国证券监督管理委员会和新成立的中国保险监督管理委员会负责。随着我国金融体制改革和发展的逐步深化,我国的现代金融体系日趋完善。
写在钱币上的历史
很多人都看过这样一幅老照片,那是在1948年的南京,一位市民骑着自行车带着几大捆钞票去购买一袋米,那些钞票就是当时国民党政府发行的金圆券。不过,到1948年5月4日上海解放时,那些面额高达十万、五十万元的金圆券仅发行9个月就成了一堆废纸,成为世界货币史上最短命的货币之一。
1948年12月1日,在中国人民银行成立的同时,开始发行第一套人民币,我国统一的货币制度从此开始建立。第一套人民币是在中国历史上空前的恶性通货膨胀时期发行的,面额很大,共有12种券别和62种版别,其中包括5万元券和1万元券。为保证人民币的顺利发行和流通,保证人民币本位制度的建立,各级人民政府采取了一系列措施,以人民币取代一切货币,统一全国市场,使人民币成为惟一的法定货币。
半个世纪以来,我国的货币制度不断发展和完善。从五十年代发行第二套人民币开始,有了人民币硬币。六十年代发行的第三套人民币是我国首次完全独立设计与印制的一套货币。八十年代为适应经济发展和人民生活的需要,中国人民银行适时调整了货币结构,在第四套人民币中增发了50元、100元大面额的人民币。近年来,我国还相继发行了普通纪念币和金银纪念币,进一步丰富了我国的货币品种。人民币在我国社会主义经济建设和人民生活中发挥了重要作用。
1999年10月,第五套人民币面世,这是一套科技含量较高、具有较鲜明民族特色的货币,它的印制技术已达到了国际先进水平。特别是第五套人民币百元券的票面上增加了机器读取的技术,便于现代化机具处理,同时,它应用了先进的科学技术,在防伪性能上有了较大提高。
变革并不仅仅是钞票的印制技术与面额的改变。在我们的钱包里,一张张小小的塑料卡片取代了成叠的钞票,信用卡已成为一种重要支付工具。1985年中国银行在国内发行了第一张人民币信用卡,它是中国的金融服务与国际接轨的一个重要标志,从此,新技术、高科技、电子化等手段开始应用到金融领域。今天,电子银行、自助银行、网上银行满足了人们的各种需求。钱币的变化,同样折射出中国金融业发展的历程。
人民币走向自由兑换
和我国的金融体制一样,我国的外汇管理同样经历了从计划管理向市场化过渡的阶段。1953年我国实行计划经济体制,为了运用有限的外汇资源,实行了集中统一的外汇国家垄断体制。1979年改革开放以来,我国积极引进外资,同时改革外汇外贸管理体制,增强了创汇能力,外汇收支快速增长。
在经济转轨时期,国家对外汇管理实行的是官方挂牌汇率和外汇调剂市场汇率并存的汇率制度。一美元等于2.8元人民币,这就是1981年的贸易外汇的结算价,也是官方的挂牌汇率。正是因为对外汇管理实行“双轨制”,才出现了一种虽与人民币等值,却能享受价格与服务方面特殊优惠的钞票外汇兑换券。这种1980年出现的兑换券直到1994年实行汇率并轨后才停止流通。
外汇管理体制的改革伴随着对外开放的脚步而加快进程,其最终目标,就是使人民币成为可以自由兑换的货币。1993年11月,国务院作出了加快外汇体制改革的决定:“改革外汇管理体制,建立以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场,逐步使人民币成为可兑换货币。”外汇管理体制改革分三步走,第一步,实现人民币在经常项目下有条件可兑换;第二步,实现人民币经常项目可兑换;第三步,实现资本项目可兑换,从而达到人民币完全可兑换。
1994年,我国加大了外汇体制改革的力度,建立了与市场经济体制相适应的外汇市场和汇率制度,顺利实现了汇率并轨和经常项目下的有条件可兑换。1996年12月1日,实现了经常项目下的人民币可兑换,达到了《国际货币基金组织协定》第八条款的要求,这表明,实现人民币成为可兑换货币的目标已为期不远。
保持人民币汇率的稳定,是经济发展的重要保证,1994年以后,我国的外汇收支和外汇储备成倍增长,国际清偿力大大增强,实现了汇率稳定。
九十年代中后期,特别是1997年7月亚洲金融危机爆发后,我国实行稳健的货币政策,对促进国民经济回升发挥了重要作用。货币供应量适度增长,货币流动性明显改善。1998年和1999年,广义货币分别增长15.3%、14.7%,狭义货币分别增长11.8%和17.7%,金融机构贷款分别增加11491亿元和100874亿元。到今年6月底,外汇储备增加到1585.7亿美元,比1997年底增加186亿美元,人民币汇率保持稳定。经过3年的努力,我国已经克服亚洲金融危机带来的困难,经济发展出现了重要转机,保持人民币汇率稳定基础更加坚实。
1997年东亚金融危机以来,中国坚持人民币不贬值,避免了本地区货币的轮番恶性贬值,坚定了国内外投资者对我国经济和货币的信心。
这一举动对稳定亚洲各国货币、亚洲经济包括香港经济乃至世界经济起到了积极的作用。
面对开放的时代
伴随着中国对外开放的脚步,中国金融业也迎来了开放的时代,1979年,经人民银行等有关部门批准,日本长期信用银行在北京设立了第一家外资金融机构代表处,在此后的20余年里,外资金融机构在中国不断增加。截至今年5月底,外资金融机构和企业集团在我国境内设立的营业性机构已发展到181家,代表处252家;在华外资银行的资产总额约320 亿美元,贷款总额约200亿美元。
中央银行监管能力的提高,各项政策措施的完善,是金融业对外开放的有力保障。近年来,中国政府根据经济改革和发展的需要,不断放松对外资银行在经营地域、业务范围和客户等方面的限制。1999年1月,人民银行宣布取消了外资银行设立营业性分支机构的地域限制,从原来的23个城市和海南省扩大到全国所有中心城市。从1997年1月至今,人民银行共批准了24家设在上海浦东的外资银行和8家设在深圳的外资银行试点经营人民币业务。
1997年7月,中国人民银行行长戴相龙宣布,进一步扩大外资银行人民币业务范围、降低对外资银行筹措人民币资金的数量限制。主要措施包括:扩大人民币业务的地域范围,上海外资银行的客户可以扩大到江苏、浙江两省;深圳可以扩大到广东、广西、湖南三省。同时,放宽人民币规模限制,人民币负债总额对外汇负债总额的比例由35%放宽到50%。增加人民币同业借款业务,外资银行可向中资银行借入一年期以上的人民币资金。截止到2000年5月底,外资银行人民币资产总额达173亿元,贷款总额达140亿元。
现任中国人民银行行长戴相龙曾经表示,中国的银行业将继续坚持对外开放的方针,在与我国经济、金融发展水平相适应的基础上,按照平等竞争、互惠互利和循序渐进的原则,全面提高对外开放水平。同时,根据银行业目前和未来对外开放情况以及国际监管原则,进一步完善有关法律、法规和管理办法,加强对外资银行的审慎性监管。
随着中国加入WTO的临近,中国的金融业将进一步对外开放,此时,国内银行也在加紧为迎接新的挑战做好准备。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行这四家国有商业银行在强化内部管理、建立现代商业银行体制、加快金融服务创新,以及提高科技水平等方面推出一系列新举措。今年以来,四大国有商业银行和股份制商业银行纷纷在个人金融服务、电子银行、网上银行服务方面改革创新,提高竞争能力。
此外,去年国务院批准成立了中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国信达资产管理公司和中国东方资产管理公司,这四家金融资产管理公司负责剥离处置四大国有商业银行的不良资产。将不良贷款转移或出售给专门的机构,利用其专业优势和特殊的法律地位,经营和处置不良贷款,是国际上通行的做法。目前,各金融资产管理公司及国家开发银行已基本完成国家经贸委推荐的601户企业的债转股工作。债转股后国有商业银行从巨额不良贷款负担中解放出来,资产质量大大提高。
今年,四家国有商业银行全部进入《财富》杂志评选的全球500强之列。股份制商业银行和地方商业银行也在按照国际通行的规则完善各项管理制度。此外,国有商业银行和保险公司积极开拓境外业务,目前在境外设立的中资金融机构已发展到600多家,遍及24个国家和地区。
站在世纪之交的门槛上,中国金融业已经为走向世界做好了准备。
回眸百年金融,似乎是在审视那些年代久远的账簿。其实,一百年只是历史长河中一瞬间,对于中国金融业来说,更需要思考的,是在我们将要创造的那个瞬间里能给后来者留下什么?