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一家集体企业性质的调查事务所欲建个人信用档案,却遭金融界人士质疑:民间机构调查个人信用,市民的隐私权能得到保障吗?对此,该事务所认为,只要设计周密,民间机构的征信与官方征信没有什么不同。
继上海个人信用联合征信体系试点正式投入使用后,天津一家调查策划事务所也开始着手建立征信系统。8月23日,该事务所在《天津日报》上刊登了半版广告,鼓励市民“参加个人信用调查,建立个人信用档案”。
广告称,受调查者需按照调查要求填写表格并提供背景资料,事务所经核实无误后输入个人信用档案数据库,然后向受调查者提供个人信用档案密码。受调查者向银行申请贷款时,可以将密码提供给银行,请银行查询自己的个人信用档案。
与上海个人信用联合征信体系是由上海各家银行共同建立、带有半“官方”性质不同,天津首家个人信用征信系统发起者―――天津北方调查策划事务所,是一家从事市场调查研究的集体企业性质的公司,带有“民间”色彩。
该事务所调查处姜国权处长说,建立个人征信系统,对银行来说,能够有效减少金融风险;对贷款人来说,可以免去许多繁杂的手续,是一件对多方面都有好处的事。
姜处长还向记者透露,他们曾就此事向中国人民银行天津分行的有关部门征询了意见,得到的答复是,这将是事务所与各商业银行之间的一种纯商业行为,他们不反对但也不会提供政策支持。
这则广告引起了不少市民的关注。一位退休的老人随即寄来了自己的全套资料,成为该事务所收到的第一份登记申请。随后,咨询电话不断。
与此同时,民间性质的事务所着手建立征信体系,得到了学术界一些学者的肯定。天津社科院一位从事金融研究的学者认为,在目前没有个人信用资料的情况下,信用问题成为个人信用贷款发展的桎梏。缺少独立的信用调查机构和独立的个人资信评估机构及监督机构,是建立个人信用体系的难点。建立个人资信数据库,在西方国家主要由银行系统来承担。此外,还有一些独立社会调查机构从事这方面的工作。天津北方调查策划事务所对此做了有益的尝试,但力度还应加大。
从多方的分析和市民的反应来看,北方调查策划事务所建立个人征信系统,应该是有市场需求的。然而,事情并非想像的那么简单。
据事务所负责人介绍,他们曾与各商业银行联系,希望双方能够合作,但银行反应冷淡。没有来自银行的客户,也就意味着征信系统无法进行下一步运作。事务所陷入了进退两难的困境。
另外,针对这项征信业务,天津一些金融界人士提出了个人隐私保护的问题。他们提醒市民,在关注个人信用的同时,要注意保护自己的隐私。他们认为,如果该事务所利用免费登记的方式吸引市民上交各种个人信息资料,然后再向银行转手卖出这些信息,那么市民的个人信息价值就被商家无偿使用了。在这种收集和转卖中,一旦没有金融主管部门参与管理,那么市民的个人隐私很可能会泄露。
对此,北方调查策划事务所认为,他们是一家有10年历史、从事市场调研工作的机构,不仅管理运行成熟完善,还在业界有良好的信誉。在正式公布这项业务之前,他们制定了严格的用户保密措施,密码掌握在个人用户手中,并且计划一旦登记人数增多,他们将与保险公司、法律事务所、会计师事务所联合运作,以保证整个征信系统的科学性、客观公正性,同时以法律手段维护银行与贷款者的权益。
另外,该事务所的一位人士提出,并不是国有机构才有信誉,政策才偏向他们。其实,只要设计周密,民间机构的征信与官方征信没有什么不同。(李新玲)