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现代人群中有很多职业人士,他们工作出色,收入高且稳定,事业前景光明。整个社会步入老龄化,结婚的年龄往后延,出现了很多单身贵族。许多单身族群并非坚定的终身单身主义者,只是处于暂时的感情空窗期中。只有早做规划、科学理财才能在未来抓住爱情,守住幸福。
25岁:定额储蓄+紧急备用金
25岁的单身族通常追求时尚,讲究生活品质,享受自由快乐,收入不高,花费不小;存款不多,计划挺多,因此每月少有结余。信用卡成了他们的金融食粮。赶上逢年过节、人情往来、消遣聚会,很容易就成为“月光族”。加上住房的压力、买车的奢求、求学的开支等,困扰无处不在。因此,理财规划师建议,针对25岁单身男女,目前最重要的是节流,控制非生活必需品的消费:每年少买一只最新款的手机、每月少买一套衣服等。一般来说,单身人群每月支出不要超过月收入的60%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划,按照预算进行,尽量不要超支。
理财规划师还强调定期储蓄同样重要。每月从工资中取出500—1000元存入一年定期,一年下来积累的12张存单,连本带息再计入下一个存款周期。这种“滚雪球”的存款方式既保证了定存利息,还能实现化零为整。
理财规划师特别指出现今社会变迁快速,职场异动频繁,年轻的单身男女们要有紧急预备金度过转业的收入空窗期,让自己有更宽广的过渡空间,建议预留至少三至六个月的生活费作为紧急备用金以应不时之需,也算是给自己的强制储蓄,对培养自己的理财性格和习惯很重要。
35岁:基金定投+健康保单
35岁单身族工作、收入都已基本稳定,手头有些存款,理财规划师建议可以尝试通过定期定额、投资计划、购买基金进行投资增值可以“聚沙成丘”,得到利滚利的收益,增加总体的投资回报。基金定投实际上也是强制储蓄的一种方式,能够分摊成本,降低风险,而且可以发挥复利的威力,从而有效地积累财富。但也不是每只基金都适合定期定额投资,选对投资目标才能创造优异的回报。
此外,理财规划师提醒“光棍族”:天有不测风云,人有旦夕祸福。大部分35岁单身族的父母都已进入退休状态,倘若不想成为父母的负担或社会的包袱,保险就是最好的依靠。如果每月收入能有结余,可将年结余的10%作为保费支出,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。在险种选择方面应注重其保障功能。比如:意外伤害和大病、医疗保险等应该是必备的保险品种。
45岁:稳健投资+多管齐下
绝大多数45岁单身人士都是单身爸爸或妈妈。理财规划师认为这部分人群的理财思路要区别于“单身贵族”,注重稳健,尽量降低风险投资比例。以目前的市场形势来看,还应分散投资,抵御股市风险。建议首先可以考虑相对风险更低,收益也更加稳定的“债券型基金”。该类基金主要投资于国债、金融债、企业债等具有良好流动性的固定收益类品种,因此备受市民青睐。有一定积蓄且没有过重经济压力的45岁单身贵族,可以在咨询银行专业理财师的建议后,尝试多管齐下,选择适当组合投资方式,提高收益。