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2011年天津市小微企业贷款增速全国排名第六
  截至2011年末,天津市小微企业贷款余额1956亿元,比年初增加465亿元,增速31.21%,全市小微企业贷款增速在全国31个省市中排名第六,在四个直辖市中排名第一。全市科技型中小企业贷款369亿元,比年初增加136亿元,贷款户数1581户,比年初增加505户。 ……详细内容
《加强天津市小微企业金融服务倡议书》
  小微企业是推动天津市经济社会发展的重要力量,是转型升级的催化剂,是技术创新的生力军。大力开展小微企业金融服务,也是我市银行业金融机构转变发展模式,调整客户结构的必然要求。为此,天津市银行业协会向全体会员单位发出如下倡议 ……详细内容
  银监会一直高度重视小微企业融资问题,按照国务院的有关要求,研究、制定了关于改进小微企业金融服务工作的一系列工作方针和政策,坚持督促银行业金融机构按照可持续原则,落实“六项机制”和“四单原则”,引导和鼓励银行业金融机构针对小微企业“短、小、频、急”的金融需求特征,创新小微企业服务模式和产品,逐步形成了以“六项机制”为基础、以“两个不低于”为目标的行之有效的工作思路。

  银监会先后制定《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《小企业金融服务专营机构的指导意见》等政策发文20多项。

  2009年,银监会深入贯彻党中央国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长的政策措施,及时出台《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》,支持发放并购贷款,加大对中小企业的信贷支持,加大涉农信贷投入力度,鼓励实施贷款重组,允许有条件适当突破存贷比。

  2011年,为进一步改善小微企业金融服务,银监会先后印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,通过细化机构准入标准、支持商业银行发行小微企业专项金融债、适度提高监管容忍度等差别化监管和激励政策,推动银行业金融机构加强对小微企业的信贷支持力度。
■ 国务院及各部委扶持小微企业有关政策

1、2011年10月12日国务院常务会议通过“国九条”
2、2011年10月24日财政部公布《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》
3、2011年10月25日银监会出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》
4、2011年10月31日财政部发布第65号令,决定修改《中华人民共和国增值税暂行条例实施细则》和《中华人民共和国营业税暂行条例实施细则》提高增值税、营业税起征点。
5、2011年11月2日科技部联合财政部、银监会等8部委共同出台《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》
6、2011年11月14日财政部、国家发改委发布《关于免征小型微型企业部分行政事业性收费的通知》
7、2011年11月17日财政部、国税总局公布《营业税改征增值税试点方案》及上海试点的相关政策
8、2011年11月23日国家工商总局发布《公司债权转股权登记管理办法》
9、2011年12月29日财政部、工业和信息化部发布《政府采购促进中小企业发展暂行办法》
10、2012年2月1日国务院常务会议研究确定进一步支持小型微型企业健康发展的政策措施
 天津银行业小微企业金融服务表彰大会


  去年以来,天津银监局坚持把开拓小微企业金融服务的工作重点集中在“抓机制、抓机构、抓考核、抓平台、抓调研”,通过政策引领、制度支持等手段,积极引导全市银行业转变经营观念,提高小企业金融服务的特色化、差异化水平。

   至2011年末,全市小微企业贷款余额1956亿元,比年初增加465亿元,增速31.21%,顺利实现“两个不低于”的监管目标(增量差272亿,增速差18.12%)。全市小微企业贷款增速在全国31个省市中排名第六,比2011年初提升了19个位次,在四个直辖市中排名第一。

   天津银监局牵线搭桥,累计组织银企融资对接10多次。与市中小局携手开通了“中小企业金融服务网”。与市科委、市知识产权局、市财政局等部门建立了联络工作机制,不断推动金融科技创新进程。

  全市银行业金融机构充分利用天津市各级政府部门支持科技型中小企业的专项政策,加大信贷投入、改善经营模式、创新金融产品,实现科技型中小企业贷款369亿元,比年初增加136亿元,贷款户数1581户,比年初增加505户,全市7.3%的科技型中小企业获得银行贷款。

  天津银行、天津农商行、浦发银行天津分行等10多家银行机构积极运用科技“小巨人”专项资金政策,累计为401户“小巨人”企业发放贷款69.2亿元,其中25亿元贷款获得政府贴息支持,贴息金额5100万元。

  近期,天津市被科技部、银监会等五部门确定为首批促进科技和金融结合试点城市。各商业银行要紧密结合市委市政府大力发展科技“小巨人”的政策,积极配合有关部门,以科技支行或科技型中小企业专营机构为依托,加大对科技型企业支持力度。  【进入专访】

■ 一、政策措施
   银监会一直高度重视小微企业融资问题,落实“六项机制”和“四单原则”。
   银监会先后制定《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《小企业金融服务专营机构的指导意见》等政策发文20多项。
  2011年,银监会先后印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》,推动银行业金融机构加强对小微企业的信贷支持力度。

■ 二、优化金融服务环境
(一)以制度建设为重点,着力构建促进小微企业发展的长效机制。
(二)及时细化差异化政策,明确监管要求。
(三)引导各行深化专营机构建设,充分发挥其信贷引擎作用。
(四)加强多方联动,创建良好外部环境。
(五)深入调查研究,促进各行交流学习。

■ 三、防范风险
(一)创新产品,提高服务
(二)创新机制,防控风险
1、鼓励辖内银行建立横贯型支持小微企业信贷管理体制
2、鼓励商业银行在风险可控的前提下,适当放宽小微企业贷款准入标准
3、鼓励各银行以天津市逐步完善担保服务体系
■ 四、成效

“两个不低于”目标实现
截至2011年末,全市小微企业贷款余额1956亿元,比年初增加465亿元,增速31.21%,顺利实现“两个不低于”的监管目标(增量差272亿,增速差18.12%)。

贷款占比持续上升
全市企业贷款余额1.08万亿元,其中大型企业贷款占比57.8%;中型企业贷款占比24%;小微型企业贷款占比18.2%,比2011年初提升7.1个百分点。

贷款投向更趋合理
过去的一年,与天津经济社会发展、人民生活需求紧密相关的批发零售、水利环境、公共设施管理等行业获得更多的贷款支持。

专营机构建设加快
截至去年末,辖内32家中资银行共设立小微企业专营机构130个,其中专营部门28家,特色支行102家。专营机构的小微企业贷款余额827亿元,比年初增加214亿元。

加大支持科技型中小企业
全市银行业金融机构加大信贷投入、改善经营模式、创新金融产品,实现科技型中小企业贷款369亿元,比年初增加136亿元,贷款户数1581户,比年初增加505户。

创新产品 服务水平提升
全市银行机构结合小微企业和科技型中小企业融资需求特点,推出联保联贷、知识产权、股权、商标权质押贷款等38个创新产品,累计放款30多亿元。

银政合作力度增强
目前,各银行已与市科委、市知识产权局、各地方商会、创意产业协会等50余个机构成功搭建业务合作交流平台,贷款余额135.60亿元。

多层次的服务模式初步形成
一是大型银行依然是小微企业金融服务的主力军。二是中小银行贷款增速加快。三是政策性银行、邮储银行积极发挥政策引领作用。
■ 五、特色做法
(一)以银政合作为载体,推广免抵押免担保贷款模式。
(二)以融资产品创新为动力,提升市场需求契合度。
(三)以流程再造为途径,提高贷款审批效率。
(四)以专营机构设置为手段,推出“一站式”金融服务。
(五)以直接融资和间接融资相结合,提供最优解决方案。
 大连银行天津分行成功发放天津市首笔专利权质押贷款

  2009年7月,在广泛听取各行意见基础上,天津银监局起草并联合市金融办、市知识产权局等部门联合下发了《天津市专利权质押贷款实施指导意见》,积极推进知识产权质押贷款业务发展。
  2009年8月31日,大连银行天津分行向天津市炜杰科技有限公司发放了天津市首笔专利权质押贷款2000万元。
 天津银行成功发放天津市首笔商标专用权质押贷款

  2009年12月,天津市南洋胡氏家具制造有限公司以其多年经营的著名商标“南洋胡氏”进行质押,成功地从天津银行获得了1000万元贷款。
  这是天津市第一家企业通过商标专用权质押从银行获取贷款的案例。
 浦发银行天津分行成功发行天津市首单集合票据

  2011年11月,浦发银行天津分行作为主承销商,历经一年的时间,从前期筹备、尽职调查、收集资料、文件制作到上报协会, 为天津市5户科技小巨人企业成功发行“天津滨海高新技术中小企业2011年度第一期集合票据”。
  这标志着天津科技小巨人企业开始走向债券市场获取直接融资。
 大银行支持小企业 建行打造“信贷工厂”流水线

  建行小企业产品丰富、各具特色,能满足不同类型小企业的融资需求。
  建设银行总行借鉴国外先进银行经验,推出“信贷工厂”模式的小企业经营中心,体现流程银行理念,并逐步在全国推广。
贷款名称 所属银行 贷款名称 所属银行
易贷通 天津银行 小企业“便利贷” 浙商银行
流动资金循环贷款 小企业“一日贷”
商业抵押分期贷款 小企业三年贷
企业法人按揭贷款 小企业速贷通 建设银行
商标专用权质押贷款 小企业成长之路
专利权质押贷款 小企业国内保理
应收账款质押贷款 小企业应收账款质押贷款
国内保理业务 小企业联贷联保
货物质押业务 小企业诚贷通
保兑仓业务 小企业信用贷
组合保 小企业购船抵押贷款
联保贷 小企业动产质押
增值贷款 小企业固定资产购置贷款
科技展业贷款 小企业小额通
科技小巨人贷款 联保贷 中信银行
个人经营贷款 订单贷
个人经营流动资金循环贷款 种子贷
个人经营用房屋按揭贷款 按揭贷
个人经营型物业抵押贷款 组合贷
个人工程机械按揭贷款 市场贷
个人商铺租金贷款 商会贷
个人创业小额担保贷款 园区贷
个人创业小额担保循环贷款
供应贷
 建行出口退税贷款解决小企业燃眉之急

   某企业是一家从事中药材进出口的贸易型小企业,主要贸易往来伙伴及地区覆盖了韩国、日本、加拿大、美国等以及台湾地区,业务发展迅速。
  2009年寻求贷款无门的企业偶然接触到建行,发现企业贷款面临的棘手问题是没有抵押物,银行充分考虑了企业的现状及需求,认为该企业经营正常稳健。用企业的出口退税应退未退款做质押,可以提供融资放款。【详细】

 中信银行应收帐款质押解决企业融资难题

  中信银行通过调查了解认为天津“巴莫科技”产品科技含量较高,市场前景较为广阔,下游客户资质较好。
  通过审议,给予该公司2000万元授信额度,担保方式为信用免担保,有效地解决了“巴莫科技”抵押物金额与融资需求不匹配的困难。【详细】

 北京银行“设备通”助力小企业融资

  龙年春节,王良军夫妇开办的杭州桐庐君英针织有限公司获得了北京银行杭州分行162万元的设备按揭贷款。
  北京银行针对企业缺乏担保物的问题上门进行了调查,提出为企业开办“设备通”设备按揭贷款。办贷款后,银行按照进口设备完税价格的70%确定贷款额度,并迅速进行授信审批。今后3年内,桐庐君英公司只需每月还款8万元,企业的负担大大减轻,无抵押担保等问题也迎刃而解。 【详细】
监制:刘雁军 赵海涛 策划:付春英 制作:贾乃玉 指导单位:天津银监局
      天津市银行业协会
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