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天津北方网讯:近些年,中小企业发展迅猛,在经济和社会发展中居于举足轻重的地位,在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展中发挥着越来越重要的作用。但“融资难”却是制约很多中小企业发展的“瓶颈”,尤其是小微企业融资难问题更为突出。
建设银行天津分行小企业部总经理李宛林介绍说,很多人对四大行有一种偏见,认为大银行只愿意服务于重大项目,而实际上建行是“抓大不放小”,自2005年开始,建设银行就已将小企业业务摆放在“全行基础性和战略性业务”高度,摸索创新出一整套有别于大企业,专业发展小企业业务的体制、模式、流程、产品等,一年前建行还专门建立了小企业部,从公司业务部分离出来,足以看出对小企业业务的重视。
创新小企业业务流程,提供“流水线服务”,效率显著提高
早在2007年,建设银行总行借鉴国外先进银行经验,推出“信贷工厂”模式的小企业经营中心,体现流程银行理念,并逐步在全国推广。“信贷工厂”实行一站式的标准化流水线作业,可实现小企业客户从申请受理、评级、审批到发放、回收的一站式服务,全部在工厂内完成。通过持续优化内部流程,科学安排各岗位分段操作,实时进行效率监控,大大提高了小企业业务办理速度和营销成功率。“信贷工厂”建立以后,小微企业贷款办理时间缩短一半,客户经理服务的客户数量增长一倍。
建立专门的小企业信息系统,依托科技显著提高小企业业务处理效率和质量
“信贷工厂”的运转和发展,离不开先进、快捷的信息系统。建设银行开发了专门服务于小企业的信息系统,建立了客户营销、客户评级、信贷业务操作和贷后管理四大流程系统,以及审批辅助、行业筛选、客户筛选、早期预警、行为评分等八大专业工具。初步实现了从客户营销到业务办理,再到风险管控全方位的系统辅助和监测,有效降低了人为误差,提高业务效率和质量。
据了解,目前建设银行服务的小微企业授信客户已占全部企业授信客户总数的75%,小微企业贷款近三年平均增幅超过40%,累计为16万小微企业客户投放信贷资金1.7万亿元,间接提供了2000万个就业岗位。
相关贷款产品介绍
建行小企业产品丰富、各具特色,能满足不同类型小企业的融资需求。比如:
“速贷通”突出“快”。早在2006年就已推出市场,具有“受理灵活、手续简便、放款快捷”的特点。是专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业,在提供足额有效担保的前提下,快速解决小企业融资需要而开发的信贷产品。不设置准入门槛、不强调评级和客户授信,大大提高贷款效率。
“小额贷”突出“小”。该产品主要针对小额贷款需求设计开发,在客户对象、押品范围、审批流程等方面对传统的对公融资产品进行了大胆创新,突破了以往银行产品仅针对企业客户和个人客户分别设计的惯例,所有符合条件的企业和个人均可申请办理。且扩大了押品范围,除传统质押物外,拥有银行承兑汇票、建行实物金也可办理。且客户如果能够提交齐备合格有效的材料,最快一个工作日内便可完成审批和放款工作。
“诚贷通”突出“信用”。针对大量缺乏有效抵质押物的小微企业,但企业主经营有方、信用优良而开发的信用贷款产品。该产品是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物的用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。且还款方式灵活,额度期内可以随借随还,额度自动恢复,降低企业的财务费用支出。随后建设银行天津市分行还会推出“信用贷”产品,目前该产品已在南方、沿海等各兄弟行做“试点”。该产品改变了过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法,使大量缺乏有效抵质物的小微企业也能够真正感受到建设银行的金融支持。其中,针对建设银行存量的具有一定金融资产高端客户拥有的小微企业,贷款金额最高可达1000万元;针对市场优质客户、核心企业下上游具有良好市场口碑的小微企业,有政府支持的、符合贷款条件的初创小微企业,贷款金额可达200万元。该产品今后必将成为建设银行服务小微企业的又一有力“抓手”。
“助保金”突出“银政合作”。该产品充分运用“政府增信平台”,是建设银行在政府大力支持中小企业发展的形势下推出的金融创新产品。通过建立重点中小企业贷款的风险补偿机制,为中小企业发展提供全方位的金融服务,对构建政府、银行和企业的三方共赢局面将起到积极的作用。该产品早在2008年已经在深圳试点成功,之后在全国推广,在安徽、山东、江浙一带都广为应用,我行“助保金”贷款额也年年攀升,有力地支持当地政府扶持小企业快速发展。但在天津,目前该项业务还尚未进展,建行天津市分行也期待着“银政合作”,共同扶持天津市小微企业发展壮大。(记者付春英)