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对于张女士夫妇的其他理财目标,戴波建议按下列顺序达成。一是家庭成员保障,建议夫妻双方互投期限20年,保额20万元的定期寿险,附加意外伤害险,每年支出约1500元,但能获得较高的意外风险保障,此部分支出在日常支出中结余;二是应急准备金,从银行存款中直接提取18000元作为应急储备,以活期或货币型基金方式准备。三是生育准备金,将剩余银行存款8.2万及每月储蓄额3000元投入到债券型基金中,按目前市场形势判断,预期年化收益率5%,则1年后此部分基金价值约为123032元,能较好地满足生育支出需要,届时再根据具体情况进行相应理财规划变更。
戴波特别提醒说,在方案执行过程中,可能会出现预期数据发生变化的情形,当偏差较大时,应对理财规划进行合理调整。