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过年期间,不少市民忙着把手头的银行卡、存折中的钱并作一处,盘算一下一年下来的收入。然而面对这笔不大不小的资金也有点犯难:现在暂时投资无门,既想暂存银行吃利息,又怕临时急用周转不灵,但只能搁置在银行卡里作活期存款真是太不合算了。实际上,除了选择简单的定期和活期储蓄之外,市民完全可以通过“个人通知存款”来解决这些麻烦。
目前上海市许多银行都已开设了这一业务。所谓个人通知存款,是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知约定的期限长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款,同样的“七天通知存款”必须提前七天通知。
这种存钱的办法利率明显高于活期储蓄。活期存款利率为0.72%,而1天通知存款利率为1.08%,7天通知存款利率为1.62%。整存整取三个月定期存款利息也只不过1.71%,相比之下,这种灵活且收益较高的存款方式是不是很合那些懒得理财的人的心意呢?
当然,个人通知存款也是有一定“门槛”的。上海市农行个人业务专家提醒市民,首先,需要通知约定。其次,有起存金额及最低支取金额限制。人民币个人通知存款起存金额及最低支取金额为5万元,外币个人通知存款起存金额及最低支取金额除日币为原币100万元外,其余均为原币1万元。再次,存款人需一次存入,可以一次或分次支取。
个人通知存款可能更适合资金量较大、支取较频繁的市民。
关于储蓄的简单算术
[阶梯存储法]假如你持有3万元,可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄存单各一份。一年后,可用到期的1万元,再开设一个三年期的存单,以此类推,三年后你持有的存单则全部为三年期的,只是到期的年限不同,依次相差一年。
[滚动储蓄法]每月将积余的钱存成一张1年期整存整取定期储蓄,存满1年为一个周期。1年后第一张存单到期,便可取出储蓄本息,再凑个整数,进行下一轮的周期储蓄,以此循环往复。
[四分存储法]如果持有1万元,可分存成四张定期存单,每张存额应注意呈梯形状,以适应急需时不同的数额,即将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元四张一年期定期存单。
[组合存储法]这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。如你现有5万元,可以先存入存本取息储蓄户,在一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,再开设一个零存整取储蓄户,以后将每月的利息存入零存整取储蓄。
个人通知存款理财实例
某股民办理过银证通业务,每逢长假总有一笔多余资金闲置在活期账户上,如果办理通知存款,9月30日存入,10月1日办理通知约定,8日支取,假定金额5万元,9月30日—10月8日利息分别为:
活期利息:50000×0.72%/360×8×80%=6.40元
1天通知存款利息:50000×1.08%/360×8×80%=9.6元7天通知存款利息:50000×1.62%/360×8×80%=14.4元。
可以看出,同样5万元钱,1天通知存款比活期存款多收益3.2元,而7天通知存款多收益8元,如果存款基数大的话,对于客户来说,选择个人通知存款还是合算的。