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2月25日,香港本地银行开办个人人民币业务的梦想终于成真,包括中银香港、渣打银行、汇丰银行及恒生银行在内的27家香港银行从当日起正式开办包括存款、兑换及汇款在内的个人人民币业务,引起的市场反应超过预期。而根据香港金融管理局提供的消息,个人人民币业务推出首日运行良好,还将有12家香港银行将在短期内陆续推出个人人民币业务。
热情超出预期
由于香港银行目前提供的港元和人民币兑换差价大多相当于1%,超过人民币与港元的利差,因此除非是看好人民币升值或持有人民币存款超过1年,否则将港元转存为人民币将得不偿失。因此香港银行业此前对个人人民币业务的前景一直持谨慎态度,但个人人民币业务首日的火爆表现令各银行喜出望外。
同时身兼人民币业务清算行的中银香港表示,25日全天该行已开设约一万个人民币帐户,其中80%是储蓄存款帐户,每个帐户平均存款金额超过1万元人民币,而当日每笔定期人民币存款金额平均超过5万元人民币。仅以此推算,中银香港25日已吸纳近1.8亿元人民币。同日,东亚银行人民币业务整体开户金额平均达到了1.7万元,大新银行人民币活期存款帐户的平均开户金额甚至高达2万元,渣打银行当日包括汇款和存款在内的人民币业务量较平时激增40倍。
更让银行惊奇的是,更多的投资者恰恰是将港元转存为人民币。东亚银行称,25日存入的人民币存款中只有38%是人民币现钞,剩下的62%都是由港元转存为人民币。与此同时,遍布香港街头的兑换店也因为能够提供更低的兑换差价而生意大增,有的兑换店一日内兑换额甚至增加了10万港元以上。
在香港目前总价值为35664亿港元的存款中,有19307亿为港元存款。据悉,目前中国人民银行已为香港银行个人人民币业务批出10亿元人民币铺底资金,其中有3亿元已运付香港各家参与银行,以应付业务开办初期对人民币兑换的需要。
利率错落有致
在中银香港、渣打、汇丰及恒生银行这四家银行巨头面前,香港本地的小银行在人民币业务上并没有任何示弱的意思。
由于中国人民银行目前给予清算行中银香港的人民币存款利率为0.99%,扣减清算行0.125%的费用,而参与行也将收取0.125%的费用,给予个人存款客户0.75%的利率被业内人士认为是已属上限。
但显然是出于吸引客户的考虑,大多数香港中小银行都将人民币存款利率定在较高的水平。在人民币活期存款业务上,永亨银行和港基银行分别将利率定在0.75%和0.74%,为各行中最高。在人民币定期存款业务上,星展银行和廖创兴银行原本以0.78%的利率领先,但大新银行及丰明银行在25日突然宣布将原来0.75%的水平调高至0.8%,后来居上成为人民币定期存款利率最高的香港银行。
面对中小银行咄咄逼人的高息攻势,香港的四大银行显然不愿意在利率上与中小银行正面交锋。除渣打银行周三已宣布将优惠活期人民币存款利率定为0.6%外,中银香港、汇丰银行和恒生银行却不约而同地将优惠期的利率定为0.45%,成为各家香港银行已公布人民币存款业务利率的最低水平。此外,香港各家银行还对人民币业务个人客户提出了譬如储蓄存款帐户和定期存款都有最低限额、大额理财客户可以享受额外利息、提现超过一定数量要支付手续费等要求。
备战银行卡
对人民币业务的盈利前景,一贯现实的香港银行均出言谨慎。香港银行公会主席王冬胜表示,个人人民币业务发展初期收益有限,估计最少要18至24个月后才会带来较显著的盈利贡献。
在国务院批准的香港银行可在港办理的存款、汇款、兑换和银行卡四项个人人民币业务中,由于前三项业务已成为事实,人民币银行卡业务的推出就成为香港银行业下一个瞩目的焦点。今年春节期间内地银联人民币卡在香港掀起的“刷卡风暴”已让人领略到了人民币卡的威力。
中银香港已经表示,人民币银行卡清算服务的具体时间安排,将待中国银联与中银香港的清算网络安排完成后公布。实际上,目前在中银香港开立人民币存款帐户的个人客户均可同时申请人民币提款卡,或在港元卡上加入挂帐服务,即可在自动柜员机上提取人民币现钞。
据悉,中银香港正在争取早日发行人民币信用卡,交通银行香港分行也表示要在今年底明年初推出人民币信用卡和记帐卡。渣打则表示已初步获批中国银联会员资格,有待银联正式宣布,渣打将积极争取收单业务及人民币卡业务。