|
||||
今年将继续执行稳健的货币政策
中央电视台记者问:今年的政府工作报告明确指出,我们仍将实行稳健的货币政策。但也有不少消息说随着商业贷款增速的减缓,2000年的存差达到三万亿。有人认为咱们的货币政策还是偏紧。另外2月21日中央银行下调利率,继续下调的空间不是很大。如果第八次的降息仍然没有效果,中央银行将采取什么措施应对?
戴相龙:稳健的货币政策是根据既要防范金融风险,又要加大金融对经济的支持力度这两个基本要求提出来的。稳健的货币政策不是保守的政策,更不是收缩货币政策。包括适当增加货币供应量,调整新的结构,保持汇率的稳定以及疏导货币政策传导体制四个方面的积极内容。
实践证明,实行稳健的货币政策取得了明显成效,应当继续执行。我们去年底,货币供应量增长高。商业银行超出准备金达到7个百分点。其余的存款增长了16%。资金相对比较多,存款存贷比例下降,这四个方面的问题都说明利率不是很低。银行的存款大于贷款,是国内外商业银行经营的基本特征,在香港、在美国都有,商业银行存款都是大于贷款。特别我们现在的存款存贷比例下降,主要是商业银行改变了资产结构,实行多元化资产经营,买了大量的国债和金融债。而这些钱最终还是支持了经济的发展。
稳健的货币政策是根据既要防范金融风险,又要加大金融对经济的支持力度这两个基本要求提出来的。稳健的货币政策不是保守的政策,更不是收缩货币政策。包括适当增加货币供应量,调整新的结构,保持汇率的稳定以及疏导货币政策传导体制四个方面的积极内容。
贷款增长幅度的下降,是因为贷款的基数造成的,基数越来越小。再一个是不良贷款。第三个,我认为跟去年的股市市价的调整,有一部分资金从股市进入了企业,这样减少了贷款。从现在看来,中小企业占了整个企业99%。但是99%的企业贷款困难,这个原因太复杂了。这个要由企业、银行和各级政府来共同研究解决。特别是国家银行要增强资金的营销观念,改进对企业特别是对中小企业的服务。
针对我们经济增长速度减速,去年经济工作会议和今年总理的政府工作报告都提出了各种有效的措施。前不久,我们降低了存款利率,特别是较多的降低了贷款利率,这对我们工商企业的发展,经济保持一定速度,肯定会见到效果。你问如果没有效果怎么办?我可以跟你讲,肯定有效果,没有效果还有办法。今年经济增长7%,我对此有信心。
金融改革成熟就做,不成熟就继续论证
在回答日本记者的提问时,戴相龙答:政府工作报告把我们金融摆在很重要的位置。2月份我们已经召开了全国金融工作会议,确定了今后几年金融工作的方针、重大政策。会后我们将根据这次会议精神,对一系列重大的改革作出具体的方案。从我们来讲,各级政府的工作都是连续的。有一些问题成熟了,现在就可以做。有一些问题需要论证,要继续论证。这是一个工作的连续性问题,是循序渐进的问题。到2006年12月份,外国银行跟中国的银行都是实行国民待遇,所以我们对金融改革一定会抓紧,一定有时间搞。
人民币肯定会保持稳定
在回答新华社记者关于人民币汇率的提问时,戴相龙说,我国从1994年就实行了市场控制的有管理的浮动汇率。按照人民币兑美元的汇率来讲,七年升值5%左右。但是如果要考虑国家因素在内,甚至是30%左右。所以,中国的人民币汇率保持长期稳定,我认为对中国、对亚洲都是很好的。从我们现在的经济增长,今年还可能会保持7%左右。另外,我们的外汇储备到2月底,已经达到2235亿,两个月又增加了113亿。
有人认为我们的外汇市场供大于求。按照世界上的金融组织测算中国按购买力评价计算,三元钱人民币一美元,因此有人说我们应该升值。我认为这也是一个误解。一个国家的购买力的评价,跟汇率是有关的,但是决定汇率的是贸易商品的价值和决定于外汇市场的供求。举一个例子,在钓鱼台吃饭是五百美元,在美国吃饭可能是一千五百美元,但是他不来吃饭,可能就体现不了这个汇率。另外,我们的外汇供大于求,不要忘记,是在外汇管理的制度上实现的。我们对企业保留外汇以及企业购买外汇还有一些规定和限制。如果外汇供大于求,我们把需求扩大,这样外汇供大于求的状况就改变了,所以人民币不会有很大的升值。但是从长期来看,中国的人民币将是购买力比较强的货币。
目前的财政赤字不会带来太大的风险
德国新闻社记者问:今年政府的预算赤字第一次达到了国内生产总值的3%,现在中国政府还不得不发行新的国债来偿还以前所累计的国家所欠下的一些债务。另外,一些专家不但指出除了账面上明显的债务以外,中国还有隐藏的债务。另外,今年中国政府的财政增长还会放缓。您是否担心中国政府的财政赤字还会增加。另外,今年中国通过发行国债,来给中国经济注入活力的做法还能持续多久?戴相龙:这个问题你应该问项怀诚部长。我是内阁成员,我也有责任回答。中国人最怕背债。现在看来,我们今年的赤字是增长了,但是在国民经济生产中的3%之内还是比较稳健的。我知道国内外的朋友很关心比如社会保障等问题,地方政府还有一些债,国家银行还有不良贷款。如果把这些国有负债加进去,潜藏的债务就多了。提醒我们注意这样隐藏的债务是非常正确的。但是我认为如果计算一下,也不至于超过占GDP的60%,比有些国家应该低得多。但是这也是在发展中,如果不注意它就更多。如果我们注意了,还可以再降下来。特别是我国银行的不良贷款在下降,而我们的国民生产总值在今后十年里要翻一番,债务占国民经济GDP的比例还会下降。我要说明一下,隐藏债务的计算是很复杂的,但是我们认为一定要重视。至少可以看得见,现在或者近期还继续执行积极的财政政策,对我国宏观经济是有好处的。我认为用国债资金建设的投资项目,启动大量的资金,可以说绝大部分资金还是直接或者间接的来自商业银行。积极的财政政策和稳健的货币政策继续相互配合,可以使我们的宏观经济继续保持稳健的增长。
今年农民贷款将会得到明显改善
中央人民广播电台记者问:朱总理在政府工作报告中提到要改进金融对农业的服务,请问人民银行有哪些切实的措施来支持农村经济的发展?
戴相龙:今年我们银行金融服务的重点,除了支持国债项目以外,很重要的就是改进对中小企业的服务,改进对农村的金融服务。农村金融服务,最重要的一条,农业银行还要支持农业产业化,乡镇企业、骨干企业,城乡一体化这三个方面增加贷款投放,发挥国家银行作用。另外,要深化农村信用社的改革,大力组织资金,充分运用农村金融资金。农村信用社存款利率可以灵活一点。东部资金多,西部资金少,要促进他们互相调剂补缺。中央银行在增加对信用社的贷款,下半年还可以再增长,预计2002年农村信用社存款将增加2500亿元,而且今年农村信用社的最高贷款增加2500亿元。而去年增加1500亿元,今年比去年多增加1000亿。到年底,全年贷款增加2000亿,比上年增加600亿。而且我们要求所有的农村信用社都开办对农民不要抵押担保的小额贷款,这样使农民贷款难的问题得到明显改善。其他银行也要增加对农村的基础建设的贷款,国家对农村国债用于项目的贷款也会增加。
在香港注册的中国银行重组是成功的
路透社:中国银行现在正在积极的在海外寻求上市,将如何吸引投资者购买中行的股票?另外作为中央银行来讲,是否考虑到会允许一些国外大型的战略投资者,在其中购买股份?另外,是否考虑到完全把纽约排除出去,不会在纽约上市?是否有这样的决定?
戴相龙:在香港注册的中国银行重组是非常成功的。重组以后,它的实力在香港也是比较强的。我相信它的不良贷款会继续下降。如果中国银行香港在异地能够上市,我当然是欢迎的,也是支持的。至于它什么时候上市,在哪里上市,向谁吸收战略投资,我不知道,这确实不是中央银行的义务。总之,他如果上市,对很多投资人来说是很好的机会。
已批准首批两家台湾银行进入大陆
在回答台湾媒体记者提问时,戴相龙说:我多次接待过来自台湾银行界的朋友,多次表示欢迎他们到大陆来办银行。中国人民银行已经收到了台湾八家商业银行到大陆设立代表的申请。我们对他们的申请将认真地予以分批审批。今天我也可以告诉你们,我们已经批准了世华联合银行在上海成立代表处,批准彰化银行在昆山设代表。我来之前,一再问我们的银行司司长手头办妥了没有,他说办妥了,可以宣布了。我认为这是第一次批准台湾银行来大陆办银行,这是非常好的消息,这说明两岸的金融合作有了一个新的发展。同时,我们将按照有关的法规、条件、程序,来决定今后办分行的问题。至于台湾有关方面指定某一家银行和大陆的商业银行通汇,我们更加欢迎。对两岸的经济贸易合作将会有很大的推动作用。同时,我也支持大陆的商业银行到台湾去开代表处,开分行。我相信台湾有关方面也会欢迎的。今后两岸的金融机构往来的多了,我们将在“一个中国”的原则下,以适当的渠道和方针,来加强两地银行监管机构的信息交流和资金的合作问题。感谢你把这个信息带到台湾银行界。
人民币自由兑换应该循序渐进
香港凤凰卫视记者:第一个是在加入世贸组织之后,人民币自由兑换是否因为入世,可能会有一些提早?如果在目前,人民币汇率还没有办法自由兑换的时候,可不可能在银行开放一部分资金进入到香港的股市,除了可以活跃香港的股市之外,也可以促进中国更多的国有企业在那边的改制。香港有很多商业银行,也希望能够进入中国大陆开设分行。香港商业银行有很多很好的经验。我们有没有想过在不违反WTO的规则之下采取什么措施?
戴相龙:我们国家在1993年就提出,创造条件使人民币可以成为自由兑换的货币。这几年由于我们的人民币汇率稳定,所以人民币兑换值在不断提高。我已经看到人民币在港澳地区普遍被接受了。另外,在中国的周边国家地区也被采用,作为直通工具和储存货币。在发达国家,我也看到了人民币的兑换点。人民币进行自由兑换,第一,要有很强的国力;第二,可以自由兑换;第三,要有稳定的银行体系。按照这三个来讲,我们现在还没有一条。尤其是多年来,国际上出现的金融危机都告诉我们,在这个问题上要十分谨慎。现在也有一些学者提出来,要加快实现这个目标。从我们来讲,我们应该循序渐进,水到渠成,而不要太急。我们国内的金融机构,外汇存量比较多,人们都大量地存在国外或者境外。如果有一个合格的金融机构,把居民的外汇集中起来,投资到香港的股市,也是一个可以研究的投资方式,从外汇管理来讲是没有问题的。为什么?他们把钱存到国外,同时,他们又在国内投向一个合格组织,由他们来投资,从外汇管理上来说没有问题。但是,这有很多具体问题还要商量,这个应该由证监会提出具体的管理办法。
将进一步支持个人贷款买房买车
北京青年报:今年是否准备在住房和汽车贷款方面采取更积极的措施?有什么具体的打算?
戴相龙:几年前总理政府工作报告指出,加大个人住房贷款和个人汽车贷款方面的力度。现在银行的个人住房贷款已经达到5000多亿人民币,是商业银行新增贷款的20%左右。所以,这次又把个人住房贷款的利率又下降了0.54个百分点,促进个人住房贷款进一步发展。但是,也要注意一些高档住房的积压问题。汽车贷款也有700亿,汽车的关税降低,意味着进口汽车增多。相信汽车消费贷款又会有一个新的发展。我们支持商业银行办汽车贷款,也支持企业集团、财务公司办汽车消费贷款。我们正在制定办法,允许外国的汽车消费信贷组织、汽车服务公司来中国办理汽车消费贷款。当然,发展汽车贷款也要注意道路的问题,买了很多汽车,在路上行车的速度更慢了,那就不好了。我支持你贷款买房子、买汽车。
应采取措施继续下降银行不良贷款比例
人民日报记者:有报道说截止到2001年年底,四大国有商业银行的不良贷款额和不良贷款比例首次实行下降。目前我们国有银行的不良贷款比例是25.37%。有些人怀疑这一官方数字的真实性。请问戴行长对此有何评价?能不能谈一下央行对我国今年的资本市场有何支持措施?
戴相龙:目前按照国内的四级分类办法,去年底,四家国有商业银行的不良贷款,25.37%基本是正确的。我们是在前两年组织了人民银行七万多人,对所有的分支机构对不良贷款的真实性进行全面的核查。而且,不良贷款的监测是每个月监测,每个季度分析,每个月监测,因此是连续下来的,决不可能突然下降。我们的企业都向我们反映现在的贷款比过去紧了,这说明他们贷款更认真了,审查更严格了。从这儿也反映贷款质量是在不断提高。对下降不良贷款,我们还应该继续努力。
中央银行应该支持资本市场发展,我希望八万多亿储蓄率更多的投向资本市场。因为资本市场发展了,增加了资本金,产权更明晰,资本增多了,贷款风险就小了。从我个人的感觉来讲,资本市场发展11年来,从资本市场筹建了7700亿,我觉得还应该更多一点更好。我们降低利率,实际上对资本市场的发展有好处,因为企业利润增加了,利率就减少了。如果认为中央银行的利率调整专门是针对股市的那就错了。因为更多的证券公司到市场筹集资金,最近又批了五六家证券公司到市场上筹集资金。总而言之,银行方面来讲,我们也希望信贷资金能够按照规定合理使用。
人民银行将加强对银行业的监管
在回答记者关于如何加强金融监管的问题时,戴相龙答:人民银行在银行监管方面也是做了大量的工作,但还是存在薄弱环节。提高监管水平,要采取各种综合措施。其中完善银行监管体制很重要。建立一个什么样的银行监管体系是很复杂的问题,需要认真研究,反复论证。人民银行将根据政府工作报告的精神,加强对银行业的监管。同时,人民银行或证监会、保监会要加强联系,以发布会议的形式,沟通信息,加强合作。无论是银行、证券、保险的监管,都将更多的应用国际的通行原则,包括质量管理原则、会计制度原则,运用这些方式加强监管。至于对高级人员的认证资格很复杂。有一点,我认为今后不仅要审查他的资历、学历,而且也要注重人品,还要注意他在各个金融机构的表现。简单一句话,就是更严格。