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近年来,信贷信用普遍下降已成为困扰黑龙江省工业企业发展的重要障碍,致使企业贷款增量逐年下降。据统计,从“九五”时期至今年,全省工业贷款年均仅增长2.5%左右,低于全省各项贷款年均增长率13个百分点,直接影响了工业企业的结构调整和快速发展。
黑龙江省是资金短缺省份,而信用危机使企业资金状况雪上加霜。这个省工业企业近年在银行贷款投放日趋减少的态势下,企业资金紧张状况越来越严重。据中国人民银行哈尔滨中心支行统计,作为主渠道的短期工业贷款自1996年以来,呈逐年严重下降趋势:近几年贷款余额分别比年初增加78.5亿元、74.9亿元、45.7亿元、29.8亿元和负16.1亿元。到今年上半年,全省短期工业贷款平均余额为500多亿元,占全省规模以上工业企业流动资产平均余额的38%。
银行业内人士认为,黑龙江省工业企业贷款增量下降是受多种因素影响的结果,但最重要的是受信用影响。这个省国有企业集中,大多数企业产品结构不合理,近年来由于信用观念淡薄,致使企业信用等级低,制约了银行向企业的信贷投放。据省工商银行统计,目前在这个行开户的9720户企业中,AAA级企业占0.1%,AA级企业占3%,A级企业占13.5%;而大多数企业则为信用等级差的单位。现在,还有许多企业缺乏金融意识,不同程度地存在着热衷于借钱,不注重按期还款,甚至恶意逃废银行债务等行为,欠款欠息严重,加大了银行风险。
另一方面,企业还款不力还造成了金融机构普遍经营状况不好,进一步使贷款限额也逐年减少。去年,黑龙江省金融机构除开发银行、农业发展银行和财务公司有微薄利润外,其它商业银行均报亏损。为控制风险,各商业银行总行也逐年递减了黑龙江省各分行的贷款限额,这在一定程度上制约了商业银行对企业的信贷投放能力。
同时,近年来由于企业受贷款中介组织收费高、环节多的影响,导致贷款成本高,借贷的积极性也受到影响。据调查,黑龙江省企业办理贷款抵押评估、登记等费用率一般在3%左右,有的要超过企业利息费用,而且要经过房地产、土地、工商、保险等多个部门,效率低、费用高、手续烦琐。所以,许多企业开始从资本市场直接融资、招商引资和吸引民间投资,补充企业流动资金不足。还有,企业信用等级低使封闭贷款难以封闭。鸡西矿务局等一批困难企业信用等级低,欠息严重,而且没法取得购货鉴证,造成银行专户封闭管理困难,连这项国家针对困难企业的优惠政策也无法享受。
如何制止贷款信用下滑势头?黑龙江省企业界和银行界一些人士认为,要使企业和金融机构达到双赢,加快工业企业建立现代企业制度是关键。一是对规模较大的企业实行法人治理结构,严格界定股东会、董事会、监事会和经理层的职责,强化约束机制;二是对中小企业实行产权制度改革,改善资产负债结构,提高信用等级;三是对信用等级差的,但产品有市场、有效益的企业,在银行的指导下,对企业进行改制重组,剥离不良资产和相关业务,使其成为有信用的企业,重新具备贷款条件。
同时,在国有大中型企业中建立主办银行制度,落实最高授信额度,在银企之间建立一种相互约束、共守信用的新型关系,实现互惠互利,银企双赢。在中小型企业中加快担保体系的建设,为中小企业融资创造条件。