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天津北方网讯:2012年6月8日,中国人民银行对我国银行存款利率进行调整,对利率市场化进行了推进改革,实施金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。至此,我国国内的多家银行开始实行差额利率。
以10万元1年期定期存款为例,如果银行不自主上调存款利率,那么利率为3.0%,利息为3000元,如果是放在五大国有银行内,那么利率为3.25%,利息为3250元,如果是存在存款利率为基准利率1.1倍的银行里,那么利率为3.3%,利息为3300元,不同的银行利息最多会相差300元。
自从去年央行实行利率市场化后,各家银行的存款大战就从未停止,那么我们该如何选择银行进行存款呢?
目前,将一年定期存款利率上调至基准利率1.1倍的股份制银行扩大到11家,分别是广发、平安、华夏、浙商、兴业、浦发、招商、中信、光大、民生和渤海银行,而5大国有银行和邮储银行的1年定期存款利率只为基准利率的1.08倍,为3.25%,比股份制商业银行略低一些。以下是各家银行的存款利率一览表:
类型 银行 |
定期 3个月 |
定期 6个月 |
定期 1年 |
定期 2年 |
定期 3年 |
定期 5年 |
各行存款要求 |
工商银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
农业银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
中国银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
建设银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
交通银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
广州地区有活动 |
邮储银行 |
2.85% |
3.05% |
3.25% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
广发银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
新客户存款30万以上有活动 |
平安银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
1万至50万上浮5%,50万以上上浮10%。 |
华夏银 行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
浙商银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
兴业银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
50万以上享受2年定期上浮10% |
浦发银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
招商银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
中信银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
光大银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
民生银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
恒丰银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
渤海银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
从图中我们看到,股份制商业银行中渤海银行的2年至5年的定期存款已经上浮至基准利率的1.1倍,属于股份制银行中存款利率最高的银行。
而在地方银行中,我们比较熟悉的天津银行、北京银行、上海银行、徽商银行、哈尔滨银行、宁夏银行、盛京银行、河北银行、锦州银行、齐鲁银行、廊坊银行、天津农商银行、天津滨海农商行等银行的利率如下图所示:
类型 银行 |
定期 3个月 |
定期 6个月 |
定期 1年 |
定期 2年 |
定期 3年 |
定期 5年 |
各行存款要求 |
天津银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
北京银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
上海银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
徽商银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
哈尔滨银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
宁夏银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
盛京银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
河北银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
3.75% |
4.25% |
4.75% |
无要求 |
锦州银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
齐鲁银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
廊坊银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
天津农商银行 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
天津滨海农商 |
2.86% |
3.08% |
3.3% |
4.125% |
4.675% |
5.225% |
无要求 |
看的出来,如果市民想要存2年以上的定期存款,可以选择渤海银行、天津银行、宁夏银行、盛京银行、锦州银行、齐鲁银行、廊坊银行、天津农商行和天津滨海农商行,这些银行的长期存款利率已在基准利率上上浮了10%。
虽然目前银行的存款利率相对较低,多数居民将手中的部分资金转投于收益较高的银行理财产品、国债、货币基金或购买黄金产品,但部分银行上浮利率到顶给追求收益为目的的储户来讲会增加存款收益。虽然利率上浮只是储户选择银行开展业务的一个因素,但对于那些不以存款利息为目的,而注重银行服务的内容、范围、特色业务的储户来说,也并不是十分重要的参考对象。(记者付春英/实习记者王晶)