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日前,张先生到位于省会裕华路的明月家具城购买家具,他看中了某个品牌的桌椅。结账时,店员询问他是现金结账还是刷卡,当时张先生身上没有带现金,他问店员能否刷卡,店员说,目前的价格已经是最低价了,如果刷卡结账,还需要支付1%的手续费。
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张先生疑惑,刷卡手续费不是应该由商户承担吗?算了一下,自己要多掏近百元的手续费,张先生无奈,干脆打车到了附近的一家银行,直接从柜员机中取出了现金。和张先生有类似遭遇的人不在少数,消费者和商家都在盼着,刷卡消费手续费能否再降一降?
刷卡手续费下降只闻楼梯响
据了解,早在2011年5月,就由国家发改委牵头,会同商务部、人民银行、银监会共同研究制定降低银行卡刷卡手续费方案。在中国商业联合会的组织下,中国连锁经营协会、中国烹饪协会、中国百货协会和中国饭店协会共同参与了降费方案的调研和银行方面的谈判。2012年8月国务院出台《关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》,再次明确要降低刷卡手续费。但由于银行方面的拖延,到目前为止,降费方案的出台还没有明确的时间表。
中国银行业协会银行卡专业委员会有关负责人介绍,自2011年起,国家发改委及各金融监管机构组织相关部门对餐娱、百货一般类商户及批发类等重点行业商户的银行卡刷卡受理情况及手续费收费标准情况进行了充分调研,商业银行积极参与并与相关部委进行了深入的沟通和交流,提出合理建议,其中部分建议得到采纳。
这位负责人说,本次银行卡刷卡手续费率的调整,是一次结构性优化调整。银行业积极配合此次刷卡手续费的调整,从国民经济发展的全局出发,旨在扶持相关行业发展,在一定程度上减轻企业负担,刺激刷卡交易量上升,从而推动整个国民经济的发展。
但他同时指出,银行卡刷卡手续费率的调整,涉及银行发卡系统和收单系统的改造、商户协议的重新签署及相关人员的培训等多项准备工作,希望社会各界能给予商业银行合理的准备时间。
刷卡手续费过高增加企业成本
以零售行业为例,其平均利润率只有2%左右,而银行刷卡手续费就高达0.5%到1%。部分行业商户刷卡手续费负担过重,尤其是部分营业额较大的商户,支付的刷卡手续费持续增加,已成为继房租、人工成本和电费后的第四大开支。
一份来自中国烹饪协会的数据颇能说明问题,在平均纯利润不足8%的餐饮业,每笔交易的刷卡手续费高达2%,以北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业为例,每年的刷卡手续费近700万元,占其利润总额的15%。
按照现行办法,银行卡刷卡结算手续费全部由商户承担,目前宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户,需要付出的手续费大约为交易金额的2%,一般商户大约为1%。
受此影响,为数不少的商家刷卡手续费支出增长率远高于收入增长率,造成经营成本递增、利润水平逐年下滑。
据中国连锁经营协会的调查表明,消费者刷卡消费比例以每年30%的速度递增。超市行业平均刷卡消费比例达35%,百货、家电行业更是超过60%,每年承担刷卡手续费少则几百万元、多则上亿元。
手续费偏高也令刷卡消费陷入尴尬。一些商户有POS机但尽量不用,“POS机已坏”或“系统出现问题”都是常见理由。一些商户则将刷卡成本转嫁消费者,或要求持卡人另外支付刷卡手续费,或通过提高商品和服务价格,让“羊毛最终出在羊身上”。
刷卡手续费降低将实现多赢
“在刷卡消费过程中,银行所提供的服务只是收单业务结算,其收取的佣金明显偏高。”业内人士指出,高收费不合理,目前国内经济增速下行,各类商户利润呈下滑之势,刷卡手续费给商户带来巨大压力。不合理的收费使银行与商家产生利益之争,也与当前“拉动内需,扩大消费”“减少流通环节收费”的国家政策要求不协调。
此前,刷卡手续费居高不下曾多次引发质疑。早在2004年深圳就曾爆发零售商“罢刷”事件;去年2月,湖北等13个省(市)餐饮协会联合有关部门,呼吁降低餐饮行业刷卡银行收费;今年4月,来自上海、天津等近30个省市餐饮行业协(商)会负责人联合呼吁降低餐饮业营业税和降低餐饮业刷卡费。近日,中国连锁经营协会又公开呼吁,尽快出台降低银行卡刷卡手续费方案。
经济界人士认为,在当前国内经济下行,CPI上涨导致消费者持币观望的现状下,降低刷卡手续费有利于刺激消费,拉动经济增长,对银行、商家和消费者都有好处。“刷卡手续费率下调不可避免将导致银行收入短期受到影响,但银行应着眼于长远利益,不应该只将目光锁定在已有市场上,将蛋糕做大对各方而言都是好事。”专家说,目前的刷卡费率让不少商家拒绝提供刷卡消费,既不便于消费者,也不利于银行铺设渠道。
业内人士分析,手续费的调降,将有助于商家减轻负担、增加盈利,同时使商家对消费者的成本“转嫁”减少,有助于提高商家布放POS机和提供刷卡服务的积极性,用卡环境也会得到进一步改善。而银行也将能通过业务辐射扩大获取更多收益。
中国连锁经营协会则建议,相关政府主管部门应着手研究出台促进银商合作的政策,推动产生包括消费者在内的多方共赢局面,将银商利益之争转化为拉动消费的新动力。
一旦降低刷卡手续费的政策正式出台,各大银行应该积极主动配合新政策,尽快把刷卡费率降下来,而不该像以往取消不合理收费一样拖拖拉拉或变相抵制。记者张辉