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后起银行未经历风暴洗礼
上海对外贸易学院副教授洪治纲认为,中国银行(601988)业近几年无论是在企业治理、创新能力,还是在服务态度、市场意识、风险控制方面都比以前有了大幅度的改善。
央行5月份公布的一季度《中国货币政策执行报告》指出:“2011年,中国银行业金融机构实现净利润1.25万亿元,同比增长39.2%。其中,商业银行实现净利润1.04万亿元,同比增长36.3%。”银行利润增长较快主要得益于宏观经济平稳较快发展、银行业资产规模扩张,以及中间业务发展较为迅速和自身经营管理能力的提升。
“与工、农、中、建四大国有银行相比,近年来有些地方银行通过改名及向本地区之外进行扩张,也取得了一定的发展,但其中仍有部分机构并没有建立完善的内部风控机制。因此地方银行在资产规模、盈利能力、抗风险能力方面与大银行之间仍存在不小差距。”兴业银行(601166)首席经济学家、市场研究总监鲁政委认为,银行业强调的应是“剩者为王”,但中国的很多银行都还没有意识到这一点,一些后起银行尤其是地方银行也没有经历过真正金融风暴的洗礼。
最大担忧在于地方债务
今年以来,国内经济增速放缓,市场资金面趋紧。二级市场上,银行股始终陷入低迷。海通证券(600837)有关人士告诉记者,目前银行股估值已经很低,交通银行(601328) 、华夏银行(600015)的股价跌破了净资产,而深发展、浦发、中信、中行、北京银行股价也都在净资产附近。
明星基金经理王亚伟也曾在3月披露的基金年报中表示,银行业整体的盈利增长已脱离实体经济的支撑,未来盈利能力下滑和资产质量恶化难以避免。
6月7日,央行宣布,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,并将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
中国社科院金融研究所研究员易宪容认为,在当前的政策条件下,国内存款人及银行的行为都会发生巨大的变化。对于存款人来说,存款到底进入哪家银行,完全是其自由选择的结果。这不仅在于价格问题,即利率高低,而且在于银行服务的好坏。银行想不通过价格竞争来获得存款已经是完全不可能的了。对于银行来说,为了获得更多的存款,就得让存款利率上调至合适的水平,就得提高其服务态度,就得选择更有利的场所经营,从而强化了银行间的市场竞争。
“银行的好时候已经过去了。”一家大型国企高管对记者说,央行宣布降息后,现在不少银行为揽储都在抢客户,但是贷款又没有好项目。
“业界对于银行业未来发展最大的担忧主要还在于地方债务的偿还风险问题,”分析人士指出,当初四万亿元投资下去,项目资质参差不齐,一旦在偿还地方债务方面出现问题,后果难以设想。