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实现资金的安全、稳健增长,成为现阶段很多投资者的共同诉求。目前,除了银行存款外,低风险理财途径主要有银行理财产品和低风险收益基金,包括货币型基金和最近流行起来的基金短期理财产品。这些理财方式各有千秋,但综合来看,基金短期理财产品或许更具妙招。
理财专家指出,基金短期理财产品与银行理财产品的收益大致相当,但其透明化的运作使得投资者更容易估算出预期收益。同时,基金短期理财产品只要不赎回,就会自动“滚动”,能有效解决银行理财产品断档的问题。而且相较银行理财产品动辄5万、10万的购买起点,其1000元的认购门槛显然更为“亲民”。与货币基金相比,基金短期理财产品流动性适中,其一定时间的封闭期设计,能够有效减少产品申赎对基金规模带来的冲击,从而降低收益波动。此外,基金短期理财产品的费率也低于货币基金。
目前,基金短期理财产品正在崭露头角,市场上已发行的产品有3只。理财专家由此指出,3只基金短期理财产品都具有收益稳定、风险小、投资门槛低的特点,其核心投资标的都是协议存款,所以未来3只产品的风险收益特征比较接近。
以光大保德信添天利短期理财为例,该基金投资于银行存款的比例不低于基金资产的80%,其收益基本与SHIBOR利率联动。同时,光大保德信添天利短期理财以一个季度为封闭期,流动性适中,投资者3个月能够进行申赎,在此期间内产品无申赎压力。而且该产品1年的管理费、托管费和销售服务费总和,仅为0.6%,为目前市场最低。
理财专家强调,今年5月18日,央行下调了存款准备金利率。在此前提下,投资者还应遵循“升存短、降存长”的理财法则,就是在未来收益率有可能下降的情况下,提前锁定高收益。从3只现有的基金短期理财产品特点来看,光大保德信添天利、汇添富30天理财和华安月月鑫的收益率分别与3个月和1个月的SHIBOR联动。数据显示,截至5月25日,3个月和1个月的SHIBOR利率分别为4.27%和3.03%。由此可以看出,就现阶段而言,与光大保德信添天利短期理财的收益率联动的3个月的SHIBOR利率最高,投资价值也明显。