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银行理财之主要内容
什么是银行理财?一种服务:是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。
一类产品:广义:可以在银行购买的各类金融产品;狭义:仅指以商业银行为发行主体,商业银行承担产品设计、投资管理、销售等的金融产品
银行能提供的理财服务
理财生命周期:
单身男女:该阶段人士刚踏入社会,经济收入较低,个人支出较大,理财观念较淡薄,有个人消费贷款的需求。信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保险、个人消费贷款等业务及个人理财规划等。
二人世界:收入增加,家庭支出增加,有一定风险承受能力,资产增值意愿强烈,开始形成理财观念,购房、购车需求上升。代扣代缴、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保险、房贷、车贷等业务及家庭理财规划等。
三口之家:成为社会中坚力量,经济收入和日常消费趋于稳定,风险承受能力较强,孩子成为家庭的中心,理财意识强,理财需求迫切。教育储蓄、受托理财、代理基金及定投、股票第三方存管、外汇买卖、代理保险、个人贷款等业务及家庭理财规划等。
事业有成:受托理财、信托集合理财、代理黄金买卖、代理保险、经营性贷款等业务及家庭理财规划等。事业达到巅峰阶段,生活压力减轻,开始为退休生活做准备,更注重投资的稳健性,二次置业需求出现。
颐养天年:国债、定期存款、代理保本基金、代理债券基金、受托理财、代理保险等业务及家庭理财规划等。处于退休阶段,收入下降,医疗支出增加,投资风格趋于保守,开始关注家庭财产的传承。
主要内容
与众不同——理财产品与储蓄存款
与众不同——银行理财与代销产品
与众不同——银行理财与代销产品
主要代销产品——基金、保险
银行代销基金/保险业务是指银行接受基金公司/保险公司的委托,签订书面代销协议后,代为销售相关产品,受理投资者相关交易申请,同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理业务。
与众不同——银行理财与代销产品
代销基金/保险业务中各方的责任
与众不同——银行理财与代销产品
购买银行代销的基金/保险产品的注意事项
主要内容
选择有道——产品类型
按币种不同:
分为人民币和外币理财产品
按收益类型不同:
保证收益理财产品
非保证收益理财产品:保本浮动收益和非保本浮动收益
按投资方向不同:
大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
按产品到期日不同:
分为有固定到期日和无固定到期日理财产品
选择有道——特别提示
如何正确选择银行理财产品?
了解自己:购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等,以选择适合的产品。
了解产品:仔细阅读理财产品说明书,注意:产品是否具有保本条款、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等。
选择有道——特别提示
银行理财五个“不等于”
银行理财不等于储蓄存款
预期收益不等于实际收益
口头宣传不等于合同约定
别人说“好”不等于适合自己
投资理财不等于投机发财
选择有道——特别提示
“买者自负”原则
买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益,同时也要自己承担购买的风险。
投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料,充分了解所购理财产品可能存在的风险,树立正确理财观念,谨慎投资。在签署合约后,履行合同所标注的买者责任,承担可能的投资损失。