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2010年是苏宁电器成立20周年。
作为中国零售业排名第一的企业,企业管理水平的提升成为了企业实力提升的关键所在,寻求能够与之发展战略相匹配的金融合作伙伴,成为了苏宁电器长期发展战略的迫切需求。面对苏宁电器之需,光大银行经过缜密调研,整合全行之资源,以现金管理为平台,多种产品为切入点,把光大银行流程、业务模块与核心客户的战略对接,急企业所需,解企业之困。为苏宁电器量身定做了“大型集团直通式(STP)现金管理全方位金融服务方案”。
“苏宁项目模式”的成功把银行之前与客户的一般授信合作关系提升为战略合作层面高度,达到了银企关系的双赢,践行了“更有内涵的发展”战略思维,并揭开了银企合作的新篇章。
“苏宁模式”打造银企双赢
2009年12月23日中国光大银行与苏宁电器集团正式启动现金管理项目,总行郭友行长亲自挂帅,成立了苏宁项目工作组。基于光大银行现金管理业务优势,对应苏宁资金集中管理需求,光大银行与苏宁电器经过反复沟通,确认需求细节,多次讨论和调研,双方最终确认了现金管理帐户架构。收入渠道、支出和其他个性化需求,是苏宁电器的三大类需求。
具体涉及资产、负债、结算、信用卡、理财、网上银行、网上商城、电子票据、现金管理的多个方面,比较有特色的需求包括资金集中管理、电子票据、信用卡pos收单、网上商城、投资理财、代发业务、多媒体机布设、信用卡积分互换、上门现金收款等三大类28项需求。
据光大银行苏宁项目组相关负责人介绍:“光大银行打造的STP现金管理方案,为苏宁电器量身定做,能够满足企业多方面、多层次、个性化需求。”在收入渠道方面,光大银行通过提供上门收款、POS收单业务,对应于苏宁不同的收入渠道,协助企业进行资金归集。以总对总合作模式的上门收款和POS收单业务,实现了光大银行与苏宁40%以上门店的上门收款和POS收单业务;在支出渠道方面,光大银行在银企通系统中增加电子票据、现金管理、通知存款、定活互转、投资理财等多个功能,通过完成银企通平台重塑,将银企通渠道的交易接口由现有9个扩展至150个以上。
光大银行总行公司业务部、电子银行部、信息科技部、运营管理部、风险管理部、信用卡中心等部门抽派人员专门组建总行苏宁项目组,针对客户需求,制定了四阶段实施计划。同时,项目组建立例会和周报制度,建立总、分行苏宁项目小组沟通机制和条线联系机制,确保问题及时沟通和处理。光大银行“集中力量办大事”,苏宁项目进展较快,并取得了阶段性成果。
苏宁电器金融合作项目除了具有深远的战略意义外,为光大银行亦带来显著的经济效益,“双赢”效果显著。据悉,截止2010年6月末,苏宁项目已按照计划完成4个阶段的工作,并于6月17日中国光大银行与苏宁电器在南京签订了《苏宁电器集团-中国光大银行股份有限公司银企战略合作协议》,双方结为战略合作伙伴。
“模式化经营”助力企业发展
“苏宁模式”是光大银行大力推行模式化经营、业务创新的又一最新成果。商业银行模式化经营,是指银行基于行业特征和特定客户需求的精准把握而形成的相对标准化的解决方案,并将该解决方案复制到更多的同行业客户或跨行业同类客户的过程。
该行有关负责人表示,推进模式化经营,要求银行由以银行自身为中心的运营模式转为以客户需求为中心的运营模式;由产品驱动型发展模式转为服务与解决方案驱动型发展模式。推进模式化经营的目的就是要提升客户价值,并进一步革新银行自身的经营模式,是贯彻“以客户为中心”理念的具体体现,是践行“更有内涵的发展”战略思维的具体做法。
光大银行在“实现‘更有内涵的发展’,大力推进模式化经营”这条路上一直坐着积极的探索,并取得了很多成功的范例。作为最早进入工程机械行业的商业银行,光大银行于2002年率先推出“总对总”工程机械按揭贷款业务。8年来,得到了快速发展,累计投放超过800亿元,市场占比曾达到三分天下有其二,稳居同行业首位,被业内誉为“光大模式”。
记者从光大银行获悉,自2000年面市以来,光大银行“全程通”业务以其行业链融资的全新理念开创了一个国内汽车金融业的新领域,作为同类产品中合作厂商最多、合作品牌最全、行业链客户最完整、地域覆盖最广的产品,光大银行汽车“全程通”产品已经拥有了涵盖乘用车、客车、卡车和工程机械车辆的核心厂商客户60多家,经销商数量突破2000家,专业领域的供应商逾500家,累计投放资金超过4000亿元,先后获得“最佳公司银行业务奖”、被评为“金融产品十佳”,成为光大银行获市场青睐的品牌业务。
经过几年的发展,光大银行已经在汽车、工程机械、钢铁行业推行了模式化的经营,形成了汽车全程通、工程机械总对总、钢铁行业金色链模式。贸金业务领域开发了货押、1+N供应链的模式化解决方案,在中小企业领域推行了“九大模式化”解决方案。形成了3+1的模式,即配套型的模式、集聚型的模式和科技创新的模式,这种模式的推广已经初步产生了较好的效果。
据悉,目前光大银行为了实现“更有内涵的发展”,先期已经确定在10个行业重点推进模式化经营,包括汽车、批发零售、船舶、电力、钢铁、房地产、家电、能源、医药、商贸流通等。