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  全球金融系统正面临自1929年以来的最大危机。始于美国房地产次级抵押贷款市场的癣疥之疾,如何酿成全球性的深重危机?昔日翻云覆雨的华尔街何以脆弱不堪?政府之手和市场之手在这场危机中分别应扮演什么角色,如何挽救全球经济于既倒?
金融危机大事记
2007年
4月2日,美国第二大次级贷机构新世纪金融公司申请破产保护。

8月6日,美国第十大抵押贷款机构美国住房抵押贷款投资公司申请破产保护。

8月9日,次贷危机波及欧洲。

9月18日,美联储进入“降息周期”。
2008年
9月7日,美国政府宣布接管“两房”,两房在美国次贷危机中蒙受巨大损失,一年内亏损149亿美元。

9月14日,美国最大保险公司AIG向美联储申请400亿美元紧急贷款。

9月15日,美国银行放弃收购雷曼,转而以500亿美元收购美林证券;雷曼兄弟宣布破产,债务高达6130亿美元。

9月17日 美国政府提供850亿美元贷款接管AIG。同一日,俄罗斯股市一度暂停交易,英国最大房贷银行HBOS遭挤兑。

9月26日 全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠公司被美国联邦存款保险公司(FDIC)查封、接管,成为美国有史以来倒闭的最大规模银行。美国证券交易委员不再监管独立的大型投资银行。

10月3日 众议院批准了7000亿美元的金融系统救援法案,布什在众议院通过后签署救援法案。

10月6日 全球股市遭“黑色星期一”

10月7日 全球央行联手降息

10月9日 冰岛首相Geir Haarde称,冰岛可能出现国家破产的危险境地。

10月10日 日本未上市的中型寿险业者大和生命保险周五声请破产保护,这是日本首家倒闭金融机构。

10月11日 20国集团特别会议呼吁共同应对金融危机

10月12日 欧元区峰会通过应对金融危机联合行动计划
历史上的金融危机
一、1637年郁金香狂热。在17世纪的荷兰,郁金香是一种十分危险的东西。1637年的早些时候,当郁金香依旧在地里生长的时候,价格已经上涨了几百甚至几千倍。一棵郁金香可能是二十个熟练工人一个月的收入总和。现在大家都承认,这是现代金融史上有史以来的第一次投机泡沫。

二、1720年南海泡沫。1720年倒闭的南海公司给整个伦敦金融业都带来了巨大的阴影。17世纪,英国经济兴盛。然而人们的资金闲置丶储蓄膨胀,当时股票的发行量极少,拥有股票还是一种特权。为此南海公司觅得赚取暴利的商机,即与政府交易以换取经营特权,因为公众对股价看好,促进当时债券向股票的转换,进而反作用于股价的上升。

1720年,为了刺激股票发行,南海公司接受投资者分期付款购买新股的方式。投资十分踊跃,股票供不应求导致了价格狂飚到1000英镑以上。公司的真实业绩严重与人们预期背离。后来因为国会通过了《反金融诈骗和投机法》,内幕人士与政府官员大举抛售,南海公司股价一落千丈,南海泡沫破灭。

三、1837年恐慌。1837年,美国的经济恐慌引起了银行业的收缩,由于缺乏足够的贵金属,银行无力兑付发行的货币,不得不一再推迟。这场恐慌带来的经济萧条一直持续到1843年。

四、1907年银行危机。1907年10月,美国银行危机爆发,纽约一半左右的银行贷款都被高利息回报的信托投资公司作为抵押投在高风险的股市和债券上,整个金融市场陷入极度投机状态。首先是新闻舆论导向开始大量出现宣传新金融理念的文章。当时有一篇保罗的文章,题目是“我们银行系统的缺点和需要”,从此保罗成为美国倡导中央银行制度的首席吹鼓手。此后不久,雅各布·希夫在纽约商会宣称:“除非我们拥有一个足以控制信用资源的中央银行,否则我们将经历一场前所未有而且影响深远的金融危机。”

五、1929年大崩溃。华尔街有史以来形势最为严峻的时刻。1922—1929年,美国空前的繁荣和巨额报酬让不少美国人卷入到华尔街狂热的投机活动中,股票市场急剧升温,最终导致股灾,引发了美国乃至全球的金融危机。

六、1987年黑色星期一。1987年,因为不断恶化的经济预期和中东局势的不断紧张,造就了华尔街的大崩溃。这便是“黑色星期一”。标准普尔指数下跌了20%,无数的人陷入了痛苦。

七、1994年的墨西哥金融危机。1994—1995年,墨西哥发生了一场比索汇率狂跌、股票价格暴泻的金融危机。不仅导致拉美股市的暴跌,也让欧洲股市指数、远东指数及世界股市指数出现不同程度的下跌。

八、1997年亚洲金融危机。1997年7月,泰国宣布放弃固定汇率制,实行浮动汇率制,从而引发了一场遍及东南亚的金融风暴。香港恒生指数大跌,韩国也爆发金融风暴,日本一系列银行和证券公司相继破产。东南亚金融风暴演变为亚洲金融危机。

九、2008年9月美国次贷风暴。雷曼兄弟破产、美林银行贱卖、摩根斯坦利寻求合并,美国次贷风暴掀起的浪潮一波高过一波,美国金融体系摇摇欲坠,世界经济面临巨大压力。
  美国总统贝拉克·奥巴马的团队正斟酌金融救援方案细节,定于2月第二周正式“出炉”。这些细节包括如何最有效解决银行坏账问题、是否对接受政府援助的金融机构高层管理人员限薪等。>>> 详细内容
  北京时间1月10日晚,世界最大的民机制造商——美国波音公司宣布,公司今年将裁减大约4500个职位,以确保公司的竞争力和控制成本面对全球经济衰退。这是自金融危机全面爆发以来,世界民机制造巨头首次宣布裁员计划。>>> 详细内容
 中国积极应对危机
·樊纲:拉内需以投资为主 09年考虑发7500亿国债  2008-11-19
·香港特区政府采取多项措施应对金融危机  2008-11-18
·二套房贷仍未松动 银行:严格按照银监会规定执行  2008-11-18
·四万亿投资大计当谨慎 避免经济结构调整停顿  2008-11-18
·央行报告称房价下降居民购房意愿降至新低  2008-11-18
·人力资源社会保障部:暂缓调整企业最低工资标准  2008-11-18
·东航南航证实申请国家注资 五大航空股全部涨停  2008-11-18
·人力资源和社会保障部提多项措施 稳定就业局势  2008-11-18
·人保部:鼓励国企带头承担社会责任尽量减少裁员  2008-11-18
·危机中觅商机:港台企业投资江苏热度不减  2008-11-17
·机票折扣大 汇率合适 市民择机出游费用低  2008-11-17
·杨洁篪:胡锦涛主席出席G20峰会达到了预期目的  2008-11-17
·天津供销社服务经营双提升 前10月总额190.34亿  2008-11-16
·三部门介绍扩大内需促进经济增长情况(摘要)  2008-11-14
·我国旅游业将采取积极措施应对金融危机  2008-11-16
·拉动内需,长期利好新农村  2008-11-16
·台湾提振消费出奇招 每户发1万新台币消费券  2008-11-16
·胡锦涛呼吁关注金融危机对发展中国家的损害  2008-11-16
·胡锦涛在金融市场和世界经济峰会上讲话(全文)  2008-11-16
·温家宝给珠三角中小企业打气 加大支持  2008-11-16
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 金融危机对中国的影响
·国家统计局:中国经济增长率连续5个季度下滑  2008-12-05
·央行报告:M2增幅接近1998年 中国初现通货紧缩  2008-11-18
·10月中国零售额增速下滑17% 零售业冬季来临  2008-11-18
·香港大批工程师被裁员 金融海啸吞掉专才饭碗  2008-11-17
·全球金融风暴逐渐迫近 中国车市局部有雨  2008-11-13
·专家估算 4万亿投资将拉动明年GDP1.8个百分点  2008-11-12
·房地产新政密集出台 房价能否理性回归  2008-11-11
·金融危机拖累 外资银行QDII产品全线亏损  2008-10-27
·平安放弃海外扩张 金融危机致国内保险业洗牌  2008-10-09
·纺织企业“寒冬”到来 或将明年初“病入膏肓”  2008-11-05
·三大产品增速下降 中国消费电子行业遭遇寒冬  2008-08-29
·曾经风光无限如今萎靡不振 钢铁业寒冬已来临  2008-08-06
·江浙民营企业遭遇“寒冬” 挣扎“突围”转型  2008-07-30
·温州经贸委:中小企业停工、半停工正在加剧  2008-08-01
·中国成金融危机“避风港”外资银行发展的福地  2008-10-21
·中国慈善首富陈光标受金融危机拖累08年亏20亿  2008-10-29
 欧美金融危机动态
·违约率大幅上升 信用卡危机令美银行业雪上加霜  2009-03-10
·美国失业率8.1%创25年来最高纪录 经济依然恶化  2009-03-08
·股神巴菲特旗下公司将裁员 并关闭工厂应对危机  2009-03-04
·英国:失业率飚升惊人 40万家庭或被没收房屋  2009-02-23
·美次优债又要出现危机 亏6000亿损失与次贷相同  2009-02-19
·欧盟发布负面经济数据 欧洲经济仍处冰点  2009-02-04
·综述:法国政府频繁出台政策稳定经济形势  2008-11-12
·法专家认为法国经济刺激计划难阻经济下滑  2009-01-10
·经济预测报告显示欧元区经济将深陷衰退泥潭  2009-01-21
·德国银行坏账达政府债务两倍 或引发新金融危机  2009-01-19
·世界最大的民机制造商波音公司全球裁员4500人  2009-01-12
·德亿万富翁受金融危机影响 陷财政困境自杀(图)  2009-01-07
·传微软将进行首次全球大裁员 涉及15000名员工  2009-01-04
·美国房价跌速接近大萧条时期 个人消费降幅巨大  2008-12-25
·美国经济向深度下滑 第三季度GDP负增长0.5%  2008-12-24
·欧元区通胀率降至2.1% 创14个月来新低  2008-12-18
·能源成本大幅下降 美11月通货膨胀率暴跌创纪录  2008-12-17
·冰岛银行“三巨头”全部在美国“倒下”  2008-12-11
·美刊评选年度全球10大金融灾难  2008-12-10
·失业率上行至15年高位 美联储本月降息预期升温  2008-12-08
·加拿大失业率剧增超预期三倍 经济或已陷入衰退  2008-12-06
·瑞士信贷公布24.8亿美元巨额亏损 欲大规模裁员  2008-12-05
·美国申请失业救济人数达409万 创26年来新高  2008-12-05
·欧盟统计局确认欧元区经济陷入衰退  2008-12-05
·摩根大通预测:2009年一月份美国利率将为零  2008-12-03
·权威机构认定美国经济自去年12月开始陷入衰退  2008-12-02
·经济数据警报频频 美国实体经济堪忧  2008-11-25
·美国十月份CPI创61年来最大单月跌幅 油价续跌  2008-11-20
·世界多国央行增持黄金储备 中国央行也正在考虑  2008-11-19
·专业人士预测美国经济衰退或持续到09年一季度  2008-11-18
·调查显示美国经济衰退或持续到明年初  2008-11-17
·政府国会互相推诿 美汽车三巨头救助金暂无希望  2008-11-14
·美国改变7000亿救市资金用途 考虑支持消费信贷  2008-11-14
·荷兰保险巨头ING第三季度净亏损4.78亿欧元  2008-11-13
·金融海啸席卷英超俱乐部 沙特王室接手曼联?  2008-11-13
·摩根士丹利将裁员2000人 证券部门裁员幅度最大  2008-11-13
·通用汽车股价暴跌至3美元以下 创1943年来新低  2008-11-13
·房利美三季度巨亏290亿 政府救助也难避破产  2008-11-12
·信贷风暴再创美国金融 AIG三季度亏损245亿美元  2008-11-11
·西班牙桑坦德银行宣布72亿欧元融资计划  2008-11-11
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 其他地区金融危机动态
·日本制造业企业面临10年来首次集体亏损  2009-02-18
·08年4季度GDP降12.7% 日本经济降幅创35年之最  2009-02-17
·阿联酋迪拜繁荣泡沫般破灭 外籍员工纷纷逃离  2009-02-16
·经济趋缓再掀裁员风 俄罗斯近期20万人饭碗不保  2008-11-27
·冰岛股市已剩下空壳 成为美国纳斯达克分支机构  2008-11-27
·统计速报显示日本经济7年后再度陷入衰退  2008-11-18
·出口受阻影响大 澳大利亚成全球“最危险”国家  2008-11-12
·面临双重阴影 阿根廷经济仍未拆除“危机炸弹”  2008-11-11
·次贷危机以来全球银行券商裁员人数累计15万人  2008-11-07
·金融危机挫伤消费者信心 全球汽车行业持续低迷  2008-11-04
·今年金融危机将致1.7万罗马尼亚人加入失业大军  2008-11-04
·美国金融风暴推倒首家日本金融机构大和生命  2008-10-11
·日本各类金融机构证券化资产损失超过242亿美元  2008-09-06
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·冰岛股市重新开盘狂跌77% 或加入欧盟保护经济  2008-10-15
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·冰岛全国面临破产风险 金融危机袭向欧盟成员国  2008-10-08
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 各国应对措施
·难挽投资者信心 美联储铤而走险回购国债  2009-03-20
·美国可能实施第二套经济刺激计划提振经济  2009-03-12
·美国政府决定出资2750亿美元助900万房主脱困  2009-02-19
·奥巴马签署创纪录的经济刺激计划 效果尚难料  2009-02-18
·美参议院批准总额为8380亿美元的经济刺激计划  2009-02-11
·美公布新金融救援计划 将建1万亿美元融资基金  2009-02-11
·法国总理宣布经济振兴方案具体实施计划  2009-02-03
·奥巴马救市方案下周正式出炉 将限金融机构薪酬  2009-02-02
·美国会众议院通过奥巴马8190亿美元救市方案  2009-01-29
·蒙古要求中国提供30亿美元贷款以应对金融危机  2009-01-16
·全球新一轮经济刺激大幕开启 多国酝酿新计划  2009-01-07
·奥巴马提高减税力度 涉及总额将达3000亿美元  2009-01-06
·俄罗斯政府承诺10万亿卢布应对金融危机  2008-12-31
·俄罗斯政府已承诺动用10万亿卢布应对金融危机  2008-12-30
·衰退席卷全球 各国将推出新一轮经济刺激措施  2008-12-26
·欧盟迫于压力批准法国105亿欧元救市方案  2008-12-10
·全球央行持续大幅降息对抗经济衰退  2008-12-05
·各国央行“扎堆”降息 对抗金融风暴  2008-12-05
·欧洲央行纷纷降息振市 英国大臣称效果有限  2008-12-05
·全球五央行“扎堆”降息 欧元区狂砍75基点  2008-12-05
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 各方评论
·评论:珠三角化危为机 榜样就在身边  2008-11-17
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·时评:“千亿元投资计划”审计应跟进  2008-11-13
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·林毅夫:美欧日三国经济明年可能出现负增长  2008-11-03
·《泰晤士报》:三类国家将成金融危机牺牲品  2008-10-27
·第七届亚欧首脑会议关于国际金融形势的声明  2008-10-25
·国际劳工组织:全球失业人数09年将突破2亿  2008-10-23
什么是金融危机

  金融危机又称金融风暴,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如:短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

  金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型,其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期,整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值,经济总量与经济规模出现较大的损失,经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭,失业率提高,社会普遍的经济萧条,甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

本次金融危机产生原因

  此次美国发生的金融危机,最根本原因是美国房价下跌引起的次级贷款对象的偿付能力下降。美国居民储蓄率却持续下降,当美国居民债台高筑难以支撑房市泡沫的时候,房市调整就在所难免,进而导致次级和优级浮动利率按揭贷款的拖欠率明显上升,无力还贷的房贷人越来越多。

  一旦这些按揭贷款被清收,便造成信贷损失。次贷危机愈演愈烈一发不可收拾,致使华尔街主要金融机构或者倒闭,或者被接管,华尔街辉煌的时代已经终告结束。

华尔街金融机构
权威声音

周小川:中国将保经济增长以稳定国际金融市场
巴曙松:当前内需放缓压力大于97金融风暴
龙永图:中国经济还将保持三十年高速增长
吴晓灵:应对金融危机 中国救市“四宜四不宜”
林毅夫:美欧日三国经济明年可能出现负增长
吴敬琏:美金融海啸实质是世界金融体系现危机
巴曙松:降息有助增强中国应对金融危机能力
周小川:中国经济宏观调控面临更加复杂的局面
林毅夫:此次国际金融危机的五点教训值得反思
格林斯潘:美金融危机百年一遇 将诱发全球动荡
索罗斯:全球正面临二战以来最严重的金融危机

编辑:付春英

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