|
||||
上周,遇到两件事,都和“扯淡”有点关系。一是花了16元,买了一本1万多字正文的书《论扯淡》,作者是毕业于耶鲁大学的哲学家法兰克福,译者是南方朔,出版者是凤凰出版传媒集团、译林出版社。同事听说后,笑我买这么贵的书“也是扯淡”,我只有苦笑。另一件事,周六读报,看见某报《银监会铁令规范银行理财》,通栏黑体大字标题。细读新闻,新闻导语是:“针对近期市场上出现的理财产品‘零收益’事件,银监会昨天下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》,对商业银行理财产品的设计、销售等环节进行规范。”一个通知,怎么就是铁令?那法律法规又是什么?把《通知》说成“铁令”,和把蚂蚁说成大象有什么区别?纯属扯淡。
虽然我坚信“话说三遍淡如水”的老话,既然扯开了,不妨就扯一扯规范银行理财的“铁令”。《通知》说,《通知》强调,《通知》还指出,无非就是理财产品不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或者引发争议的模糊性语言;不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品;理财产品销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。理财产品的宣传材料中应全面反映产品的重要特征和与产品有关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。等等,等等。
从头到尾,《通知》里没有对理财产品是个什么东西作出明确的界定,更没有对理财产品的最低收益作出规定。我在《你一理财,财就离你》一文中,表达过一个观点:任何银行理财产品的收益不应低于一年期的定期存款利率。这应当成为理财产品的“铁律”。做不到这一条,什么花样的理财产品都不能上市。银行有没有理财专家,专家有没有理财能力,就看这一条:收益是否比一年期的定期存款利率高。倘若不能高于一年定期存款利率,还要你理财干什么?赔了利息不说,连本都赔进一半去,这叫理财吗?客户还要给银行交一笔理财费用,简直从姥姥家赔到舅舅家去了。天底下最大的扯淡,莫过于这种理财。
理财的监管者发多少《通知》,下几道“铁令”,也不如我说的这一条管用。有了我说的这一条,老百姓可以放心地买理财产品,监管者可以放心地睡大觉,年底算账就是了。现在的各类监管,都存在程度不同的问题,主要是抓不住重点,抓不到要害,出了一堆《通知》,也不解决实际问题。不知道这是一些人能力欠缺的问题,还是制度安排上故意留下的漏洞。
有一个问题值得关注,就是要堵住监管人员到银行任职的路径。只要监管部门人员经常“串门”到银行任职去拿高薪,在监管上就永远硬不起来。他们给自己留着后路呢,怎么能自己堵自己的财路?让银行高管去负责监管倒有好处,他们知道银行里的毛病在什么地方。另外,银行高管年薪高的2285万,低的也数百万,干个几年,高的上亿收入,低的上千万收入,改换门庭到监管部门也应当安心工作了。