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北方网消息(记者张晋):在日前召开的2007年全国保险工作会议上,天津滨海新区被确定为国家保险改革试验区,这为已在滨海新区成立分公司的渤海财产保险股份有限公司(以下简称为“渤海保险”)提供了历史性的发展机遇。就如何抓住机遇,抢占先机,支持滨海新区发展,北方网记者采访了渤海保险的有关人员。
发展前景:机遇与挑战并存
采访中,渤海保险的有关人员介绍说,作为首家总部设在天津市的全国性财产保险公司,2006年公司在中国保监会和天津市委、市政府的支持和指导下,开业一年,保费迅猛增长,理财型保险产品顺利推出,人才引进与培养工作初见成效,资金运用业绩优异。特别是在国务院鼓励天津滨海新区进行金融改革和创新的政策支持下,渤海保险在已开设天津分公司的基础上,又增设一家滨海分公司,使渤海保险成为中国首家在一个城市设立两家分公司的财产保险公司。
在2007年全国保险工作会议上,中国保监会主席吴定富着重强调“深化改革,扩大开放,加大创新力度,增强发展活力。进一步推动天津滨海新区等保险改革试验区的创新发展,探索保险业改革发展的新模式”以及“调整优化区域结构。以中部崛起,西部大开发为契机,实现跨越式发展”。这给渤海保险提供了机遇,同时也提出了挑战。
对于出现的机遇,渤海保险做好了充分的准备。渤海保险已于去年11月28日在滨海新区成立了分公司,率先抢占了当地保险业的一席之地。同时,今年,公司准备于上半年在地处中西部地区的山西、陕西、河南等地建立分公司,逐步形成在中、西部地区的经营、服务网络。
而作为一家新生公司,渤海保险注重及时调整,发挥优势,把握机遇,迎接挑战。今年,公司的工作重点将致力于提升管理水平、打造服务平台、人才培养引进、产品研发设计、企业品牌宣传等诸多方面,旨在推动公司又好又快发展,全力支持滨海新区的发展。
业务拓展:关注地理特点制订特色政策
有关人员介绍说,处于创业期的渤海保险,在稳步推进机构建设、积极谋划全国布局的同时,努力增强集约经营和内涵式增长的能力。2006年,公司已在全国铺设了9家分公司,完成了在全国1/3的机构布局。2007年,将积极贯彻全国金融、全国保险工作会议精神,在山西、陕西、河南等地再设8到10家分公司。在未来3年内,将全部完成全国机构布局。
考虑到滨海新区所处的特殊地理位置和得天独厚的条件,公司紧紧围绕中国保监会吴定富主席讲话精神,确立了明确的目标市场定位,将业务重点放在了大力拓展责任险、货运险业务上,服务于滨海新区物流和港口运输安全等,针对不同客户的不同风险保障的需求,提出相应的策略和完备的服务。
考虑到滨海新区沿海的地理特点,公司将在沿海港口地区成立货运险团队或小组,面向系统性项目的开发和拓展。通过市场调研了解到,滨海新区对船舶险和船舶建造险有风险保障需求,渤海保险将在进行业务培训、组织专业团队、配置两核人员的基础上,做好船舶险、船舶建造险起步发展,提供优质保险服务。在理赔方面,根据非水险、货运险、船舶险、意健险的险种特点,分别制定理赔处理实务流程和相关管理规定,以保证理赔工作主动、迅速、准确、合理。
产品创新:设计有渤海特色保险产品 增强市场竞争力
一个企业要突出自己与众不同的特色,很重要的一点就是设计出符合自身特点的产品,在市场上占有一席之地。对于已经在滨海建立了分公司的渤海保险而言,设计出符合滨海地区特点的保险产品是目前面临的突出问题。
记者了解到,作为企业的“内涵式发展”策略,渤海保险研究政策性和商业性保险结合的突破口,研发新产品,以公司电子商务项目为契机推动保险产品创新,以意外险为主打产品,开发适合电子商务渠道销售的产品。积极推出组合式产品,推动公司销售渠道创新。结合公司资金运用特点,在2006年理财险项目的基础上,继续开发理财型产品。探索产险公司开发短期健康险的模式,争取推出大众化的短期健康险产品。
对于客户比较关心的产品定价问题,该人员介绍说,公司搜集相关风险数据,考虑到不同地区消费水平的差异和客户的接受程度,将制定公平合理的、适应当地水平的产品价格,并且根据市场的变化,随时做好产品的价格调整工作。在准备金评估方面,完善准备金系统和精算报表系统,谨慎、合理地评估各项准备金,及时发现、披露业务风险。
人才建设:引进专业人才提高综合素质
人才是公司前进的动力和集体智慧的源泉。作为一家新兴的企业,发展离不开专业人才的努力。而渤海保险所面临的强大机遇将会是吸引和培养人才的重要机会。
渤海保险有关人员讲,公司的发展需要专业人才的辅助,公司目前所面临的历史机遇将对专业性人才产生巨大的吸引力,为他们的个人发展提供一片广阔的天空,他们将会在这个崭新的环境中最大限度的发挥自己的能力。同时,个人的发展伴随着公司的发展同步进行着,公司发展的整个过程也是培养人才的过程,作为员工的每个人也都将经历一次人生的历练,在发挥个人能力的基础上增长见识和本领。
为了满足服务于滨海新区改革创新的巨大人才需求,公司计划自2007年利用三年的时间,建立一支数量充足、素质优良、结构合理、充满生机活力的后备干部队伍,提高后备人才的综合素质,形成梯次型人才储备。
推进薪酬体系改革,健全绩效管理制度,建立相对合理的绩效评价体系,实现绩效考核的根本目的。
加强员工教育培训,提高员工综合素质。2007年重点开发新员工入司培训课程和渤海文化培训课程,使新员工了解公司的发展远景和滨海新区发展的前景,增强信心,抢抓机遇求发展。
服务策略:完善客户服务 关注客户培养
滨海新区作为保险行业的改革创新试验区,将吸引各类保险公司的关注,要在竞争中取得有利位置,除了在产品上有自己的特色外,还要在经营策略上提出有滨海特色的方式和方法,发展滨海新区的重点客户。
据记者了解,渤海保险决定根据滨海新区客户群体特点和保险服务的要求,为客户提供专业化的保险服务,满足客户多样化、个性化的保险需求。提升公司在特定目标市场上的竞争力,树立公司的竞争优势和品牌优势。
根据滨海地区专业化销售的要求,积极补充有专业销售能力的销售人员,组建专业化的销售团队,并引进具备专业销售能力的销售人员。合理调配销售资源,重新制定具有针对性的销售管理考核制度。进一步细化和分解销售人力成本,制定销售薪酬标准,给予团队主管更多的销售人力成本管理分配权限,充分调动销售团队的积极性,提高销售团队市场应变能力。坚持以销售团队为主,电子商务为辅的销售方式。在各个销售领域全面开花,占领销售市场,为客户提供全方位的及时服务。
由于滨海新区有诸多沿海地带,加强灾害预警工作,防范经营风险成为了公司业务开展中必要的工作。渤海保险将加强与当地气象、水利水文及防汛部门的联系,密切注意气象趋势,对相关客户提前进行灾前预警,指导其做好防灾防损准备。同时,加强与当地公估机构的联系,选择技术力量和责任心等方面综合实力较强的公估机构进行合作,迅速有效地处理赔案。特别是在大风、暴雨季节,发生海潮、暴雨等灾害事故后,主动提供快速、准确、合理的理赔服务。
建立和完善客户档案,了解客户需求,改进产品和服务,对重点客户做好跟踪服务。根据业务特点,分别制定理赔处理实务流程和相关管理规定,规范、指导理赔工作,主动提供快速、准确、合理的理赔服务,以一流的标准高质量地抓好标准化服务和365天营业、24小时理赔工作的落实,真正实现服务“提速”。耐心解答客户对业务提出的各种问题,及时处理客户提出的需要,在最短的时间内让客户得到全方位的保险服务。加强回访制度,在理赔后的第一时间对客户进行回访,了解满意度的同时查找服务中的不足,总结经验并及时改正,力求做到客户满意。对于不能及时提供给客户的服务,向客户认真解释,得到客户的谅解。建立完好的客服体系,通过优质的服务塑造企业在客户心目中的形象。
公司将坚持“诚信”、“规范”的管理原则,加强两核建设,不断完善管理模式,防止系统性风险。
资金运用:防控风险 做好理财险资金的投资管理
据了解,渤海保险充分发挥总部的资金汇集功能,积极将保费收入的可运用部分投向天津市和滨海新区。适应滨海新区大发展的巨量资金需求,渤海保险通过开发投资型产品,以及集中统一管理全国各机构资金的方式,积极筹措资金投资于滨海新区的不动产、基础设施、公用事业等建设项目,实现公司发展与滨海新区腾飞的双赢格局。
在董事会充分利用投资政策的要求下,渤海保险积极进行了投资多元化探索,积极推进资金运用的创新,在投资型产品和投资收益保障保险等方面进行了大胆尝试。该公司的投资团队通过修订和完善投资交易制度、加强对市场的研究、谨慎选择交易对手等措施,控制资金运用过程中的风险。该公司于年前首次推出了“渤海丰利”和“渤海富利”两款理财型家庭财产保险产品,为保证理财险资金投资的低风险、高收益,公司对其实行产品经理负责制,由产品经理具体拟定投资方案,经过充分的论证和必要的决策程序后实施。产品经理负责实时跟踪产品投资组合的风险和收益情况,根据市场情况提出组合调整建议,保证投资收益率达到预定水平。
该人员告诉记者,吴定富主席在“全保会”上的发言为渤海保险的发展提供了政策保证,明确发展了方向。制订符合政策的发展策略,将优势转化为实力,发挥企业的最大能量,发挥滨海新区保险改革创新试验区的作用,更好地服务于滨海新区,回馈社会,承担社会责任,适时应变是渤海保险今年发展的主要方向。