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2006年12月12日,由中国人民银行天津分行、天津新技术产业园区管委会主办,园区企业投融资促进会、园区企业信用促进会、天津海泰投资担保有限责任公司协办的“中小企业外部信用评级试点工作”在天津新技术产业园区正式启动。这是中国人民银行天津分行在天津首次组织引进外部评级机构进行企业信用评级。
“此次试点在新技术产业园区启动不仅是对园区近几年信用体系建设的肯定,也为园区科技型中小企业今后的发展,园区信用体系未来不断创新和完善提供了良好的契机。”天津新技术产业园区管委会主任庞金华在启动仪式上说。
“俗话讲:‘人无信不利,企无信不兴’。在市场经济条件下,信用是中小企业筹措资金、发展壮大的关键;是企业在市场经济中的通行证;也是企业生死攸关的生命线。因此,建立和完善园区信用体系建设对于中小企业的发展起着至关重要的作用。”庞金华主任说,园区近3000家高新技术企业,其中大多数为中小企业。这些企业的特点是创新能力强、发展速度快、资金需求大、规模小,且缺乏抵押物,因此,融资难成为制约中小企业发展的瓶颈,而解决之道在于信用体系的建设。
据了解,近两年来,天津新技术产业园区管委会以信用报告制度为核心,以园区企业信用促进会、海泰担保公司、海泰信用服务公司为联合载体,在全国高新区中率先建立了独具特色的信用体系。不仅把园区企业信用促进、信用建设、信用评价、信用担保、信用培训、信用管理咨询通过市场化运作的方法有机地结合起来,为园区企业搭建更为广阔的融资平台,更为园区企业信用体系建设提供全方位的策划和服务。同时,也为各家银行和非银行金融机构建立信贷风险担保机制,严格控制业务风险,保证信贷资金的安全。
贯穿产业链的信用通行证
目前,我国中小企业已超过1200万家,占全国注册企业的99%,由于我国现有投融资体制的缺陷,这些企业的资金需求与银行的现实要求之间存在着很大的差距,使得融资困难、资金短缺的问题成为制约中小企业发展的瓶颈。
在汇集高科技型中小企业的天津新技术产业园区则呈现另一种局面,对于这里的3000多家中小企业来说,他们拥有一份通行证——信用报告。信用报告作为一种描述企业基本信用状况并对其信用能力和意愿做出评价的信用产品,对企业的基本情况、经营管理水平、主要财务数据、主要违约记录以及对未来一段时间内发展趋势做出判断和分析,满足了社会各界对企业信用档案和其他信用信息的需要。
凭借这份信用报告,这些企业可以申请加入天津市第一家经社团局批准的促进企业信用的社会团体组织——促进会,不仅会享受到由促进会聘请的业内有影响力的信用评级机构的评级服务,建立一份详细的企业信用跟踪档案,还可以在海泰担保公司得到相关的融资担保、财务咨询、资本运作等多方面专业的服务,与业内的企业之间、产品链中上下游的企业之间建立良好的合作伙伴关系。同时,根据评级信息和企业持续良好的经营、信用表现,促进会还可以为信用度高的企业优先争取各种政策资源和申请科技型中小企业创新基金、火炬发展金、贷款贴息等政府资助,并以工商、税务、财政、执法、事务所等几十家理事单位为后盾,全面协调企业在高新区的发展,为企业打造高效的信用服务平台。
“通过对企业进行评级,大大减少了担保业务前期资信调查的有关环节,节省了调查成本;通过建立企业的档案,跟踪服务于每个成长中的科技型企业,能更好地为企业提供信用服务。"天津高新区经济发展局局长、信用促进会会长李哲评价说,“与此同时,已通过评级的企业不仅得到了眼前的便利,并且在今后的业务往来中,逐步提升了企业自身的整体实力,为今后与银行直接的资金往来奠定了良好的基础。”
天津海泰信用服务公司总经理薛恩颖告诉记者,“2006年,海泰信用服务公司已经对园区近百家中小企业,特别是科技型借款企业进行了信用评级服务。经过海泰担保公司的担保,大部分企业已获得了银行贷款,部分企业也享受到了园区政府火炬发展金、贷款贴息等优惠政策。”据悉,天津海泰信用服务有限公司等4家评级机构还将参与此次中小企业外部信用评级试点工作。园区首批推荐300家成长性和发展前景较好的中小企业作为此次试点工作的重点参评企业。参评企业信息将被纳入人民银行企业信用信息基础数据库,同时,参评企业将作为各国有银行、股份制银行等专业金融机构2007年的重点信贷客户,评级结果将成为融资放贷的重要依据。
金融创新加固信用体系
在业内素有“通向钱袋子桥梁”的海泰担保公司,作为天津市担保业协会会长单位,在信用体系的建设执行过程中对经营模式进行了大胆地探索和创新,建立“担、投、贷、用”相结合的办法,以市场化的运营模式、较强的金融产品设计能力突破传统银行信贷体制,化解商业银行的贷款风险,积极解决中小企业贷款担保难的问题,帮助优秀高新技术企业在激烈的市场竞争中稳步发展。
“通过资本运作,我们探索出一条既能扶植区内高科技型中小企业尽快发展壮大,又能通过扶持企业使自身资本获得增值、实现自身效益的新路子。”天津市担保业协会会长、海泰担保公司常务副总经理牟福江说。
“以投资收益来分散担保业务的风险是海泰担保公司的特色之一,我们对那些符合国家和天津高新区的产业政策、经济效益和社会效益好的项目进行投资,以取得的收益来分散担保公司的风险。”牟福江介绍说,公司以货币出资形式先后投资了5个项目,其中海泰环保科技发展有限公司属于国家目前提倡的循环经济领域,主要以废旧轮胎胶粉为原料生产胶粉改性沥青,同时进行胶粉改性沥青生产设备的研制和相关产品、设备的研究、开发,该公司以其国内领先的独特技术及产品优势快速起步并迅猛发展。
“另外一个特点是以资金的短期股权投入来扶植区内企业快速壮大,资金在企业壮大后退出并用于支持其他企业,真正起到资金‘放大器’的作用。”据介绍,海泰担保公司先后以600万元投入到两家注册资本为50万元的高科技企业,均占有30%的股权,投资期限两年。其中,鎏虹科技公司注册资金已增至500万元,从而加速了“橘子涂料”这种高科技无污染系列涂料产品的产业化进程;合易数码公司则充分发挥其高科技软件产品的无形资产价值,注册资本一举增至1000万元(其中无形资产占65%),大大促进了公司领先的GIS技术在国内电子政务浪潮中的广泛应用。
牟福江告诉记者:“由于对创新性模式的积极探索,天津高新区信用体系建设的示范效应有目共睹。”海泰投资担保有限责任公司自成立至今,已经为园区70多家企业提供了担保服务。2006年,为了进一步拓展业务范围,经过用户的筛选,对63户有资金需求的企业进行了入户调查,为39户符合条件的企业提供了担保,占调查企业的61.9%。去年1至10月份,累计发生对外担保企业户数39户,共计54笔担保业务,对外担保发生额5.4亿元,目前担保余额为4.9亿元。去年1至9月份,被担保企业完成销售额15.6亿元,实现利润8539万元,增加园区税收7825.3万元,同比增加税收5413.9万元,增加就业人员近一千人。
同时,海泰担保公司一扫过去“担保公司追着银行跑”的尴尬局面,由国家开发银行为海泰担保提供再担保,多家商业银行都将海泰担保提供的贷款担保视为低风险业务,积极与海泰担保进行合作。据悉,海泰担保公司已与12家商业银行、1家政策性银行签订了合作协议,近期还将与渤海银行、中国工商银行签订合作协议,进一步扩大业务范围。
另外,为充分发挥国家开发银行的政策、园区的政府职能以及海泰担保公司的担保平台作用,共同扶持园区中小企业发展,2006年10月,国家开发银行和园区管委会还正式启动了“两台一组”合作模式,即贷款平台、担保平台与信用促进会这个群众性组织三方合作,共同帮助园区中小企业的融资,发挥一体化功能,使有融资需求的企业尽快地取得资金支持。“两台一组”合作模式突破了企业向商业银行申请融资的评定问题,充分发挥了政府在中小企业对外融资的政策指导作用,有利于企业取得融资、加快企业发展壮大。截至2006年11月末,通过“两台一组”模式为园区3家企业取得了国家开发银行4500万元的资金支持。