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以推动中国社会信用体系建设、提高国内企业信用管理水平、促进中外信用管理行业交流与合作为主旨的中国国际信用和风险管理大会,前两届相继在北京、上海举行,今年10月25日至27日第三届中国国际信用和风险管理大会移师天津滨海新区。本届会议由中国国际贸易促进委员会、全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室以及国际金融、信用及商业协会和天津市人民政府共同主办。为期两天的会议中,四百多位国内外信用风险管理领域的专家、学者、企业界代表,结合一年来中国经济的运行情况,就国际商业、信用和风险管理的最新发展趋势、国际应收账管理技巧、企业信用政策和客户资讯调查、国际信用风险评估、行业信用风险管理、融资风险管理、信用服务产品展示等议题进行广泛而深入的探讨。
中外交流促进我国信用体系建设
——访中国国际贸易促进委员会会长万季飞
中国加入世界贸易组织后,信用体系建设被提到议事日程,统一、开放、竞争、有序的市场体系要求建立与国际接轨的信用体系。出席本次大会的中国国际贸易促进委员会会长万季飞在接受记者采访时谈道,“随着经济全球化趋势的不断深入和中国社会主义市场经济体制的不断完善,中国经济将进一步融入到世界经济当中,越来越多的中国企业走出国门,参与全球范围内的商业和投、融资活动。这就要求我们高度重视社会信用体系建设,更好地保障企业的经营活动、更好地适应经济全球化的要求。”
从2004年开始,中国国际信用风险管理大会已经连续举办了两届,取得了很好的成效,作为本次论坛的中方主办单位之一,万季飞说:“中国贸促会与美方合作举办此次大会,主要是为了推动我国社会和商业信用体系的建设,加强与国外信用管理行业的交流与合作,提高国内银行、保险、担保机构和企业的信用管理水平,增强其在国际市场上的竞争力。”
谈及中国贸促会职能万季飞表示,“中国贸促会是中国全国性的贸易投资促进机构,一贯致力于促进中国与世界各国、各地区之间的经济和贸易关系的发展。”在中国对外开放进一步扩大、市场经济不断发展的形势下,中国贸促会也在积极主动地转变职能,在做好为政府服务的同时,强化为行业、为企业服务的观念。万季飞进一步谈道,“基于国内外企业的需求,中国贸促会将继续与中外各相关机构共同协作,通过举办信用风险管理大会、开展信用管理知识培训和组织中外信用经理人员对口交流等多种形式,继续推动中国商业信用体系的建设,切实帮助企业更加有效地拓展国内外市场,从而推动中国对外经贸的进一步发展。”
本次大会上万季飞指出,天津滨海新区已经列入国家“十一五”发展规划,成为国家战略布局的重要组成部分。天津的发展和腾飞对中国北方,特别是对环渤海地区经济社会的发展将起到重要的带动作用。本届大会的召开,必将进一步推动包括环渤海区域在内的中国社会信用体系建设,提高中国企业和金融机构的信用风险管理水平,促进中外信用管理行业的交流与合作。
在国际竞争市场上迎接挑战
——访国际金融信用及商业协会总裁阿妮塔·斯皮尔曼
作为第三届中国国际信用和风险管理大会的外方联合主办者,国际金融信用及商业协会(FCIB)总裁阿妮塔·斯皮尔曼女士出席了大会并发表了精彩演讲。在接受采访时,阿妮塔·斯皮尔曼告诉记者,前两届中国国际信用和风险管理大会分别在北京和上海举办,此次选址在天津,显示了此次大会对于天津滨海新区在中国经济版图上的崛起及其巨大的经济潜力的高度重视;她刚刚得知就在同一天,法国空客公司与由天津保税区、中国航空工业第一集团公司和中国航空工业第二集团公司组成的中方联合体签署了在中国共同建设A320系列飞机总装生产线的框架协议。对此,她认为在应对竞争性全球环境所带来的挑战时,中国的区域经济也要开始接受国际市场的信用和风险考验。
阿妮塔·斯皮尔曼认为,随着世界经济形势的变化和全球化不断创造出的新机会,对于中国企业而言,及时了解商业信用和融资的最新信息比以往任何时候都更为重要。她看到在中国,无论是国内公司、跨国公司、政府部门还是金融机构都已深刻地认识到了信用管理的作用,特别是对于欲在全球市场取得成功的中国公司而言,商业信用和贸易融资就是最基础的工作。健全的商业信用管理对于保持市场竞争力是基本要素,因为优质信用可以创造利润。
阿妮塔·斯皮尔曼进一步解释,中国企业要客观地认识风险,“风险是必不可少的,而且不是坏事,”阿妮塔·斯皮尔曼说:“风险是收获的一部分,是生活的一部分,有风险就有回报,不管信用风险的成本有多大,它所带来的好处是远远超过风险的;通过提供信用,销售者能够带来更多的客户,而且更有效地运用自己的生产设施,扩展到更大的市场,更重要的是,实现更大的替代投资,在全球市场上更有竞争力。避免企业风险对企业而言没有好处,企业风险管理的重点在于控制、减少信用风险而不是避免风险。”
商务部发布数据显示,中国企业被拖欠的海外欠款大概有1000亿美元。阿妮塔·斯皮尔曼对此表示,作为向全球信用和贸易融资专业人士提供培训的最权威机构,FCIB在此方面可以提供一个全球贸易和信用的专业平台,支持和扶持中国信用管理领域整体发展。她高兴地告诉记者,在中国贸促会等部门大力支持下,FCIB在中国推出了对信用从业经理的专业资质进行认证即“CICA”,现有第一批15人拿到了注册国际分析师的证书,这标志着中国第一批国际信用分析师的诞生,也标志着中国在信用管理培训上的新指标。
中国社会信用体系建设的新发展
——访全国整顿和规范市场经济秩序办公室副秘书长温再兴
由全国整规办、商务部等单位组织的“诚信兴商”高层论坛9月中旬刚刚在天津经济技术开发区落下帷幕,由全国整规办组织的另一信用峰会——中国国际信用和风险管理大会又在开发区隆重举行。
全国整规办副秘书长温再兴在论坛主题演讲中首先肯定了信用体系在市场经济体系中的地位,他说:“市场经济既是法律经济也是信用经济,完善的社会信用制度和管理体系是经济正常运行和发展的基础。有效的信用和风险管理能够制约和惩罚失信行为,保障社会和市场经济的正常秩序。”
温再兴强调了企业自身建立信用风险管理制度和防范机制的迫切性,他说:“信用是企业在市场经济中的通行证,也是企业生死攸关的生命线,因此,积累企业的信用财富,提高信用意识,提高企业应用信用产品的能力和信用管理的水平已经变得十分迫切。”
温再兴在本次大会上向海内外信用行业专家介绍了我国社会信用体系建设的情况,“政府有关部门根据职责分工,实行信用分类监管,初步建立了一套符合各自业务特点和监管需求的信用分类标准和内部评估机制。”
温再兴进一步介绍道,“国家工商管理总局建立了企业信用信息数据库,正在整合各类企业的基本信息,根据企业守法守规的状况,确定相应的信用等级,明确在市场监管中相应的惩戒和淘汰机制;中国人民银行已经建立了全国联网的企业和个人信贷登记咨询系统,覆盖了五亿自然人的信用记录和82%的企业信贷总额;海关总署对在册的30多万家企业实施信用分类监管,将企业划分为A、B、C、D四个类别,定期公布诚信企业红名单和失信企业的黑名单;国家税务总局通过加强技术手段,建设和实行纳税信用分类管理,以实现对纳税人的综合管理和监管;财政部依托中国注册会计师陈经纬协会建立了注册会计师、注册资产评估师诚信档案系统;司法部正在建立律师行业的信用信息系统;食品、药检、外汇等部门也对企业实行了分类监管;国务院信息化工作办公室积极推进工商、国税、地税、质监等部门的企业信息共享,经杭州、济南等城市试点后,正在全国推广。”
据温再兴介绍,我国信用服务行业正在步入发展期,成为一个新兴的服务行业。据测算,目前我国有各类信用调查机构100多家,资信评级机构近80家,信用担保机构200多家,其他专业信用服务机构500多家,信用服务市场已经初具规模。
劳动保障部于2005年3月决定将“信用管理师”作为一个新的职业,并于今年1月颁布了《信用管理师国家执业标准》,上海市专门成立了信用服务行业协会,开展会员服务,实行行业的自律。一些部门和地方政府积极培育信用服务需求,制定了专门的办法和鼓励措施,要求在人才流动、公正、保险、重大项目招投标中使用信用报告。
培育中国知名品牌 建立企业信用管理体系
——访中国国务院发展研究中心副主任孙晓郁
“把‘培育和创新品牌’作为企业的战略任务已成为中国企业的一致共识,”中国国务院发展研究中心副主任孙晓郁在大会上指出:“通过加强企业信用管理,中国知名品牌才能获得高附加值,走向国际市场。”
据统计,2005年中国外贸出口总额7620亿美元,其中50%左右是加工贸易产品,主要是为发达国家进行OEM(贴牌加工)产品,大量利润流向国外品牌所有者。孙晓郁指出,当前中国企业主要还是依靠廉价劳动力和资源消耗参与国际竞争,这种状况不仅与不断增长的中国经济总量和对外贸易总额不相称,也不可能在日益激烈的国内外市场竞争中取胜和实现持续发展。
与此同时,资料显示,中国2004年品牌产品的销售幅度比全社会消费品零售额增幅高出15%,这显示出品牌强大的市场生命力和竞争力。“这一趋势在客观上要求中国企业适时调整发展战略,将树立并不断提升品牌价值作为发展的重要目标。”孙晓郁说:“企业在推进品牌建设中,不可避免地要遇到信用风险。因此,品牌企业必须高度重视信用管理,并通过有效的信用管理来应对和防范各种信用风险。”
孙晓郁认为,加强企业信用管理,构建完善的企业信用管理体系主要体现在以下四个方面:“一、严格产品服务的质量管理,以优质产品取信于消费者;二、建立企业内部信用管理部门,完善信用管理制度。借鉴发达国家企业信用管理的成功经验,在企业内部设立信用管理的专职部门,主要职责是负责客户资信的调查、分析和评估,建立和管理客户信用档案;三、完善信用风险管理的约束机制;四、建立内容全面、反应灵敏的信用管理信息系统,通过完整、及时的信息提高企业的决策质量,从源头上预防信用风险。”
此外,他认为,行业组织应关注并尽力化解行业系统信用风险。“一旦发生行业系统风险,行业组织应出面组织企业应对和化解,不仅在国内市场,在国际贸易中更应该发挥行业协会组织的作用,为企业发展和品牌建设创造良好的行业氛围。”他还强调指出,在企业打造和培育国内外知名品牌的过程中,在防范信用风险的过程中,企业家和企业家精神至关重要。在务实的基础上,企业家通过创造性地整合资源,以企业家的气魄和远见推动企业品牌战略的有效实施,推动企业信用管理体系的构建。
营造诚信社区环境 开展小额信贷服务
——访天津农村合作银行董事长齐逢昌
天津农村合作银行是中国第一家省级农村合作银行。天津农村合作银行董事长齐逢昌在大会上同与会代表分享了构建与小额信贷相适应的社区信用体系的宝贵经验。齐逢昌认为,通过几年的农村信用工程和城区信用工程建设的成功实践,证实了通过建立适当激励约束机制、对社区客户加以引导和培育,社区型的、小的诚信环境是可以营造的。
“现在的农村是‘农业户口的农工商经营的个体户’,”齐逢昌说:“随着城市化的加快,农户已经不是传统意义上的单纯从事种植业、养殖业的农民,而是户籍地在农村,以从事传统农业以外行业为主要收入来源的个体经济组织。”
齐逢昌首先介绍了农村信用工程的建设。“从2001年起,天津农村合作银行全面启动了以评定新用户、信用村(镇)为基础,以发放农户小额信用贷款和联保贷款为主要方式的农村信用工程建设。”齐逢昌说:“主要做法有:1.以信用社为单位,由信用社、乡镇政府与村两委、社员代表三方组成‘三位一体’的信用农户评定小组。2.评定小组以行政村为单位,主要依靠农户的个人信誉,信用状况相同的情况下综合考虑还款记录、所从事的生产经营活动等指标,对申请农户进行信用等级评定,并对评定结果张榜公布。3.根据新用户的经济状况、生产收入规模等等确定一类信用户12万元、二类信用户8万元、三类信用户3万元(人民币)三个等级的信用。”
此外,借鉴了农村信用工程建设的经验,天津农村合作银行还对以“开发小额信用贷款”为主的社区信用体系进行了建设。
“民营、私营经济、中小企业、城市居民是主要服务对象,具有‘箱式’和‘伞式’两种信用共同体的形式,”齐逢昌解释说:“‘箱式共同体’是以集聚在一定区域内的中小企业等为服务对象,将其视为农村的一个行政村,以其区域管委会为载体,开展信用工程建设;‘伞式’信用共同体以行业内分散的商户、中小企业为服务对象,以固定的商会、促进会为载体。”
齐逢昌感慨社区信用体系建设给予他许多启示:“社区的信用体系建设是社区银行发展的必然选择,是参与各方利益的共生体,使社会信誉成为重要的无形资产,促使银行转变了经营理念,由原来的‘先取后予’变成了‘先予后取’;同时,银行是社区信用体系的参与者,更应该带头履约守信。”
防范大宗原料商品交易中的信用风险
——访天津棉花交易市场总经理毕玉娟
天津棉花交易市场是中国第一家也是最大的进口棉花交易场所。天津棉花交易市场总经理毕玉娟在大会介绍了天津棉花交易在国际贸易中成功规避风险,创新使用现货贸易、电子撮合交易以及动态添加“国际棉花黑名单”等形式,将全国保税区棉花现货从2003年几乎为零的储量提高到截至2006年8月,53亿人民币(不包括关税和增值税)的棉花现货存储量。
棉花是自然生长的农作物纤维,品质不像工业品一样有完善的质量生产标准,不同产地、粮种、工艺、人选等级都会造成棉花质量上的差异,甚至同样品种,不同轧花厂生产出的棉花,在质量上也会存在较大差异。“基于棉花的质量、价格等多方面因素的不确定性,进口棉现货交易中存在巨大风险,”毕玉娟说:“在传统贸易模式下,要求先看样子,再订合同,运输周期长达四个月,在这期间,每天的期货价格都在跌涨,导致整个棉花进口贸易履约率低,风险系数大。”
“天津棉花交易市场根据这些品质、运输以及价格方面的风险,选择现货贸易方式。将周期缩短到三四天,这意味着缩短了价格和合同面对的市场风险,合理规避风险,降低了用户方毁约率。”毕玉娟说。
“在现货基础上,为了进一步加大交易量,加强市场运作,规避市场风险,天津棉花交易市场进行了电子撮合交易,”毕玉娟介绍说:“电子撮合交易在现货交易基础上,根据期货交易的滑动保证金制度和当日无负债的结算,规避了买卖双方在价格、资金以及合同等多方面可能遇到的风险。”
此外,毕玉娟告诉记者,在进行进口棉花交易中,他们发现有很多中国企业上了国际棉花交易“黑名单”,由于国内外贸易规则不同,中国企业在不熟悉国际贸易规则的情况下,违规交易,对企业的名誉造成了巨大的损失。
“基于此,天津棉花交易市场成立了国际棉花仲裁站中国工作总站,国际棉花仲裁委员会也任命了中国棉花国际仲裁员,负责将国际贸易条款介绍给国内客户,用国际运作方式来培训和引导国内的棉商和棉花企业,针对中国大量进口外棉不断出现的贸易争端,为国内外涉棉企业搭建相互了解的对话平台;同时,国际棉花仲裁站中国工作总站还有权将国内不守信用的企业放入‘黑名单’,实现行业的风险管理。”毕玉娟说。
从经验决策到制度决策 创新中小企业信用建设
——访中国经济社会理事会常务理事陈经纬
以中国经济社会理事会常务理事身份出席本次大会的陈经纬是上海经纬置地的总裁。作为一家房地产企业的掌门人,陈经纬认为企业的信用管理应该从两方面入手:一是管好自己,企业自己要做到诚信;二是防范外部信用风险,做好信用风险管理。
“中国企业特别是中小企业对信用风险管理大多数还是以经验决策,凭感觉,缺乏理论依据,决策成败在很大程度上取决于决策者的个人能力,”陈经纬认为,“当前我国存在一个普遍现象,企业特别是个体私营企业等非公有制经济在创业初期发展势头非常迅猛,这多是得益于企业领导者个人能力和市场机遇,但当企业发展到一定阶段后,通常都会遇到发展瓶颈,其原因就是企业的管理与创新跟不上企业发展规模的需要。”
经纬置地多年的实际运作中,不断创新企业管理模式、不断总结经验,在当前信用风险管理在企业管理中占据重要位置的情况下,积极降低企业的信用风险、调控信用制度并提高信用管理水平。在本次论坛上陈经纬把自己企业的心得与在座中外企业家们一起分享。
陈经纬介绍道,“首先企业要制定适合企业发展和自身条件的管理政策。”他建议,创业初期的企业适宜制定比较宽松的信用运作办法;企业发展到一定规模,产品竞争力较强时,适宜比较严格的信用运作办法。
有了制度之后,企业需要一个有效的管理规章和操作流程来保证制度的正确实施,陈经纬介绍的第二条经验便是,“建立有效的管理流程和评价体系。”他说:“这意味着企业的管理从经验决策进入了制度决策的阶段,这将大大减少决策的盲目性。”
有了制度和工作规章之后,企业是否就能够进入风险的良性循环呢?陈经纬说:“答案是否定,制定企业规章是基本条件,但并不充分,我们还需要很多外部资源来对这个系统正常运作进行支持,这就要求合理利用各种外部资源,比如,客户信用等级评估所需的相关信息。”
此外,陈经纬呼吁中国企业应该多参加国际交流。他说:“近年来,国家有关部门和协会、商会为了使企业能够尽快融入全球经济一体化,用不同程度、不同方式举办了很多国际交流活动,这些活动为企业了解先进管理手段、技术手段搭建了平台,使企业可以共享到国际先进管理经验,同时也了解到国家对企业的相关扶持政策。”