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张女士年收入约4.8万元,每月房租加上各种开销,共计约2.04万元,约占年收入的42%,如没有其他意外,每年可节余约2.76万元,约占年收入的57%。张女士现有积蓄5万元,储蓄在总资产中所占比重较大,说明她已经具有初步的理财意识。从年龄上看,张女士25岁左右,处于家庭形成期,精力旺盛,风险承受能力比较强,她的理财重点应放在规划未来,同时为将来的事业积累资金上。建议张女士采用积极成长型的投资模式,基于风险分散的原理,应将资金分散投资到不同的项目上。建议将现有存款70%即3.5万元的资金投入各种渠道,以后还可根据变化的经济情况随时进行调整。
投资渠道之一:储蓄。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点,因此,个人在存款之前应首先确定存款的用途,准确地选择存款期限和种类,并且应该选择固定期储蓄进行存款。还可选择凭证式国债进行投资,收入稳妥并可自由兑付。储蓄最好选择信誉高、经营状况好的“金融超市”银行。
投资渠道之二:保险。保险也具备一定投资价值,特点是收益稳定且风险低。目前保险已经发展到了投资连结型、分红型、储蓄型险种,且保险期限也越来越短。选择保险可考虑一些交费时间长,具有返还性的险种如三年,五年返还一次。
投资渠道之三:基金。相对于直接从事债券投资,其门槛低得多,加上实质收益率也可维持在银行定存之上,所以成为目前热门投资工具之一。在了解其投资范围、特性与适合的用途前提下,可配合自己的期望报酬与承担风险来选择。一般来说,开放式基金代表了基金业未来的发展趋势,可重点关注。而随着中外合资基金公司的成立,合资基金产品的出台为期不远,不妨留意。同时,对基金的投资也比较适合上班族的时间规律。
还是先赞过河钱来的实际。