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个人汽车消费贷款、个人住房消费贷款、个人质押贷款……
“用明天的钱办今天的事”,前几年兴起的个人消费贷款曾一度令吉林的平民百姓们兴奋不已。几年过去了,这一块运行的咋样?记者走了几家商业银行,采访了些市民,大家对个人消费贷款褒贬不一:有些人抱怨它不过是经看不经吃的“冰块”,有人认定它是好看又好吃的“肥肉”。
手续繁杂 令人生畏
公务员陈先生急需用5000元钱,来到一家银行申请小额个人消费贷款,因各种证件不全来回折腾了两次,好不容易凑齐了证件,又填了一个多小时的贷款合同,然后办理银行审批、放贷,数目不大的一笔贷款足足跑了几天,据称这还不是最慢的。精疲力竭的陈先生诉苦说,“以后宁可拉下脸朝朋友借钱,再也不贷款了”。
专家认为,办理个人消费贷款履行一定手续是必要的,但银行应充分考虑消费者的利益,免去不必要环节,尽量为消费者节省时间,消费者在个人消费贷款方面也期盼着“一站式办公”方式出台。
条件苛刻 “贷”而却步
采访了几个有过个人消费贷款经历的市民,他们对银行此种贷款的苛刻条件仍是心有余悸。什么“不在我家存钱,就不给你贷款”了;什么“贷款人资质条件八项规定”了;什么六大放贷标准了等等。
个人消费贷款推出伊始,因业务风险小,市场空间大,成为各商业银行竞争的焦点。因此为了拢人气儿,各银行向市民宣传个人消费贷款时,对贷款人所应具备的各种条件避而不谈,好像人人都能办理此项贷款,对消费者的宣传存在一定的误导。市民建议银行在介绍个人消费贷款时,要特别强调贷款所要具备的资质条件,要让消费者知道银行贷款只贷给符合要求的特定人群,并不是说每个人都能贷。
降息促使贷款降温
银行个人消费贷款额度呈连年萎缩之势,不能不说与央行近几年连续降低人民币存贷款利率有关。
一汽的马先生说,这几年存款利率一降再降,正好打消了两种消费群体的积极性:一种是自有能力消费群体,认为储钱没用,需用钱(小额消费)的话,想都不想就提前支取存款了;一种是求助型消费群体,这些人往往是需要买车购房大宗消费群体,他们多数等待银行利率再度下调,认为现在大额贷款不划算。金融改革迫在眉睫
从吉林的现状看,个人消费贷款目前还处于经看不经吃的“冰块”状态,不是此项银行业务夕阳西下,而是受我国金融体制的制约,某种程度上讲,吉林真正意义上的个人消费信贷还没有开张。
吉林大学经济学教授刘继增认为,个人消费贷款前景广阔。他告诉记者:在国外包括个人消费贷款在内的私人银行业务已占全部银行业务的一半以上,加入世贸组织以后,国内的个人消费贷款业务将是国外银行虎视耽耽的一块“肥肉”,因此各商业银行应尽快转变经营观念,全力开拓以个人消费信贷为主的私人银行业务,这是银行扩大市场空间、提高资产质量的有效途径。