现如今，安全与保障，是我们每个人生命中最大的需求。在人的一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，社保和商保相辅相成，互为支撑，可以让一个家庭的保障更加完备。那保险种类那么多，该如何选择呢？

　　意外险

　　风险无处不在，意外已不是小概率事件，小如磕磕碰碰，大如交通事故，每天都有在发生。

　　意外险主要就是解决因意外伤害产生的医疗费用、身故/伤残。其特点主要是保费低，保额高。是人人必备的第一份保单。

　　医疗险

　　岁数越大越害怕体检，生活节奏加快，生活压力加大，处于亚健康状态的人也越来越多。在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭财富的黑洞，足以让数年努力攒下的钱一瞬间灰飞烟灭。

　　医疗险，是报销型的保险，可包括门诊责任、住院责任、住院津贴、特殊门诊等。可分为小额医疗、百万医疗和中高端医疗等。小额医疗主要是应对日常小病的费用报销；百万医疗是解决因大病住院的问题，可报销药品范围更广。

　　重疾险

　　重疾险保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病险和大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，弥补家庭收入损失，辅助治病的花费，不出险最终也有回报加收回一笔利息。重大疾病保险的赔付与医疗险的赔付是不同的，医疗险是花多少赔多少，重疾险是买多少赔多少，重疾险和医疗险是需要同时配置的。可以不用担心住院期间没收入的问题，不需要担心住院期间需要支付住院费的问题，也不需要担心用药的问题，百万医疗和重疾险，基本解决了我们因重大疾病住院的问题。

　　寿险

　　我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？寿险是爱与责任的延续，是用来避免家庭支柱不能继续转钱而给家庭带来的灭顶之灾。定期寿险的保额一定要覆盖目前家庭的所有债务，即使发生最极端的情况，也能给家庭一个安稳的之所。经济有限考虑定期型，条件更好的优先考虑终身型。

　　子女教育金保险

　　社会在发展，子女教育的成本越来越高，即使是最基础的幼儿园教育，每年至少也要两三万，小学，初中，高中，每年的学费都要几万，更不要说给孩子报各种的辅导班，兴趣班，上大学之后，学费要钱，生活费要钱，谈恋爱要钱，新衣服，新鞋子都要钱，还要报考各种的证书，如果孩子能考上研究生，还需要各种的要钱。如果孩子还想出国深造，天哪，想想都是钱。望子成龙望女成凤，每个父母都希望自己的孩子能有更好的发展，但是培养孩子是需要成本的，如果有钱可以送孩子去国外留学，如果没有钱，可能连大学都上不起。所以，初为人父，为人母的我们，需要从孩子出生开始，就为孩子储存一笔可以稳定增值的钱。首先，子女教育金保险可以保证专款专用，在特定的时间，给到孩子教育/婚嫁/创业等支持；其次，稳健增值，不受利率下行的影响，是陪孩子长大的钱袋子。

　　养老险

　　30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

　　在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险就当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。

　　理财险

　　当我们精彩的一生即将画上完美的句号的时候，我们该考虑为孩子留下些什么，留下我们住了一辈子的房子，房子已经住了几十年，子孙们未必会喜欢这套比他们年龄都大的房子。给孩子留些钱吧，我们多赚点，少花点，可以想想自己辛苦一辈子，却没有好好享受生活，心有不甘。如果您是高净值客户，保险传承，除了杠杆高的优势之外，还具有很强的私密性，只需要写清楚谁是受益人，一旦保单生效，受益人便可以带着相关资料找保险公司理赔，不需要走公证继承的流程，私密性更强。