随着汽车进入千家万户，车险也成为与众多百姓切身利益息息相关的金融产品。为有效缓解人民日益增长的车险保障需求与车险供给之间的矛盾，在中国银保监会的统一指导下，天津银保监局2020年9月正式启动车险综合改革工作。

　　此次改革遵循“三个基本”原则，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。目前，车险综合改革实施近两周年，在各方面的共同努力下，天津车险市场实现“降价、增保、提质”的阶段性目标。

　　持续降价让利，消费者获得感显著增强

　　此次车险改革建立健全了商业车险条款费率市场化形成机制，对决定保费价格的四方面因素进行了优化。一是根据市场实际风险情况，重新测算了行业基准纯风险保费。二是下调附加费用率水平10个百分点,从根本上压降市场费用空间，倒逼公司严控成本降低产品价格。三是逐步放开自主定价系数浮动范围，使公司拥有更多自主权，能够对车险客户进行细分，让车险产品价格与客户的风险水平更加匹配。四是进一步优化无赔款优待系数，将其考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，平滑了偶然出险对消费者费率的影响，使得众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险客户享受到更多的保费优惠。

　　2022年1月至7月，天津地区商业车险单均保费2156.35元，较改革前下降25.16%，大部分消费者享受到实实在在改革红利。

　　“增保”效果明显，持续扩大保险保障程度

　　此次改革在基本不增加消费者保费支出的情况下，交强险总责任限额从改革前的12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商业车险保障责任范围进一步扩大，将原来机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等附加险责任，并入新的机动车示范产品的车损险保障范畴，实现“加量不加价”。商业三责险责任限额也由5万至500万提升至10万至1000万元，更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。同时，规范了包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

　　2022年前7个月，天津商业三责险平均限额为194.71万元，较改革前大幅提高129%，保险保障水平明显提升。商车险投保率为86.44%，较改革前提升2.5个百分点，消费者投保意愿不断增强，商业车险覆盖面进一步扩大。

　　不断“提质”增效，车险市场秩序明显好转

　　现在天津地区已实现车险电子保单和车险缴费实名认证，消费者可以享受到更加便捷、透明、快速的车险承保、理赔服务。天津银保监局持续关注车险综合改革进展情况，督促保险公司加强承保、理赔服务管理，重点关注各公司举报投诉情况，对发现存在违法违规问题的公司，综合采取多种措施严查重处，在保护消费者合法权益基础上，进一步规范了车险行业市场秩序。

　　2022年1月至7月，天津地区车险综合赔付率66.49%，较改革前上升15.79个百分点，风险保障功能进一步大幅提升。综合费用率28.37%，较改革前下降13.92个百分点。其中，手续费率11.23%，较改革前下降5.01个百分点；业务及管理费率15.89%，较改革前下降7.39个百分点，降幅均较为明显。