银行“涉房”有多深?

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来源: 北方网 作者:刘子安 编辑:刘子安 2022-03-30 16:45:00

  2021年上市公司年报公布高峰期即将到来,目前已有部分上市银行公布了2021年年报,从年报上看,在经历了2020年净利润“0”增速之后,上市银行2021年的净利润增速都在10%+甚至超过20%,那银行的经营质量到底如何呢?

  多数人可能最为关注的就是银行的“涉房”业务表现如何?毕竟在“房住不炒”的背景下,2021年房地产业“雷”声滚滚,不同规模的房地产企业都有“暴雷”,那作为房地产行业重要支持者,银行“涉房”有多深呢?

  中信银行:房地产业不良贷款率达3.63%

  中信银行公布的2021年年报显示,截至2021年年末,中信银行的贷款总额48559.69亿元,较2020年年末增加3826.62亿元;不良贷款余额674.59亿元,较上年末减少59.93亿元,不良贷款率1.39%,较2021年年末下降0.25个百分点。

  但中信银行的房地产相关不良率却在提升,中信银行在年报中也承认,受到房地产行业景气度下降等因素影响,个别房企偿付能力下降,债务风险上升,截至2021年年末,中信银行的房地产业不良贷款余额从2020年年末的96.33亿元升至103.31亿元,房地产业不良贷款率3.63%,较2021年年初上升0.28个百分点。

  3.63%的房地产不良贷款率超过贷款总额不良贷款率1.39%的1.6倍。从另一角度看,截至2021年年末房地产业贷款余额为2848.01亿元,相当于占48559.69亿元贷款总额的5.86%,但103.31亿元的房地产业不良贷款余额占总贷款不良贷款余额674.59亿元的比例高达15.31%。

  从贷款集中度看,房地产业仍然是中信银行资产业务的大客户,前10大对公司类贷款客户中房地产业公司占据了4个席位,分别位列第2大、第4大、第7大、第8大对公司类贷款客户,贷款余额分别为88.75亿元、83.94亿元、75.83亿元、73.30亿元,这4家公司贷款余额总计321.82亿元,占2848.01亿元房地产业贷款余额的11.30%。

  在商业性个人住房贷款领域,中信银行截至2021年年底的贷款余额9436.77亿元,较2020年年末增长455.44亿元,增速5.07%,接近贷款总额的20%。

  中信银行虽然称“本行坚持‘价值个贷’理念,坚持个贷业务是全行资产业务‘压舱石’定位,有序推动个人住房贷款、个人经营贷款、个人信用贷款三大主力产品平衡发展”,但9436.77亿元个人住房贷款仍占个人贷款(不含信用卡)余额14776.26亿元的63.86%。

  平安银行:宝能“暴雷”拖累不良率

  2021年,归母净利润增速超过25%的平安银行更是大踏步的增加了个人房贷和持证抵押贷款的发放量。

  2021年年报显示,至2021年年末,平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额6548.70亿元,较2020年年末增长23.9%,其中住房按揭贷款余额2793.76亿元,较上年末增长16.7%;个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放3066.83亿元,同比增长17.2%。针对持有优质房产的优质客户推出“宅抵贷快贷”产品,2021年,“宅抵贷快贷”新发放697.48亿元,同比增长319.2%。

  而在不良率方面,2022年平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款的不良率为0.34%,较2020年的0.31%略有提升。

  而在对公业务方面,截至2021年年末,房地产业发放的贷款和垫款本金总额2889.23亿元,占发放贷款和垫款本金总额的9.4%,比2020年年底的2719.63亿元增长6.23%。2021年年底的不良率为0.22%,较2020年年底的0.21%微增。

  而对外界普遍关注的涉房风险项目处置的进展,在业绩说明会上,平安银行副行长郭世邦表示,宝能是最主要的房地产出险业务,但目前与宝能已达成司法和解,法院已经出具了调解书,其中金额最大的为54亿元的宝能城项目马上可进入司法拍卖执行环节,如果销售顺利,2022年预计将形成大额的压降。此外,华夏幸福等风险业务也在稳步推进中,后续平安银行将协助产品管理人做好与债务人债委会的沟通,持续跟踪方案实施与现金流的回流进展,督促产品管理人在收到债务人兑付的现金后,及时对投资者进行分配。

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