【案例简介】
2020年3月，客户曹某因“发现颈部正中肿物3月”入院治疗，住院诊断为甲状舌管肿瘤，后申请理赔，保险公司以除外责任之先天性疾病及其并发症拒付。
【案例分析】
保险公司调查核实医院大病历，曹某本次治疗疾病的国际疾病分类编码ICD-10为Q89.202，属于先天性疾病、保险的除外责任，故保险公司以除外责任拒付处理。
【风险提示】
保险除外责任不属于赔付范围，其中先天性疾病及其并发症为较常见除外责任。除外责任，又称责任免除，指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制，也是拒赔的最常见原因之一。投保人在阅读保险条款过程中，要对保险责任条款和除外责任条款特别关注，准确理解和把握条款内容，把握主动权，避免理赔纠纷。（平安养老险天津分公司）
